Процентная ставка - от 10% годовых
Образовательный кредит должен быть доступен для тех, у кого нет ни залоговой базы, ни текущих доходов для погашения платежей. Об этом заявил Владимир Путин на заседании президиума Госсовета. "Уверен, найти правильную схему можно, в том числе с частичными гарантиями со стороны государства", – отметил президент.
Недавно закон "Об образовательных кредитах" был внесен на обсуждение Госдумы, но его рассмотрение было отложено. Депутатам не хватило на него времени. Напомним, данный проект был разработан два года назад самими банкирами. Он позволяет российским студентам занимать деньги в банках, чтобы учиться на льготных условиях. Прежде всего это отсутствие требований залога и поручителей. Главным поручителем по кредитам для студентов, по замыслу авторов закона, должно стать государство. Однако это не единственная льгота: законопроектом предусмотрены удобные для студента сроки кредитования и отсрочка выплат на время обучения. Кроме того, предлагалось ввести льготную ставку по образовательным кредитам – не более 10% годовых, при этом частично субсидировать ее должно государство.
На сегодняшний день список банков, предлагающих поучиться за их счет, весьма ограничен – не более десяти. Среди них Сбербанк, "Пробизнесбанк", "Сосьете Женераль Восток", "УРАЛСИБ", Первый чешско-российский банк, "Союз", Промсвязьбанк, "Ак Барс". Отсутствие конкуренции не идет на пользу потребителям, желающим воспользоваться этой услугой: проценты по кредитам не низкие, и особой лояльности к заемщикам банки не проявляют. Основная причина, по которой банки не спешат включать кредит на образование в свою продуктовую линейку, – отсутствие государственных гарантий кредиторам. Во многих зарубежных странах государство гарантирует погашение "студенческого" долга в том случае, если заемщик не может сам погасить кредит. Пока же у российских банков таких гарантий нет.
В ближайшее время правительство намерено рассмотреть проект постановления о запуске эксперимента по выдаче образовательных кредитов, по которому государство собирается компенсировать банкам-участникам эксперимента 10% от суммы образовательного кредита в случае несостоятельности заемщика. В проекте федерального бюджета 2007 года на эти цели заложено 63 млн руб. На проведение эксперимента в целом будет выделено 650 млн руб. Постановление правительства о начале этого эксперимента может быть принято уже до конца года.
Сегодня поручителями иногда выступает работодатель заемщика (если студент работает), заинтересованный в повышении квалификации своего сотрудника. Но чаще всего поручителями и созаемщиками являются родители. Однако, несмотря даже на гарантии поручителей, банки считают свои риски достаточно высокими при выдаче образовательных ссуд, поэтому и процентные ставки по кредитам устанавливают соответствующие: в рублях – 15-18%, в долларах – 10-14%. Есть и дополнительные платежи. Обычно это комиссия за ведение ссудного счета (в среднем 1-2% в год), за перевод денежных средств (около 1%) и комиссия за выдачу кредита (100-200 долларов). В редких случаях заемщика просят застраховать свою жизнь и здоровье (риск утраты трудоспособности). Страховка обойдется в несколько сотых процента от общей суммы кредита ежемесячно.
По существующим статистически данным, одна треть молодых людей готова взять кредит на обучение. Однако, как отмечают аналитики кредитного рынка, для того чтобы кредиты стали брать массово, процентная ставка должна снизиться по меньшей мере в два раза. В этом случае все больше людей сможет позволить себе качественное образование. При этом эксперты не исключают, что в связи с повышением спроса стоимость обучения может возрасти, но прогнозируют в этом случае медленный рост цен, темпы которого не будут превышать темпов инфляции.
