Российские банки склонны приукрашивать баланс, скрывая информацию о просроченных потребкредитах. Часть таких кредитов продается компаниям, которым сами же банки и одалживают деньги на их покупку, признают в ЦБ.
Российские банки раздают гражданам все больше денег: объем кредитов населению в банковских активах вырос с 299,7 млрд руб. на 1 января 2004 г. до 2,1 трлн руб. к началу этого года, а их доля в совокупном кредитном портфеле увеличилась с 11% до более чем 25%, свидетельствует статистика ЦБ.
Необязательность заемщиков тоже растет. Только по официальной информации ЦБ, просроченная задолженность увеличилась за прошлый год в 2,5 раза, к январю ее доля составила 2,6%. У банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, эта цифра выше средней например, у Хоум Кредит энд Финанс Банк более 14% (по МСФО). По оценке Интерфакс-ЦЭА , проанализировавшего российскую отчетность Русского стандарта , у этого банка просрочка на 1 января 2007 г. составляла 9%.
Некоторые банки ведут не вполне оправданную агрессивную политику, заявил в пятницу на конференции Ведомостей директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Не все банки, по его словам, в полной мере отражают ситуацию с проблемными потребкредитами в балансах. Например, портфель таких кредитов продается коллекторскому агентству для взыскания, но банк сам же и финансирует это приобретение. Так что в реальности он от задолженности не избавляется.
Подобные схемы очищения баланса банки активно применяли после кризиса 1998 г. правда, тогда проблемы были с корпоративными кредитами, напоминает аналитик Standard Poor's Екатерина Трофимова. Соблазн использовать этот опыт у банков велик, однако до сих пор лично сталкиваться с подобными сделками не приходилось, комментирует аналитик другого агентства, рейтингующего российские банки.
Симановский оговаривается, что пока были выявлены лишь отдельные факты , банки он не называет. Опрошенные Ведомостями банки уверяют, что такие схемы не используют. У Русского стандарта есть агентство по работе с проблемной задолженностью, однако его результаты консолидируются в отчетности банка, рассказывает пресс-секретарь банка Артем Лебедев. Хоум Кредит энд Финанс Банк продает проблемную задолженность только на конкурсах, причем ее покупателей не кредитует, уверяет президент банка Евгений Бернштам. Не кредитуют покупателей розничных кредитов и в Росбанке, заверил директор департамента розничного бизнеса Вадим Юрьев. А нацбанк Траст и вовсе не передает свои кредиты на сторону, самостоятельно работая с ними до самого конца, утверждает директор дирекции розничных продуктов Татьяна Качалова.
Хотя выявленные ЦБ отдельные факты не свидетельствуют о системных рисках, при инспекционных проверках сотрудники ЦБ будут уделять операциям по улучшению баланса более пристальное внимание, обещает Симановский. Трофимова из Standard Poor's полагает, что это правильно: проблемой надо заняться именно сейчас, пока она не приняла массового характера. ЦБ должен ужесточить подход к формированию резервов по кредитам, чтобы ссуды на приобретение собственной проблемной задолженности не маскировали существующие у банка проблемы, считает эксперт.
