Если уж покупать машину в кредит, то лучше подобрать специальную программу, позволяющую получить заем под низкий процент, без дополнительных комиссий и со сниженной стоимостью страховки. Таких предложений на рынке с каждым месяцем становится все больше и больше.
В прошлом году в России продано рекордное число иномарок более миллиона, что на 65% превышает показатели 2005 года. Рейтинг продаж возглавили Ford Focus, Renault Logan, Mitsubishi Lancer. Завоевать любовь россиян этим моделям помогли не только привлекательное соотношение цены и качества, но и весьма выгодные кредитные программы, предлагаемые Ford и Renault. Помимо Фокуса , Логана и Лансера в десятке самых популярных моделей Daewoo Nexia, Chevrolet Niva, Hyundai Accent, Chevrolet Lanos, Nissan Almera, Toyota Corolla и Kia Spectra. В настоящее время все эти авто можно приобрести по специальным, выгодным программам кредитования.
По специальной цене
Кредит по партнерской программе с производителями Renault и Nissan оформляет Международный московский банк. ММБ также участвует в программе Форд Мотор Компани , предоставляя заем на Ford Focus под 4,9% годовых. Такой же кредит оформляют Газпромбанк и банк УРАЛСИБ. Специальные кредиты на Chevrolet Niva выдает Банк Москвы. С этого года партнерскую программу с компанией General Motors разработал и Альфа-Банк. Теперь наши клиенты смогут воспользоваться беспроцентной рассрочкой, кредитом без первоначального взноса, кредитными программами с пониженными ставками, рассказывает Елена Крымова, руководитель по маркетингу блока Автокредитование Альфа-Банка. В рамках программ мы организуем спецакции на финансирование конкретных моделей. Например, в начале марта стартует программа 0+0 , по условиям которой можно приобрести популярные модели Chevrolet Spark и Chevrolet Lacetti с первоначальным взносом 0% от стоимости автомобиля и 0% переплатой по кредиту . В начале этого года о выходе на российский рынок автокредитования заявил еще ряд автопроизводителей, в частности BMW, Toyota и др. Это означает улучшение условий кредитования и на эти авто.
Приобрести машины из рейтинговой десятки на выгодных условиях позволяют также партнерские программы банков с автосалонами. Такие предложения есть в Московском кредитном банке (МКБ), Росевробанке, Газпромбанке, ММБ и Союзе . В рамках совместных программ с автосалонами предлагаются и беспроцентные кредиты. Купить популярные модели авто в рассрочку можно в Авангарде , Импэксбанке, МДМ-Банке, Собинбанке и Росевробанке.
Банкиры пошли на уступки
Большинство спецпредложений это действительно наиболее выгодные автокредиты. Подводные камни могут скрывать лишь беспроцентные ссуды. Часто в таких программах завышена цена страховки, которая и является скрытым доходом банка. Однако сейчас такой братской помощи ФАС объявила войну и собирается запретить компенсацию процентов по автокредитам за счет страховых компаний. Так что вскоре и все беспроцентные ссуды вполне могут стать действительно беспроцентными.
Появление специальных и совместных программ банков с автосалонами вызвано насыщением рынка автокредитования и усилением конкуренции , считает начальник управления департамента розничного бизнеса Собинбанка Вячеслав Бондаренко. Сегодня, чтобы продолжать наращивать объемы автокредитования, банкирам приходится идти на уступки потребителю. В такой же ситуации сейчас и производители авто, вынужденные в жесточайшей конкуренции отвоевывать на российском рынке свое место под солнцем. Суть всех специальных программ с пониженной ставкой заключается в том, что автосалон, автопроизводитель или его финансовая компания делают скидку с цены автомобиля, компенсируя заемщику проценты по кредиту, которые он будет выплачивать банку, говорит генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам ММБ Алексей Аксенов. По мнению банкира, специальные программы все равно выгодны для всех участников сделки. Для салона или производителя это возможность увеличить продажи автомобилей, для банка это возможность привлечь новых клиентов, а для заемщиков приобрести автомобиль в кредит на привлекательных условиях , считает он.
