Вот уже три месяца 2007 года позади. Какими событиями, тенденциями, переменами на рынке кредитования запомнился прошедший март представителям банковского сообщества?
Ричард Гаскин, Президент ЗАО ДжиИ Мани Банк :
В марте сохранились все тенденции, наблюдающиеся на рынке с начала года обсуждение законопроекта о потребительском кредитовании, подготовка к раскрытию эффективной процентной ставки. В частности, в феврале мы говорили о том, что в связи с указанием ЦБ у банков, настроенных на долгосрочную работу на рынке, будет два пути развития: либо прекратить свою деятельность по выдаче экспресс-кредитов, либо диверсифицировать бизнес. Оба варианта нашли отражение часть банков уходит с рынка экспресс-кредитования, часть игроков расширяет продуктовую линейку.
Обсуждали в марте процент невозвратов. Сложная тема, не всегда адекватно раскрытая. Дело в том, что просроченная задолженность может означать опоздание с оплатой и на один день, и на тридцать дней, и на девяносто. Разница, конечно же, есть. Причем, долги должны рассматриваться в соответствии с клиентскими сегментами и в зависимости
от банковского продукта. Это объясняет такую ситуацию, при которой опубликованные данные по уровню просрочки могут значительно разниться от банка к банку, однако, у обоих банков они будут находиться в пределах нормы.
Вот пример. Допустим, у банка А есть задолженность по ипотечному кредитованию 1% и по кредитным картам 4%. Разные по размеру кредитные портфели в общей своей массе дают средний уровень просрочки в размере 2%. У банка Б просроченные долги только по кредитным картам в том же размере, что и у банка А 4%. Когда вы опираетесь на статистику от Центробанка, может показаться, что у Б ситуация хуже, но на самом деле оба банка находятся в одинаковом положении.
Каждый банк должен для себя понимать, какова допустимая граница задолженности по каждому продукту и сегменту, в котором он работает, и выстраивать свои финансовые модели, основываясь на этом параметре. И если наблюдается неблагополучный тренд, необходимо что-то менять, например, в оценке кредитоспособности клиента. Банки, которые хорошо справляются с этой задачей, преуспеют на рынке, а те, которые не смогут адекватно отреагировать в конечном итоге проиграют.
Игорь Жигунов, член Правления ООО Городской ипотечный банк , директор по Северо-Западному округу:
Среди событий марта отметили бы, прежде всего, второй Петербургский ипотечный форум, который собрал рекордное количество участников: банки, ипотечные брокеры, страховые, оценочные, риэлторские компании, профессиональные объединения. В рамках работы форума удалось не только получить большой массив полезной информации и обменяться опытом, но и совместно выработать участникам предложения по взаимодействию на рынке, по обучающим программам для специалистов.
Еще одно значимое событие - это выпуск второго потока сертифицированных ипотечных брокеров в рамках Единой системы сертификации по СЗФО.
Отмечу также предложение участниками рынка ипотечного кредитования новых опций для клиентов и оптимизацию ипотечных программ. Это - расширение работы с заемщиками путем рассмотрения доходов третьих лиц, расширение перечня кредитуемых объектов и географии реализации программ банков, открытие новых региональных офисов. В частности, Городской ипотечный банк с марта месяца предоставил клиентам возможность получения кредита на все 100% стоимости квартиры, а также стал принимать в рассмотрение доходы третьих лиц, что позволило качественно увеличить объем сделок.
