Регулятор намерен в скором времени завершить разработку рекомендаций для банков по условиям, согласно которым можно будет конвертировать кредиты в иностранной валюте, а депутатами будет внесен регулирующий эти действия законопроект.
Центробанк приступил к разработке специальных рекомендаций для банков, в которых будут указаны условия по реструктуризации ипотечных кредитов в валюте. Об этом стало известно от исполняющего обязанности директора департамента банковского регулирования ЦБ Александра Жданова в ходе заседания рабочей группы Государственной думы, занимающейся разработкой законопроекта, направленного на урегулирование проблем заемщиков, взявших ипотеку в валюте. Председателем рабочей группы назначили депутата ГД Андрея Крутова, также она состоит из представителей Центробанка, Министерства финансов, АИЖК и банков, имеющих большие портфели валютной ипотеки (Альфа-Банк, Банк Москвы и банк «ДельтаКредит»).
По словам Жданова, сегодня уже многие банки выразили свою готовность к адекватному рассмотрению предложений заемщиков по реструктуризации и поиску взаимоприемлемых возможностей. В свою очередь Центробанк, понимая, что проблема является комплексной, создал документ, который дестимулирует у банков негативное отношение к своим заемщикам (письмо № 209-Т, позволяющее банкам воздержаться от ухудшения оценки качества обслуживания валютных задолженностей). На данном этапе мы приступили к рассмотрению вопроса о том, чтобы рекомендовать банкам заниматься этой реструктуризацией. Над курсом валюты, по которому можно было бы провести реструктуризацию, мы работаем.
Такую же точку зрения содержит и письмо, написанное первым заместителем председателя ЦБ Алексеем Симановским в Государственную думу. В письме указывается, что Центробанком создаются все условия, чтобы валютные кредиты были конвертированы по разумному курсу, что было бы равным ответом интересам заемщиков и самих банков.
Как было заявлено раньше первым заместителем председателя Центробанка Ксенией Юдаевой, Центробанк не намерен оказывать помощь валютным заемщикам по причине ослабшего рубля. И до конца не понятно, почему это должен решать именно Центробанк.
Если ознакомиться со статистикой ЦБ, на 1 ноября объем задолженности граждан по валютной ипотеке составил 117 млрд рублей, что равно 3,5% от всех ипотечных кредитов. По информации Движения валютных заемщиков, у 31% всех должников в семьях растет от 2-х и более детей, 6% являются многодетными семьями. При этом по причине ослабления национальной валюты, произошел рост их ежемесячного платежа в 2–3 раза, а сумма оставшегося долга превышает сумму предоставленного кредита, несмотря на то, что они аккуратно обслуживали кредит на протяжении последних 6–7 лет (60% этих заемщиков взяли кредиты ещё в 2007–2008 гг.). При этом ряд банков согласились пойти навстречу этим заемщикам. Выплачивая кредит, они могут воспользоваться временным льготным курсом валюты. Так, например, должникам ХКФ-банка предложен курс 45 руб. за доллар, Абсолют Банка — 39 руб. за доллар. По словам Георгия Тер-Аристокесянца, директора департамента ипотечного кредитования, сейчас мы тоже рассматриваем вероятность введения льготного курса.
Но далеко не все согласны с тем, что валютным заемщикам нужно предоставить льготы при конвертации кредитов.
По словам заместителя директора департамента финансовой политики Министерства финансов Сергея Платонова, в самом деле часть россиян оказалась в сложной финансовой ситуации. Но, если говорить о необходимости решения этой проблемы за счет банков или государства, то вполне резонен вопрос: почему нужно помогать именно этой категории заемщиков, а не тем, кто не может позволить себе взять кредит, или тем, кто лишился жилья?
Так или иначе, по словам Жданова, не все проблемы, с которыми столкнулись валютные заемщики, можно решить с помощью нормативных актов ЦБ, тут важна и помощь на законодательном уровне. И по словам Андрея Крутова, внесения соответствующего законопроекта следует ожидать в ближайшие дни. В соответствии с рабочим вариантом законопроекта, банкам при обращении заемщика необходимо в течение 30-ти дней осуществить перевод валютного кредита в рублевый по курсу, действующему в день заключения договора, с установлением процентной ставки - 12,2% годовых (является средневзвешенной процентной ставкой по ипотечным кредитам за 2014 год). Банкам запрещено взыскание комиссий при такой реструктуризации, а также накладывание взыскания на жилье, принадлежащее должнику.
По словам Крутова, до конца текущей недели нами будет внесена на рассмотрение Госдумы рабочая версия проекта и мы готовы к учету предложений любых ведомств во время его доработки ко второму чтению. Может быть, это выглядит несколько поспешным, но медлить тоже нельзя: порядка 25% валютных заемщиков уже не в состоянии обслуживать кредиты и над ними нависла угроза лишения жилья.
