Потребительская "пирамида"

ных причин такого рывка большинство экспертов называют значительное увеличение расходов населения. А увеличение расходов в существенной степени связано с ростом масштабов потребительского кредитования граждан. Все бы хорошо, если бы не подводные камни этой потребительской мании. Расходы наши растут во многом из-за бурного роста кредитования населения, которое стало доступно буквально каждому россиянину независимо от уровня доходов. Предложения купить товары в рассрочку встречаются буквально на каждом шагу. Скажем, салоны сотовой связи предлагают приобрести в кредит даже мобильники по цене от 3350 рублей. Оформляешь заем, забираешь телефон и только через месяц начинаешь отдавать долги. Попытка вовлечения населения в кредитование не знает границ. Возьмем, к примеру, кредитные карты. Если еще совсем недавно они были привычным инструментом для состоятельных граждан, то теперь банки не просто убеждают клиентов пользоваться этой услугой. Уже "без спроса" высылают кредитки по почте: трать - не хочу. А как же тут не захочешь - такое искушение. Проблема же в другом: реальные финансовые возможности каждого отдельного гражданина. Ведь траты, в которые нас втягивают, зачастую в несколько раз превышают наши доходы. А это уже похоже на долговую "пирамиду". Рано или поздно все равно придется столкнуться с проблемой, где взять деньги, чтобы расплатиться с банком. Судя по официальной статистике, для многих эта проблема становится неразрешимой. Вот и растет доля просроченной задолженности как на дрожжах. За 11 месяцев 2005 года этот показатель увеличился вдвое. Конечно, пока действует принцип малых цифр (всего-то 2% роста). Но сама по себе динамика настораживает - закона геометрической прогрессии никто не отменял. Сегодня вдвое - с 1 до 2%, завтра - до 4%, а там уже придется говорить о гораздо больших цифрах. Многие эксперты рассуждают о том, что риски, которые принимают на себя банки, кредитуя всех кого ни попадя за 15 минут и без залогов, - чуть ли не угроза банковской системе. Официальные лица успокаивают - мол, риски преувеличены, а рынок потребкредитования у нас пока только развивается и составляет 2-3% ВВП, в то время как в соседней Эстонии этот показатель - 10%. Но вопрос ведь не в этом, а в том, насколько ответственно способен вести себя заемщик, понимает ли он масштабы риска, адекватно ли оценивает собственные материальные возможности. Мы часто говорим о том, что "весь Запад" живет в долг, и никто не испытывает никаких особых проблем. Однако мы только обучаемся долговой культуре, причем на практике. И наши же ошибки могут нам стоить слишком дорого. В переносном и в самом прямом смысле слова - обрушение долговых "пирамид" дешевым не бывает.