В конце сентября заканчивается прием банков в систему страхования вкладов. Банки, которые не попадут в систему страхования вкладов до конца месяца, лишатся права привлекать деньги физических лиц. Пока в системе страхования вкладов числится немногим более 900 кредитных организаций из 1269 банков, зарегистрированных на территории России.
Как известно, с первого раза в систему страхования вкладов не смогли попасть около 300 банков. Двести шестьдесят из них подали заявку на вступление повторно. Банк России и Агентство по страхованию вкладов предоставило "неудачникам" возможность исправиться и вновь попытать счастье. По прогнозам чиновников, второй этап вступления в систему смогут пройти подавляющее число банков.
Кроме того до конца сентября "Агентство по страхованию вкладов" планирует увеличить предельный размер страхового возмещения по схеме: до 150 тысяч рублей - 100% вклада, следующие 100 тысяч рублей - 90% вклада. Возможно, сумма возмещения будет больше. Пока совет директоров агентства намерен направить соответствующие предложения в Минфин РФ, а затем в правительство для инициирования законопроекта о внесении изменений в федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". В настоящее время предельный размер страхового возмещения по вкладам составляет 100 тысяч рублей.
Системы гарантирования вкладов действуют в 68 странах мира. Размер возмещения по банковским вкладам в России один из самых низких в мире. Так, во Франции потерявшему вкладчику вернут до 100 тысяч евро, а в Австрии любые вклады и проценты по ним гарантируются полностью.
Процедура отбора банков была разработана Банком России в инструкции "О критериях отбора коммерческих банков для участия в системе гарантирования депозитов". Согласно инструкции степень готовности банков к участию в системе гарантирования вкладов определяют "специально подготовленные инспекторы Банка России", которые заполняют анкету, содержащую более 300 вопросов, и дают каждому ответу оценку по пятибалльной шкале.
На основе полученных ответов готовится краткий отчет о сильных и слабых сторонах банка-претендента, после чего его подвергают процедуре бенчмаркинга - сравнивают с группой из 50-200 аналогичных банков. После этого Банк России выносит решение о выдаче лицензии банку на работу с вкладчиками.
Принимать страховые взносы и вести учет банков, участвующих в системе гарантирования банков, поручено Агентству страхования вкладов. Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов. По данным Агентства, по состоянию на 1 августа 2005 года размер фонда составлял 11,5 млрд руб., из них 5,3 млрд руб. - имущественный взнос Российской Федерации, а 6,2 млрд руб. - страховые взносы банков-участников ССВ. В случае недостатка средств в фонде страхования Правительство России имеет право выделить Агентству средства федерального бюджета.
куда бежать?
Что же делать вкладчику, деньги которого окажутся в банке, лишенного лицензий на работу с физлицами? Не беспокоится. Банки, не вошедшие в систему страхования вкладов, лишаются права на привлечение новых вкладов от граждан. При этом те средства, которые граждане хранили в указанных банках, будут обслуживаться на условиях, предусмотренных заключенными договорами. Однако увеличивать сумму старых вкладов нельзя.
В отношении денежных переводов и иных операций, если они не связаны с заключением договоров банковского счета или банковского вклада с физическим лицом, то банки вправе их осуществлять, несмотря на неучастие в системе страхования.
Ознакомится с перечнем банков, вступивших в систему страхования вкладов и имеющих лицензии ЦБ РФ на привлечение денежных средств физических лиц можно на сайте Банка России. Также информация о приеме банков в систему страхования вкладов в обязательном порядке публикуется в "Российской газете".
у банка отозвали лицензию…
Впервые в истории России страховое возмещение по банковскому вкладу было выплачено первого августа этого года. Первым получившим страховку стал житель Москвы пенсионер Александр Бодунов - бывший вкладчик коммерческого банка "Международный банк экономического развития", лицензия которого была отозвана 21 июля приказом Банка России. На сегодняшний день страховка на общую сумму 1 миллион 76 тысяч рублей была выплачена еще 12 бывшим клиентам банка. Таким образом, в Росси был создан прецедент: отношения банк-клиент приобрели цивилизованные черты.
В случае прекращения работы банка и отзыва его лицензии на осуществление банковских операций его вкладчикам по истечении 14 дней производится выплата страхового возмещения, при этом не требуется предварительного заключения какого-либо договора - оно осуществляется в силу закона. Обратите внимание: момент отсчета этих 14 дней будет происходить со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве лицензии у банка, либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховые выплаты производит государственная организация - Агентство по страхованию вкладов - через банк-агент, выбранный на основе конкурса из числа аккредитованных при Агентстве банков. Выплаты от имени Агентства и за его счет производится банком-агентом в соответствие с реестром обязательств банка перед вкладчиком, после чего Агентство занимает место вкладчика в очереди кредиторов и в дальнейшем само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления).
В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Предполагается, что это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.
Телефоны "горячей линии" Агентства страхования вкладов, где можно получить необходимую информацию (звонок по России бесплатный): 8-800-200-08-05.
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц за исключением средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, вкладов на предъявителя, средств, переданных банку в доверительное управление, и вкладов в заграничных филиалах российских банков. Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 100 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
Подробная информация для вкладчиков о порядке обращения за осуществлением выплат, бланки заявлений, необходимые консультации будут предоставляться банком-агентом в помещениях его филиалов и иных структурных подразделений.
Выплаты вкладчикам, обратившимся в банк-агент с заявлениями об осуществлении выплаты Банка России, могут осуществляться по выбору вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке.
