Приоритетным направлением деятельности главного управления Центробанка в Центральном федеральном округе станет работа по выявлению операций сомнительного характера, которые ставят целью вывести денежные средства за пределы нашей страны, об этом в минувшую пятницу было сказано на встрече с финансистами заместителем начальника управления Гульнарой Муфтахетдиновой. Выбранный приоритет объясняется тем, что, несмотря на то, что в последние три года наблюдается позитивная динамика, степень вовлеченности банков в операции такого рода по-прежнему высока.
По статистике, приведенной Муфтахетдиновой, в реальности это действительно так: судя по платежному балансу России, в 2012 году проведено сомнительных операций на сумму – 38,81 млрд, в 2013 г. – $26,5 млрд, а в прошлом году произошло ощутимое сокращение их объема до показателя в 8,6 млрд долларов.
В IV квартале прошлого года ЦБ работал с 57-ю банками, клиенты которых, общей численностью свыше 7 тыс. человек уличены в проведении сомнительных операций. Два банка уже лишились лицензии ЦБ, к 12 – применяются ограничительные меры, а для еще 7 банков этот вопрос находится в стадии решения. 22 банка нуждаются в дополнительном контроле управления, с остальными (всего их 14) ЦБ наладил практически ежедневную работу.
В 2014 г. отечественные банки активно использовали закон, разрешающий им приостановку сомнительных операций клиентов. По словам директора Росфинмониторинга Юрия Чиханчина, благодаря 134-му закону банкам разрешается приостановить операцию, если она вызывает какие-то сомнения. В общей сложности было приостановлено операций на сумму на 137 млрд рублей.
Муфтахетдинова коснулась трех схем, по которым, как правило, и проводятся сомнительные операции. При использовании первой схемы для вывода денежных средств – банковскими клиентами намеренно завышаются цены на товары, предназначенные к ввозу. При использовании второй - она имеет большой спрос среди профессионалов рынка ценных бумаг: юрлица-резиденты осуществляют продажу ценных бумаг, главным образом, еврооблигаций, но пользуются при этом подставными фирмами. Один из косвенных признаков схемы – разногласия оснований входящих и исходящих платежей, первые включают НДС – за товары и услуги, вторые без НДС – за ценные бумаги в пользу профессиональных участников. Потом эти бумаги получают нерезиденты в неденежной форме. Вторая схема приобретает все большую популярность.
Согласно третьей схеме – используется транзит, попавший под самое пристальное внимание регулятора. Юридические лица, занимающиеся транзитными операциями, принимают участие в схемах, способствующих выводу денежных средств за границу или помогающих в их обналичивании. В этих организациях аккумулируются денежные средства, которые направляются от многих компаний, для их последующей отправки в другие организации, перечисляющие деньги в пользу нерезидентов.
По словам Муфтахетдиновой, даже на встрече в числе присутствующих в зале финансистов есть те, кого регулятор хотел бы видеть на совещания по вопросу о транзитных операциях. Планируется, что каждую декаду ЦБ будет ставить банки в известность и передавать им сведения по клиентам, занимающимся сомнительными операциями и перебегающим из одного банка в другой.
В марте из Центробанка поступило предупреждение, что банки, допустившие превышение пороговых значений объемами транзитных клиентских операций, будут обязаны подготовить отчет для регулятора. В то же время ЦБ ввел понятие валового транзита (средства, которые были списаны за квартал с клиентских счетов, имеющие низкую долю налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам) и аккумулирующего транзита (средства, которые были списаны со счетов тех клиентов, чьи операции сопровождала смена оснований зачисления и списания). По валовому транзиту минимум регулятора составляет свыше 20 млрд рублей в IV квартале прошлого года, по аккумулирующему - свыше 2 млрд рублей или - если доля валового транзита в списаниях денежных средств со всех клиентских счетов – свыше 60%.
По словам одного из участников встречи, Центробанк стал пристально отслеживать сомнительные операции, задавать большее количество вопросов относительно банковских клиентов. Бывает, что клиенты заняты реальной деятельностью, хотя и просматриваются некоторые косвенные признаки, что это операции тоже можно отнести к сомнительным, но Центробанк внемлет разумным объяснениям и может вывести клиента из зоны подозрения.
В начале 2015 года ЦБ направлял в территориальные управления письма, подготовленные для того, чтобы качество надзора стало еще выше, и в одном из них говорилось о том, каким образом можно выявить среди заемщиков компании, не занимающиеся реальной деятельностью. В зону повышенного внимания и контроля следует отнести компании, занимающиеся торговлей и проводящие операции с ценными бумагами, а также - имеющие низкую долю платежей в бюджет.
