Сейчас он имеет право на это, что оставляет для ЦБ широкий простор для деятельности. Поправки в закон находятся на рассмотрении в Госдуме. Они должны защитить клиентов банков, считают авторы законопроекта.
Инициатором внесения поправок в антиотмывочное законодательство выступила Московская международная валютная ассоциация (ММВА). Как говорит ее президент Алексей Мамонтов, законопроект должен защитить банки от недобросовестных клиентов и одновременно от репрессий со стороны Центробанка.
Согласно действующему законодательству, банки обязаны информировать Росфинмониторинг о сомнительных операциях. Фактически их обязывают выполнять функции правоохранительных органов. Но банки не специалисты и не в состоянии идентифицировать клиента, говорит Мамонтов. Они не могут определить, состоит он в террористической организации или нет. При этом банки не могут отказать ни в открытии счета, ни в проведении операций, которые Росфинмониторинг считает сомнительными . А за несвоевременную подачу информации о таких операциях банки лишаются лицензии.
ММВА предлагает внести в закон точные формулировки нарушений, за которые у банков следует отзывать лицензии. ЦБ должен наказывать только виновных, соглашается зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев. Сейчас есть риск, что в сущности не виновный банк, если он обслуживает сомнительного клиента, может пострадать .
Но если уж банк сознательно совершал нарушения, его следует наказывать в обязательном порядке, считают в ММВА. В законе О банках и банковской деятельности ассоциация предлагает специально прописать, что Банк России обязан отозвать лицензию у кредитной организации, если она не исполняла антиотмывочное законодательство. Сейчас Центробанк лишь имеет такое право. Казалось бы, мелочь. Но она многое меняет, считают в ММВА.
Размытые формулировки оставляют ЦБ простор для деятельности, а банкам задают нечеткие правила игры.
У Центробанка право отзывать или не отзывать лицензию регламентируется документами, которые не могут быть оспорены в суде. А чем более формализована процедура, тем проще она оспаривается в судах , заявил Мамонтов Газете.Ru .
Любопытно, что Минфин, куда законопроект был отправлен на согласование, одобрил лишь один пункт из всех предложений: а именно, об обязательном отзыве лицензий за неоднократное нарушение антиотмывочного законодательства.
Предложение ММВА поддерживают и многие эксперты. Ведь часто случается, что пока ЦБ решает, отзывать лицензию или нет, из банка выводятся все активы, и кредиторы, в том числе простые граждане, остаются у разбитого корыта. От этого может спасти быстрый отзыв лицензии. У банка отнимают лицензию до тех пор, пока им не растрачены собственные средства. Когда собственные средства исчезают, кто-то теряет деньги. Иногда это несправедливо по отношению к банку, но справедливо по отношению к многочисленным клиентам это смысл быстрого отзыва лицензии , говорит Павел Медведев.
Но есть и те, кто резко против.
С большой долей вероятности можно предполагать, что в течение двух-трех лет после принятия этого законопроекта лицензии будут отозваны у подавляющего большинства российских банков , считает руководитель проекта Национальное развитие Андрей Черепанов.
На днях он направил в Госдуму собственный проект поправок. Контрпредложение Черепанова заключается в том, чтобы полностью лишить Банк России возможности отзывать у кредитных организаций лицензии на осуществление банковской деятельности за нарушение противоотмывочного законодательства , если только его действия не создают реальную угрозу интересам кредиторов . В остальных случаях надо ограничиваться штрафом, считает он.
При этом за нарушение знаменитого 115-го закона необходимо уголовно наказывать конкретных банковских работников, уверен Черепанов, а не отбирать у банков лицензии. Это поможет защитить интересы вкладчиков. Отзыв лицензий означает для кредитных организаций их автоматическую ликвидацию, что почти обязательно приводит к финансовым потерям у вкладчиков и кредиторов прежде вполне надежных банков , отмечает он.
С Черепановым отчасти солидарен президент ассоциации региональных банков Россия , первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. На мой взгляд, ЦБ должен только информировать компетентные органы о сомнительных операциях в кредитных организациях , сказал Мурычев Газете.Ru . В принципе российские кредитные организации добросовестно исполняют все предписания, сообщая куда надо о сомнительных клиентах, рассказал он. Однако тут нет обратной связи банки не получают ответа, какие действия предпринимаются в связи с их сообщениями. А ведь там все-таки банкиры работают, а не люди из следственного учреждения. Создается впечатление, что надзор требует от коммерческих банков слишком многого , говорит он.
