ЦБ предлагает законодательно запретить банкам вводить скрытые платежи по кредитам выше 3-5%.
Банк России собирается ограничить возможности коммерческих банков извлекать прибыль при кредитовании граждан путем различных скрытых комиссий. Вчера замдиректора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Владимир Чистюхин заявил о намерении ввести в закон о потребкредитовании ограничения на размер всех сопутствующих платежей по кредиту, которые не связаны с выплатой основной суммы кредита и процентов.
По словам чиновника, у банков есть ряд комиссий, которые не входят в платежи по самому кредиту, но при этом косвенно увеличивают реальную процентную ставку. Я думаю, что целесообразно было бы ввести процентное ограничение по таким сопутствующим платежам, например закрепить определенный процент от суммы кредита , добавил представитель ЦБ. По его словам, ориентировочно ограничения составят 3 5% от суммы займа. Использование данной меры, по мнению чиновника, поможет бороться с сокрытием информации. Ведь в таком случае банки будут вынуждены включать все возможные доходы, которые они хотят получить по кредиту, в процентную ставку. Тем самым берущий кредит гражданин изначально будет знать, сколько ему предстоит выплатить банку. Предложенная мера также облегчит потенциальным заемщикам сравнение условий выдачи кредитов у разных банков.
Чистюхин также напомнил, что с 1 июля вступает в силу документ ЦБ, обязывающий банки раскрывать фактическую ставку по кредитам, если банк хочет, чтобы этот кредит был включен в перечень однородных ссуд. Но мы считаем, что эти меры недостаточны, и продолжением деятельности в этом направлении должен стать закон о потребительском кредитовании. Надеемся увидеть этот закон в Думе в этом году , сообщил чиновник Центробанка.
Саму идею поправки я считаю абсолютно правильной, но какова будет реализация этой идеи? Надеюсь, что помимо закона будут еще и подзаконные акты в виде указаний и инструкций ЦБ, где должен быть прописан весь механизм , заявил НГ зампред правления банка Авангард Валерий Торхов. Он опасается, что идея может быть извращена в процессе реализации. Поводом для его опасений стала инструкция №175-Т от 29 декабря Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам . Согласно этому документу банкирам предлагается учитывать при вычислении эффективной ставки ряд показателей, которые лишь только могут возникнуть. В частности, например, банк обязан теперь включать в эффективную ставку возможные штрафы и пени, которые могут быть, а могут и не быть при обслуживании кредита. В инструкции говорится, что нужно учитывать в кредитных картах штраф за утрату пин-кода или просрочку, но это абсолютный абсурд, потому что банк взимает комиссию за выполнение операций, и не всегда это относится к предоставлению кредита. Непонятно, как можно учитывать все выполняемые банком комиссии, например перевыпуск карты, в расчете эффективной ставки по займу , возмущается Валерий Торхов. Поэтому, по мнению банкира, в самом законе лучше обойтись без указаний конкретных цифр. 3 5% представляется очень разумным ограничением. Но ведь сегмент потребительского кредитования включает в себя абсолютно разные по срокам и суммам кредитования продукты. Например, обсуждалась тема снятия всех мораториев на досрочное погашение всех видов потребкредитов. А между тем банк, выдавая кредит, проводит определенную работу по оценке рисков, по выдаче и оформлению , говорит Валерий Торхов. По мнению банкиров, сами условия можно и нужно установить на уровне федерального закона, а механизмы ограничения прописать в нормативных актах. Сами же ставки отрегулируются рынком, ведь уже с начала лета банки неминуемо начнут снижать размеры своих комиссий из-за возрастающей конкуренции и необходимости раскрыть эффективную ставку. Конкуренция в банковском секторе, безусловно, вырастет. Высока вероятность оттока клиентов от экспресс-кредитования в классическое кредитование , говорит директор департамента розничного кредитования БИНБАНКА Олег Соколов.
