По словам главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, им удалось выявить нестандартную мошенническую схему, подробное описание которой содержит специальный телеграм-канал, созданный для того, чтобы инструктировать финансовых махинаторов. Суть схемы заключается в «раздолжнении» — оплачиваемом предложении услуг по списанию долгов закредитованных граждан. Этот способ более сложный, нежели традиционные и ориентирован на черный рынок продажи банковских карт. Долг гасится гражданином, которого втягивают в финансовые махинации и в дальнейшем он может столкнуться с серьезными проблемами перед налоговиками и правоохранительными органами.
Обычные схемы «раздолжнения» - это простой обман клиента, который в итоге остается без денег (они уйдут «раздолжнителям») и при старом долге. Основа схемы, о которой рассказывает специальный телеграм-канал для махинаторов - обналичивание средств при помощи дебетовых карт.
По словам Климова, схема примечательна тем, что она изощренна, мошенниками сначала предоставляется клиенту заявленная услуга — его долг погашается, но потом его втягивают в криминальную схему, причем клиент даже не подозревает об этом.
«Раздолжнители» часто рекомендуют клиентам не реагировать на требования банка, не платить и ждать, когда пройдет срок исковой давности - это самая популярная схема. Иногда клиент дополнительно получает пакет документов, чтобы обратиться в суд. Нередко мошенники советуют, чтобы заемщик расторгнул или изменил условия кредитного договора - также при участии суда. Предлагают переоформить имущество на родственников, сменить место жительства, фамилию, имя и отчество. Примерно таково содержание копий предложений компаний-«раздолжнителей», то же указано и в заявлениях о возбуждении уголовных дел и жалобах клиентов. Судебная статистика насчитываем свыше 3 тыс. пострадавших от этих схем (с учетом, что далеко не все обратились в суд).
Новая схема заключается в поиске мошенниками по объявлениям должников, на которых ФССП открыла производства. Им назначается встреча и предлагается списание долга за 35% от его суммы.
Мошенники заверяют должников в выписке векселей от их юридических фирм и погашении им долгов клиентов, после чего их фирмы становятся банкротами. Всё это допускается в рамках законодательства. Потом «раздолжнителями» оформляется доверенность на то. что они представляют интересы клиента в ФССП.
Этот «представитель» отправляется в разные банки для оформления в каждом из них по паре дебетовых карт (мошенники работают только с должниками, не имеющими дебетовых счетов). Причем, мошенники оформляют карты самых крупных банков из числа лидеров этого рынка.
Затем осуществляется продажа этих карт на черном рынке и использование их для операций по обналичиванию. На карты поступают суммы, часто немалые. Часть этих денег идет на оплату требований ФССП к клиенту. Должник выплачивает своим «спасителям» комиссионные. Допустим, при сумме долга в 200 тыс. рублей, «раздолжнителям» выплачивается 70 тыс.
По словам исполнительного директора некоммерческого партнерства «Содействие развитию корпоративного законодательства» Елены Авакян, при таких схемах клиента с его "списанными" долгами могут обвинить соучастником уголовного преступления и назначить ему соответствующую меру пресечения. Если будет заведено уголовное дело, то формулировка обвинения против хозяина счета - дело нехитрое. Клиенты «раздолжнителей» попадают в такую же ситуацию, как наркокурьеры, — они отрабатывают долг посредством совершения заведомо незаконных действий. И доказательство того, что он не знал об этом, а поверенный попросту злоупотребил его доверием, затруднительно.
Пока, по словам Климова, органы правоохраны и надзора плохо справляются с этими схемами. И сегодня единственный способ противодействовать им - это широко информировать граждан.
У «раздолжнителей» есть свой круг клиентов из-за усложненного процесса индивидуального банкротства физлица. Сейчас идет проработка того, как упростить и удешевить процедуру. И потому должники, убеждаемые в абсолютной законности разного рода схем по списанию долгов, не должны терять бдительности и детально разбираться в поступающих им предложениях, внимательно читая документы, под которыми они собираются поставить свою подпись.
