После того, как произошла неожиданная блокировка карт нескольких банков платежными системами Visa и MasterCard, отечественные финансово-кредитные организации серьезно думают о разработке механизмов защиты. Наряду с активизацией разговоров о необходимости создания национальной платежной системы на базе универсальных электронных карт (УЭК), существует и еще одна идея о переключении всех внутренних трансакций по картам на альтернативный внутрироссийский процессинг.
Накануне несколько крупнейших банков нашей страны — Сбербанк, Альфа-банк, "Уралсиб" и Банк Москвы (представитель группы ВТБ),— обсудили возможные способы защиты на случай блокировки транзакций международными платежными системами, как это произошло недавно с банками "Россия" и СМП-банком. "Ъ" располагает информацией, что в качестве одного из вариантов предложена идея создать альтернативный внутрироссийский процессинг. Предположительно, что эти банки, на долю которых приходится почти 3/4 всего рынка пластиковых карт, найдут возможность настройки между собой межхостовых соединений, которые позволили бы проводить транзакции по пластиковых картам, не прибегая к посредничеству платежных систем. При этом проведение трансграничных операций будет осуществляться в обычном режиме, через Visa и MasterCard.
По мнению экспертов, с технологической точки зрения реализация такого соединения возможна. В частности, по такому же принципу устроена работа Объединенной расчетной системы (ОРС). Между ее банками-партнерами обмен информацией по банкоматным операциям между собой осуществляется напрямую. За счет чего, в частности, владельцам карт банков—участников ОРС можно снимать наличные в банкоматах других банков-партнеров. Распространение подобного рода взаимодействия возможно на все операции, в том числе и на эквайринговые.
Но окончательное решение еще не найдено. В ближайшее время банки будут сконцентрированы на проработке не только технологических, но и политических моментов взаимодействия. Дело в том, что во время организации такого host-to-host-соединения реально объединение не больше 5-10 крупных банков. То есть эта мера относится к временным. А потом, для распространения этого принципа на других игроков, требуется создание отдельного процессинга. Причем в настоящее время ни один действующий процессинг не в состоянии осилить такой объем транзакций. Его нужно будет создавать заново. Кроме того, при этом процессинге необходимо существование расчетного центра — банка или НКО для расчетных и клиринговых операций. И пока неясно — какой из банков будет заниматься выполнением этих функций.
По мнению банкиров, система должна быть иметь государственное регулирование. К примеру, Банк Москвы выступает за создание национальной системы расчетов по платежным картам как инструмента, который может обеспечить национальную экономическую и информационную безопасность. По мнению члена правления Банка Москвы Сергея Меднова, наиболее правильно создать такую систему под руководством и на базе Центробанка РФ. Банк России должен выступать в качестве национального расчетного и клирингового центра, и владеет, как мы считаем, всей необходимой технологической и правовой основы.
Это же мнение высказывают многие банкиры. По словам генерального директор UCS Владимира Комлева, сейчас нужно идти не снизу, а сверху. Тем более что это уже обсуждалось несколько лет назад. Но по причине смены руководства регулятора, наряду с активным лобби международных систем это решение постоянно откладывалось на поздний срок. Для такого масштабного проекта требуется наличие консолидирующего органа. Сейчас такие функции на банковском рынке выполняются Центробанком. По мнению вице-президента СМП-банка Елены Дворовых, инициатива, идущая от банков абсолютно правильная, и мы полностью выступаем за неё. Но её успешная реализация возможна только при наличии доброй воли со стороны правительства и государственных структур. Впрочем, по ее мнению, это может быть не только Центробанк, но и обычный независимый процессинговый центр.
Прежде уже озвучивалась идея, связанная с построением национальной платежной системы на базе УЭК. По словам главы УЭК Алексея Попова, создание отечественного центра обработки трансакций может произойти с использованием инфраструктуры платежной системы "ПРО-100". Но в качестве расчетного банка при этом может выступать не только Сбербанк, отказавшийся прокомментировать этот вопрос. В ВТБ также не дают никаких комментариев.
