Для большинства петербуржцев ипотечный кредит - единственный способ решения жилищной проблемы
Если раньше купить квартиру мог только состоятельный человек, то сегодня стать владельцем вожделенной жилплощади может практически каждый работающий горожанин. Конкурируя между собой, банки, строительные и страховые компании предлагают широкий спектр программ жилищного кредитования - одна заманчивее другой. Заемщику остается лишь выбрать самую для него подходящую. И вот тут-то, советуют специалисты, нужно хорошенько подумать, ведь ипотека - ответственное решение, от которого в будущем зависит многое.
Чтобы выслушать советы профессионалов и узнать из первых уст о новых кредитных программах, мы собрали за круглым столом редакции представителей ведущих петербургских банков, строительных и страховых компаний.
Все ради клиента
Помните ажиотажный рост цен на жилье в прошлом году? Тогда промедление с покупкой жилья даже в пару недель оборачивалось серьезными дополнительными тратами на успевшую подорожать и за этот короткий срок квартиру. Тем не менее и тогда и сегодня будущие новоселы предпочитают все-таки взвесить все за и против и подобрать именно тот вариант и в том районе, где им будет комфортнее жить. Но самое главное, люди хотят, чтобы сделка прошла как можно быстрее, но в то же время спокойнее. Поэтому банки, застройщики и страховые компании объединяют свои усилия.
- Ипотека сегодня развивается стремительными темпами, банки борются за клиента, снижая ставки, предлагая новые продукты. А клиент из огромного числа предложений выбирает те, где наиболее высокий сервис обслуживания при, безусловно, выгодных условиях, - утверждает руководитель центра ипотечного кредитования петербургского филиала БАНКА УРАЛСИБ Александр ФИЛИППЕНКОВ. - Сотрудничество банков, строителей и страховщиков - как раз одна из составляющих высокого сервиса. Оно экономит клиенту самое ценное - его время. Современному человеку нужно, чтобы он в одном месте получил весь комплекс услуг. Сегодня этот сервис развит настолько, что от заемщика требуется минимум усилий - за него все сделают профессионалы.
- Обычно заемщик начинает с выбора квартиры. Так вот, если она принадлежит застройщику, который сотрудничает с каким-либо банком, клиенту будет гораздо проще получить кредит. Потому что документы на дом проверены, застройщик аккредитован, проведена экономическая и юридическая экспертиза строительства, - продолжает заместитель директора Дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт ОАО ПСБ Ольга ЗИНКЕВИЧ.
- Проще говоря, если строящийся дом аккредитован банком, то это некое подтверждение, что дом гарантированно будет возведен и проблем на разных этапах строительства с ним не будет.
Ипотечная сделка очень сложна, и чтобы клиент получил то, что хочет, его нужно сопровождать на всех этапах. Но самое главное, что дополнительной платы за сервис с клиента никто не потребует.
Как выбирают партнеров
Особо мнительных заемщиков зачастую интересует, почему, например, банки сотрудничают с какими-то конкретными строительными и страховыми компаниями? А застройщики в свою очередь направляют своих клиентов в определенные банки и рекомендуют некий конкретный круг страховщиков. Не обернется ли такое сотрудничество в будущем дополнительными расходами и финансовой кабалой?
Оказывается, ничего страшного тут нет. Просто и банки, и строительные компании, и страховщики досконально проверяют друг друга. Соглашение о сотрудничестве все стороны такого партнерства заключают прежде всего с известными и хорошо зарекомендовавшими себя на рынке компаниями.
- Выбирая партнеров, мы изучаем и предпочтения наших клиентов. Например, компания-застройщик должна работать на рынке недвижимости не менее 5 лет, у нее должно быть не менее двух успешно сданных объектов, - объясняет заместитель начальника Управления розничных банковских продуктов петербургского филиала ОАО laquo;МДМ-Банк raquo; Марина ИЛЬИНА. - Если это крупная компания и у нее хорошая репутация, то при наличии всех документов аккредитация строящихся объектов может занять пару дней.
