Еще год назад, чтобы получить кредитную карту, нужно было иметь солидный доход и подтвердить его ворохом справок и документов. В 2006 г. все удивительным образом изменилось. Банкиры упростили процедуру выдачи кредитных карт, снизили требования к заемщикам, к пакету документов, упростили подачу заявок, перестали требовать официально подтвержденной "белой" зарплаты. Итак, кто же сейчас может получить заветную "кредитку"?
Общее требование у банков одно — постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Остальное — индивидуально. "Для получения кредитной карты доход клиента должен составлять не менее 15 000 рублей, возраст — от 20 до 62 лет, наличие общего трудового стажа не менее года, наличие стажа на последнем месте работы — не менее четырех месяцев", — перечисляет начальник управления потребительского кредитования Московского кредитного банка Татьяна Дворецкая. Доход свыше $700, стаж работы на последнем месте от года, возраст от 25 до 55 лет — таковы требования Абсолют-банка. Собинбанк от претендента на свою кредитную карту требует постоянного места работы и стажа не менее года. При этом декларации доходов по форме 2-НДФЛ не требуется, а решение о кредитной линии Собинбанк примет за два дня. В Банке Москвы основные требования к заемщику: возраст не менее 21 года, стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев. В Международном московском банке (ММБ) требуют непрерывного трудового стажа не менее года (на последнем месте работы не менее 6 мес.), минимального дохода в 15 тыс. рублей и возраста от 21 года до 55 лет (для мужчин — до 60 лет). В Юниаструм Банке — дохода не ниже $250 и стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев. "Минимальный доход — $300, общий стаж работы — не менее года, место работы значения не имеет, важно, чтобы трудовые отношения были официальными, — перечисляют требования к заемщику в ВТБ 24. — Мы принимаем в качестве подтвержденного дохода не только справки по форме 2-НДФЛ, но и выписки по счетам или справки о доходе в свободной форме и не требуем предоставления копии трудовой книжки".
Анализируя предложения банков, можно сказать, что сейчас кредитные карты доступны для людей с доходом выше 6 тыс. рублей, зарегистрированным в регионе присутствия банка, отработавшим по последнему месту службы не менее трех месяцев и представившим любую справку о доходах. То есть для получения кредитной карты сейчас необходимо написать заявление и передать банку копии паспорта и любого другого документа (например, водительских прав), справку о доходе, копию трудовой книжки или контракта, а в ряде случаев — представить только паспорт и заявление. Например, с паспортом и водительскими правами можно получить кредитную карту Абсолют Банка. В Банке Москвы документ с места службы необходимо принести на кредит свыше 35 тыс. рублей, а справку о доходе — при кредитном лимите более 70 тыс. А к примеру, Импэксбанк не требует справок о доходах и копий "трудовой" на получение кредитной карты с лимитом до 50 тыс. рублей.
Кстати, в этом году не только упростились условия получения кредитных карт, существенно выросли и лимиты кредитования по картам. Сейчас кредитный лимит по каждой конкретной карте банкиры рассчитывают так. "Кредитный лимит непосредственно зависит от размера дохода заемщика и от типа карты и может достигать трех доходов держателя карты, — рассказывает генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам ММБ Алексей Аксенов. — Например, для получения карты Visa Classic или MasterCard Standard с кредитным лимитом в размере 45 тыс. рублей подтвержденный доход владельца карты должен быть 15 тыс. рублей в месяц. Максимальный размер кредитного лимита по "классическим" картам достигает 150 тыс. рублей, а по "золотым" — 400 тыс. рублей". По словам банкиров, кредитный лимит зависит не только от дохода заемщика, но и от ряда других факторов, таких как наличие положительной кредитной истории, срок работы на последнем месте и др. Поэтому высокая зарплата не основной показатель. Все индивидуально.
В 2006 году произошло и еще одно изменение — банки стали вводить особые условия получения карт и льготные проценты для определенных групп клиентов. По упрощенной процедуре и более дешевые "кредитки" могут получить обладатели расчетных карт банка, а также те, кто без нареканий погасил какой-либо кредит, то есть клиенты, имеющие в банке платежную и кредитную историю. Например, упрощенная процедура выдачи кредитных карт для своих клиентов действует в ВТБ 24, Абсолют Банке, Импэксбанке, МДМ-Банке и др. "Для клиентов, имеющих положительную платежную историю в банке (кредитные карты, автокредиты, ипотека, вклады), предлагается специальная программа "Карта клиента", которая предоставляет льготную процентную ставку по кредитной карте. В список необходимых документов входит только паспорт", — рассказывает начальник управления пластиковых карт Собинбанка Андрей Фролов. А к примеру, каждый ипотечный заемщик МКБ может на льготных условиях оформить кредитную карту MasterCard Electronic на сумму от 10 до 500 тыс. рублей. "При этом не взимаются комиссии за установление лимита задолженности и годовое обслуживание карты, — говорит Татьяна Дворецкая. — В настоящее время разрабатывается специальная программа для постоянных клиентов МКБ — держателей зарплатных карт и заемщиков по другим программам розничного кредитования — с более лояльными условиями".
В дальнейшем банки будут стремиться упростить процедуру выдачи кредитных карт и снизить либо ликвидировать некоторые требования к заемщику (ограничения по возрасту, по минимальному доходу и т.д.), считают в МДМ-Банке. "Растущая конкуренция на рынке розничных кредитных продуктов подталкивает банки к снижению процентных ставок, предоставлению дополнительных услуг и увеличению лояльности к клиентам", — добавляет начальник управления розничного кредитования Банка Москвы Дмитрий Солодов. То есть в следующем году кредитную карту будет получить еще проще.