По желанию клиента
По признанию многих банкиров, сейчас около половины автокредитов (а то и более) выдается по спецпрограммам. Секрет популярности прост в таких предложениях учтены самые частые пожелания автозаемщиков. В первую очередь это снижение стоимости кредита и обязательной страховки, отмена первоначального взноса и увеличение срока кредитования. Например, в программах Nissan Finance и Renault Credit процентные ставки от 7,9% годовых в валюте и от 8,8% годовых в рублях, возможно приобретение автомобиля в кредит без первого взноса, а срок кредитования может составлять пять лет. В предложении Форд Мотор Компани оговорена 5%-ная ставка при страховании КАСКО (6,8% без франшизы). Специальная ставка страхования 8% действует и в программе на покупку Chevrolet Niva (Банк Москвы).
Дальнейшее развитие программ автокредитования начальник департамента кредитования и инвестиционных программ Транскапиталбанка Ольга Банных видит так: Банки при выдаче автокредита перестанут требовать заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах, поручительство супругов, страхование КАСКО, а обязательный срок стажа на последнем месте работы сократится до трех месяцев .
Снижения ставок не ожидается
А вот значительного изменения условий автокредитов ожидать не стоит. В течение прошлого года банки стремились оптимизировать условия по автокредитованию, увеличив срок кредитования до 5 лет, размер кредита до 100% от стоимости автомобиля и максимально снизив процентные ставки, отмечает директор департамента розничного кредитования МКБ Елена Хоркина. В 2007 году можно ожидать увеличения срока кредитования до 7 лет при минимальных первоначальных взносах . Это позволит банкам расширить круг клиентов за счет снижения размера ежемесячного платежа заемщики получат возможность приобрести в кредит на 6 7 лет более дорогой автомобиль при тех же ежемесячных платежах, что и автомобиль эконом-класса при 3 5-летнем займе. Снижения ставок по стандартным программам не ожидается ставки уже сейчас находятся на нижнем уровне: 9% в валюте, 11 13% в рублях. Кредиты по более низким ставкам клиенты смогут взять в рамках специальных программ, активное развитие которых продолжится , считает Алексей Аксенов из ММБ.
По мнению Эмиля Юсупова, директора департамента клиентских отношений Абсолют-банка, оптимальные условия классической программы автокредитования сегодня выглядят так: срок кредитования до 5 7 лет, первоначальный взнос от 0%, комиссия за выдачу кредита $0 100, ежемесячные комиссии отсутствуют. Среднерыночные ставки кредитования колеблются в диапазоне 9 10% в долларах и 13 14% в рублях. Вот на такие цифры и нужно сейчас опираться при выборе автокредита, а от худших предложений отказываться.
Что выбирает потребитель
Особенной любовью россиян пользуются беспроцентные кредиты. Авангард в 2006 году выдал по такой программе около половины автокредитов. В Собинбанке по программе Факторинг в Московском регионе выдано более 40% кредитов. В 2006 году самая востребованная клиентами программа Кредит под 0% , рассказывает и. о. начальника управления кредитования физлиц Росевробанка Жанна Малофеева. По сути это коммерческий факторинг. В этой схеме участвуют автосалон, клиент (физическое лицо) и банк. Автосалон предоставляет покупателю автомобиль с рассрочкой платежа (без процентов), банк выкупает у автосалона долг клиента, удерживая с этой суммы определенный процент, что и является частью его заработка. Обязательным условием является страхование авто от угона и ущерба. По данной программе мы работаем только с автосалонами-партнерами, количество которых более 80, что охватывает практически весь модельный ряд иномарок .
В Абсолют-банке наиболее популярна программа кредитования Без первоначального взноса . Доля заемщиков, взявших кредит в соответствии с ее условиями, составляет порядка 30% нашего портфеля , рассказывает директор департамента клиентских отношений Абсолют-банка Эмиль Юсупов. В Московском кредитном банке тоже лидируют программы без первоначального взноса, а также экспресс-кредиты. В Промсвязьбанке наиболее востребованы кредитные программы, по условиям которых не требуется справка о доходах по форме 2НДФЛ. А в Международном московском банке около 70 80% продаж автокредитов приходится на спецпрограммы с автопроизводителями.
