Прежняя схема обхода банками ограничений Центробанка по вкладам посредством дарения вкладчикам акций может получить новую жизнь. После первопроходца — Мособлбанка, который пользовался ею в 2011 году, похоже, она стала востребована банком "Балтика". И хоть он на официальном уровне отказывается давать какие-либо комментарии по поводу санкций, отказываясь признавать схему, эксперты и участники рынка задаются только одним вопросом: то, что история повторилась, является грубым нарушением банка или надзорным недосмотром регулятора?
Буквально на днях на нескольких финансовых форумах появились жалобы от клиентов банка "Балтика", не сумевших открыть депозит или сделать дополнительный взнос на уже действующий вклад без получения от банка его акций в качестве подарка. Представитель колл-центра банка подтвердил: открыть новый депозит и пополнить старый (более 8 млрд руб.) с 3 ноября можно только при условии, что клиент лично обратится в банк, только тогда банк подарит ему акцию. Как пояснили в пресс-службе банка: для того, чтобы повысить лояльность к клиентам банк проводит акцию, приуроченную ко дню своего рождения. О сроке действия акции нет никакой информации.
Вообще дарение акций гражданам, открывающим вклад, относится к нестандартной практике. До сей поры к этому прибегали банки, в отношении которых Центробанк ввел ограничения на привлечение средств населения (ведение в различных формах из-за высоких рисков, которые могут понести как кредиторы, так и вкладчики), пользуясь тем, что при таких ограничениях можно привлечь средства во вклады от акционеров (это самый оперативный вариант поддержки банка). Первый известный случай использования такой схемы стала история с Мособлбанком, в 2011 году активно дарившим акции обычным вкладчикам и в итоге в прошлом году подвергшегося санации. В тот период ЦБ говорил о намерении изменить формулировку предписания — с тем, чтобы размещение в банках с ограничениями на вклады депозитов было доступно только действующим акционерам, имеющими существенные доли.
Ставил ли банк "Балтика" целью обойти ограничения ЦБ, как и что именно предпримет в ответ регулятор, неизвестно. ЦБ по поводу действующих банков не дает никаких комментариев. В "Балтике" уточнили, что все данные по мерам воздействия ЦБ по отношению к нему носят исключительно служебное пользование.
Как считают источники, знакомые с ситуацией, в банке введены ограничения по операциям с физическими лицами в связи с низким качеством активов. Косвенно это подтверждает и отчетность банка. В период с начала года по начало августа наблюдался почти 40% рост объема рублевых вкладов, в итоге он составил 7,1 млрд руб. Но после 1 августа рублевые вклады перестали расти, в итоге на 1 октября объем средств составил уже 6,98 млрд рублей. 6 ноября банк не выполнил 2-ю часть сделок репо, за что Московская биржа направила ему официальное предупреждение. Судя по всему, банк лишился доступа к валютной ликвидности, так как невозможно открыть вклад в зарубежной валюте. Хотя, суди по сведениям на e-disclosure.ru, банк активно занимается операциями, связанными с покупкой-продажей иностранных денежных средств в безналичном виде в объемах, превышающих 5% от имеющихся активов. Причем эти операции осуществляются главным образом с банком "Енисей" и Н-банком, с которыми он собирался объединиться (но этого не случилось по той причине, что не были согласованы сделки ЦБ; официальная версия - из-за сменившейся стратегии). Банк не имеет рейтингов, последний рейтинг отозвали в прошлом году. Но еще осенью в 2014 году НРА говорила о рискованной кредитной политике (51,7% от всего объема портфеля кредитов на 1 ноября по своему качеству относилось к было 3-5 категориям).
Что именно сегодня составляет суть разговора - единого мнения между участниками рынка нет. То ли банк нарушил требования регулятора, то ли надзорный орган работал не в полную силу. По словам партнера "Яковлев и партнеры" Игоря Дубова, как правило, если со стороны Центробанка вырабатывается определенный подход в формулировке того или иного предписания, то он всегда старается его придерживаться по отношению к каждому игроку. Другое дело, что банки могут прикрыться: сделать вид, что трактавка будто бы неправильная, и осознанно нарушить требования регулятора. Впрочем, многие аудиторы говорят об отсутствии в последнее время в соответствующих предписаниях ЦБ ранее заявленных оговорок, касающихся крупных акционеров.
