Наступило время, когда кредит на неотложные нужды можно взять из кармана.
У некоторых петербуржцев уже сейчас там лежат кредитные карты, за выпуск которых в этом году активно взялись петербургские банки и филиалы. Пока такие предложения приходится подкреплять долгими объяснениями, ведь многие думают, что кусок пластика, на который раз в месяц переводят зарплату, и есть кредитка. «Нет, — начинает терять терпение обладатель кредитки настоящей. — Я вот, даже если ноль на счету, могу расплачиваться и обналичивать в банкомате». Размеры лимитов по таким картам пока относительно скромны — 150-200 тыс. рублей (в Москве бывает и 300 тыс.). Деньги действительно можно забрать прямо из банкомата и некоторое время пользоваться ими бесплатно — в течение так называемого grace period. Если отдать долг до того, как он закончится, проценты платить не придется. В рекламе банкиры говорят, что grace period составляет 45-50 дней, но обычно это означает «до конца месяца, а потом еще 15-20 дней». Все это далеко от условий, прописанных в кредитном договоре какого-нибудь бельгийца или итальянца, но если бы не начало долгожданной экспансии в Россию банков с иностранным участием, не было бы и этого.
Не лаптем щи хлебаем
Многие петербуржцы узнали о «настоящих кредитках» от молодых людей из Ситибанка («дочка» Citigroup), которые не ленились ходить по бизнес — центрам, объясняя, что к чему. Генеральный управляющий филиалом «Петербургское отделение» Международного Московского Банка (подконтролен немецкому HypoVereinsBank) Александр Конышков говорит теперь, что желание выглядеть в глазах клиента не хуже, чем иностранец, и побудило банки с отечественными акционерами выпустить собственные кредитки.
В цифрах
до 25% годовых
платят за пользование чужими деньгами заемщики, которые не укладываются в grace period
«Успех банков с иностранным участием в прошлом году серьезно подтолкнул российские банки к более активным действиям по формированию своих предложений по выпуску кредитных карт», — соглашается директор по розничному бизнесу петербургского филиала Альфа-банка Сергей Науменко. «Другая причина — общее стремление в ритейл, где выживут самые технологичные банки», — констатирует Александр Конышков. Торговать деньгами в розницу сейчас пытаются даже самые маленькие петербургские банки, но обзавестись кредиткой с долгим grace period петербуржцы могут пока только в больших и государственных. И если президент-председатель правления ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги» Михаил Задорнов пока только обещает вот-вот порадовать рынок этим продуктом, то местный филиал принадлежащего столичному правительству «Банка Москвы» уже вовсю им торгует. Как и петербургский Промышленно-строительный банк, который станет государственным уже через 2 недели (20 декабря завершится сделка по продаже его Внешторгбанку).
Строго говоря, кредитные карты появились России еще в 2001 г., когда первую партию такого товара выбросил на рынок «Русский стандарт», а вслед за ним и несколько других банков. Но потребителя, который и так зачастую предпочитал занимать у шурина, а не у незнакомого дяди-финансиста, отпугивали цифры в графе «процентная ставка».
Все изменилось с 1 января этого года, когда вступили в силу поправки к Налоговому кодексу, позволившие банкирам торговать картами с grace period. Ситибанк стартовал уже через месяц, и его конкурентов роль догоняющих не устраивает. Цель у всех одна — «подсадить» клиента на пластик, чтобы зарабатывать не только на комиссиях за обналичку и конвертацию, но и на процентах по кредиту.
Именно так банкиры надеются привить петербуржцам полезную европейскую привычку жить в долг. В отличие от россиянина, существующего от аванса до получки, средний, к примеру, англичанин, пишут британские газеты, должен банкам в 14 раз больше, чем зарабатывает.
Советы, которых не спрашивали
Западные аналитики подозревают, что уже через 3 года нашу юную банковскую систему накроет кризис неплатежей по потребительским кредитам.
Исполненные оптимизма местные эксперты розничного рынка рекомендуют горожанам карманы на молнии, ведь у обладателя кредитной карты можно украсть даже те деньги, которых у него нет. Пока негодяй, покинувший торговый центр с вашим кошельком, не исчерпал кредитный лимит, звоните в банк и блокируйте свой счет. Номер телефона записан на карте, которой у вас больше нет. Хорошо, что он был предусмотрительно «забит» в память мобильного телефона.
Кстати, не поленитесь и попросите банкиров присылать на него SMS-сообщение с информацией обо всех платежах. Пускай вторая половина знает, что вы выше всяких соблазнов, даже если речь идет о бесплатном кредите.
Что такое кредитная карта?
Широко распространенные дебетовые пластиковые карты отличаются от кредитных тем, что дают своему владельцу доступ только к тем средствам, которые он сам или его работодатель положил на карточный счет. Кредитная карта — это разновидность пластика, на который банк открывает кредитную линию без залогов и поручительств. Получить ее, соответственно, сложнее, чем дебетовую, поскольку в данном случае приходится доказывать банкирам свою платежеспособность. За открытие кредитной карты обычно приходится заплатить банку около $10-15, а потом еще перечислять около $10 ежемесячно «за обслуживание».