- То, что банки предлагают клиенту выбрать квартиру у определенного застройщика, - для клиента только плюс. Ведь важно, что анализируется не просто некий общий объем строительства компании, а сроки сдачи, финансовое состояние каждого конкретного объекта. То есть идет комплексная оценка. Ведь вполне может быть, что компания просто набирает деньги со вновь прибывающих клиентов, - продолжает начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала АКБ ОАО laquo;РосЕвроБанк raquo; Вадим ГОРДЕЕВ. - Для клиента ведь важно знать, что компания, которой он доверяет свои деньги, на самом деле устойчива, а дом, в котором он выбрал себе квартиру, обязательно будет сдан в срок и без недоразумений и проволочек.
Что касается страховых компаний, то их будущие партнеры проверяют не менее детально. Ведь, по сути, страхование - это обеспечение кредита и на тот случай, если заемщик не сможет платить по счетам. Банки смотрят уставные документы, ежеквартально проверяют финансовое состояние, насколько оперативно работают страховщики и как выполняют свои обязательства.
- Банки выбирают себе в партнеры страховые компании, которые имеют достаточный опыт работы на рынке страхования недвижимости, финансово устойчивы и предлагают заемщикам оптимальные условия для заключения договора страхования и приемлемые тарифные ставки, - говорит директор Центра ипотечного страхования ОАО СК laquo;Русский мир raquo; Евгений ЯРЫГИН.
А зачем нужна страховка?
Очень часто заемщики считают страховку при получении ипотечного кредита дополнительными ненужными тратами. Причем все думают практически одинаково: я здоров, у меня хорошая работа, зачем мне платить лишние деньги?
- Страховка необходима прежде всего как раз самому заемщику! Ведь ипотечные кредиты выдают на очень долгий срок, и неизвестно, что может случиться с человеком и его карьерой или домом за это время. А кредит-то выплачивать все равно придется, при любых обстоятельствах, - говорит руководитель управления по работе с финансовыми институтами Санкт-Петербургского филиала ООО laquo;Группа Ренессанс Страхование raquo; Антон БАРИХНОВСКИЙ. - К тому же сегодня средний тариф по комплексному ипотечному страхованию колеблется от 0,5% до 1% от задолженности по кредиту. Размер ставки по страхованию зависит от состояния здоровья заемщика, его работы, стоимости квартиры.
При оформлении ипотечного кредита банки требуют застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика, поэтому чаще всего заключаются договора комплексного страхования.
- Договор называется комплексным, потому что включает в себя перечень рисков, которые кредитующая организация может потребовать застраховать. Во-первых, это удобно и для заемщика, и для банка. А во-вторых, существенно удешевляет стоимость страхования, - продолжает Евгений ЯРЫГИН.
По словам страховщика, в последнее время наметилась тенденция, при которой некоторые банки требуют страхования по laquo;усеченному raquo; пакету рисков в том или ином их сочетании. Например, не обязуют заемщика страховать риск утраты права собственности. В частности, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию исключило этот пункт в качестве обязательного из списка страхового пакета. Хотя отсутствие страховой защиты в этом случае может привести к негативным последствиям для заемщика и для банка.
Все решает клиент
Специалисты уверяют, что у крупных компаний примерно одинаковые тарифы, так что у клиентов остается право выбора. При этом никто ничего никому не навязывает.
- Когда клиент приходит в компанию, у него выясняют, чего он хочет, какие условия кредитования ему подойдут (пониженные процентные ставки, досрочное погашение). И уже потом выбирается наиболее подходящая кредитная программа, - пояснила начальник отдела ипотечного кредитования ЗАО laquo;Строительное объединение laquo;М-ИНДУСТРИЯ raquo; Марина РАВДОНИК. - Обычно каждому клиенту стараются подобрать индивидуальную программу.
И банки и застройщики сегодня готовы идти навстречу клиенту.
-Если заемщик настаивает на покупке квартиры в неаккредитованном банком объекте - ему могут выдать кредит при наличии дополнительного обеспечения (либо двух поручителей с равным доходом, либо собственность). Но тогда его предупреждают, что все риски он будет нести самостоятельно.
