Кому из нас не приходилось занимать деньги у друзей и коллег? Теперь одолжиться "до получки" можно в банке. И даже не платить за это процентов! На российском рынке банковских услуг появился принципиально новый продукт - кредитная карта с льготным периодом кредитования.
Grace!
В этом году начали действовать поправки в Налоговый кодекс. И люди, пользовавшиеся кредиткой, могут вовремя вернуть банку деньги и не платить процентов. А налоговый инспектор не посчитает это выгодой и не начислит подоходный налог. Так в нашу жизнь пришло понятие grace period, или "льготный период кредитования", с которым Запад живет уже несколько десятилетий.
...Важно учесть, что по условиям grace period проценты по кредиту не платятся только в том случае, если он полностью погашен в течение льготного периода (от 15 до 50 дней). В противном случае проценты с вас "слупят" за весь срок фактического пользования заемными деньгами. Правда, у некоторых банков, предоставляющих такую услугу, принцип действия grace period несколько другой: кредит в установленный срок остается для клиента бесплатным даже в случае постепенного его погашения в течение нескольких месяцев.
За что придется заплатить
Однако, если даже вы оформляете карту с льготным периодом кредитования и гасите должок в "льготный" срок, абсолютной халявы не видать. "В течение grace period банк не получает доход по кредиту, и это может быть компенсировано более высокими ставками или дополнительными комиссиями", - напоминает начальник управления пластиковых карт Абсолют Банка Римма КУЗНЕЦОВА.
Первое, за что вам придется заплатить, - это за годовое обслуживание карты. Что касается существующих сегодня карт с grace period, то стоимость их обслуживания тут колеблется от $15 до $80 в зависимости от вида и категории карты.
Стоит учесть и размер процентных ставок по кредиту. Это на тот случай, если вы не успеете погасить долг в льготный период. Самый дорогой карточный кредит предлагает Ситибанк - 24 - 28% в рублях. У банка "Авангард" ставка по валютному кредиту - 12% годовых в валюте, в рублях - 18%.
Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты расплачивались картами непосредственно в магазине. А потому комиссия за снятие наличных в банкомате может также обернуться существенными расходами. Причем по кредитным картам она берется, как правило, в любом случае, даже если вы обналичиваете деньги в банкомате своего, а не "чужого" банка. И может составить от 0,2 до 4% от суммы.
Специалисты уверены, что за кредитками с grace period будущее. И банки, не выпускающие пока таких карт, будут их предоставлять. А мы сможем иметь не одну, а несколько кредиток разных банков. Главное - не увлекаться и помнить, что льготный кредит может превратиться в обычный.
Как работает "бесплатный" пластик
Допустим, 1 августа вы купили холодильник стоимостью 10 000 рублей по кредитной карте. В конце августа вы получаете письмо из банка, в котором указано, что ваш долг составляет 10 000 рублей и до 20 сентября вам необходимо его оплатить.
То есть льготный период кредитования составляет 50 дней. И, если в назначенный срок вы погашаете всю сумму задолженности, то процентов за пользование этой суммой платить не придется. Если долг погашен не полностью, банк начинает начислять проценты на оставшуюся сумму.
