В начале этого года отечественным Конституционным судом после того как он рассмотрел одно из обращений, поданного обычным гражданином, не выявил никаких нарушений в законах, позволяющих кредиторам взыскивать с ипотечных должников недвижимость, ставшую предметом залога. А какова процедура взыскания в других странах?
Например, в Испании, как только началась активная фаза кризиса 2008 года, приняли закон по экспресс-выселению, по которому ипотечные должники могли потерять своё жильё уже по прошествии 1-го месяца просрочки.
Поскольку в стране наблюдается огромная безработица, процесс выселения граждан Испании был сопровожден особенной остротой. Должники по ипотеке пытались объединяться в группы, чтобы по приходу приставов, которым нужно было выселить очередного должника, активно противодействовать им. По стране прошла серия голодовок и случаев суицидов и в итоге власти все-таки пришлось принять решение о введении 2-летнего моратория на выселение должников из жилья, в котором они проживают. Действия моратория истечет в мае текущего года, но по мнению специалистов, он будет продлен.
Сегодня правом на защиту от выселения обладают семьи, ежемесячно зарабатывающие меньше 1,6 тыс. евро, имеющие детей до 3-х лет или ухаживающие за больными родственниками.
В Америке проблема ипотечных должников стояла не менее остро, но там были свои особенности. В период 2009-2010 гг. за долги по ипотеке банками было конфисковано около 2 млн домов. При этом срок, после которого начинали изымать недвижимость у должников, постоянно увеличивали.
Банкиры поняли, что продажа конфискованной недвижимости на падающем рынке весьма осложнена, особенно если учесть, что эта недвижимость находилась в бедных кварталах, поэтому они не торопились выселять граждан. Кроме этого, изъятое имущество требовало немалых расходов для его охраны и содержания. Пустые дома нередко привлекали внимание бродяг, в результате чего банк был вынужден тратить деньги на ремонтные работы по дому перед его реализацией.
В США конфискация жилья не приветствуется ни банками, ни заемщиками. Для банков продажа недвижимых объектов не относится к профильному бизнесу, для других это ведет к испорченной кредитной истории и длительному запрету на новые кредиты. В большей степени предпочтителен вариант продажи недвижимости на аукционе, когда долг нередко покрывается не в полном объеме, но банк может списать остаток долга. В этом случае по прошествии нескольких лет должник может снова получить кредит.
Либерален закон к должникам и во Франции. Там должника по сути нельзя выселить на улицу, если жильё для него является единственным. Закон стоит на защите даже тех граждан, которые арендуют жилье. На то, чтобы через суд выселить нанимателя, владелец недвижимости может потратить не один год. Кроме того, во Франции существует закон, запрещающий выселять съемщика в зимнее время.
