О проблемах в сфере кредитования малого бизнеса говорили сегодня представители власти и банковского сообщества в ходе IV Международной практической конференции «Кредит – Россия. Бизнес - 2006». В первую очередь, свой доклад представил заместитель председателя Комитета Государственной думы РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков.
Он рассказал, что лишь малая часть от имеющейся потребности в кредитах для малого бизнеса сегодня в России удовлетворена - это примерно 30%, а если говорить о микрокредитах (до 300 тыс. рублей) – то и вовсе 10%.
Связано это с тем, что государством не создана целостная, комплексная система финансирования МБ, считает А.Аксаков. «Задача номер один – создать такую систему. Соответствующие структуры должны быть и на федеральном уровне, и на региональном, и на муниципальном», - считает он. Другие причины – это высокие риски, связанные с кредитованием малых предприятий, и накладные расходы банков, которые почти одинаковы как для небольших ссуд, так и для крупных. Естественно, работать с крупными суммами банкам интереснее и выгоднее.
Должна быть решена, по мнению докладчика, и проблема секьюритизации активов, когда банк имеет пул кредитов, предназначенных малым предприятиям, под который выпускаются ценные бумаги и привлекаются средства с рынка капитала, либо пул передается специальному юридическому лицу, которое под обеспечение этих кредитов также выпускает ценные бумаги. Такая схема давно работает в Германии, банки там выступают кредиторами для МП и занимаются выпуском ценных бумаг, привлекая таким образом деньги на дальнейшее кредитование. В России для такой работы необходим пакет законов под условным названием «Закон о секьюритизации». Сейчас, как сообщил А.Аксаков, над ним идет работа, и, скорее всего, уже к весенней сессии Госдумы в 2007 г. документы будут готовы.
В планах Комитета ГД РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам - лоббирование закона о кредитных кооперациях. Он был принят в I чтении, однако после этого работа застопорилась. «Кредитные кооперативы должны работать в нормальном правовом поле, над ними должен существовать определенный контроль, чтобы избежать мошенничества в этой сфере. Пока это очень неопределенный момент», - сказал А.Аксаков.
Следующая проблема, очень мешающая развитию кредитования МБ, – залоговое законодательство. Сегодня, если заемщик станет банкротом, его имущество, оставленное кредитору в залог, поступает в распоряжение остальных конкурсантов. Права на него имеют все кредиторы, включая того, кто выдал деньги под залог этого имущества. По мнению докладчика, этот вопрос нужно решать путем вывода залога из общей конкурсной массы. «В свое время я подготовил соответствующий законопроект, но получил отрицательное заключение. Правительство боится, что на рынке появятся новые возможности для мошенничества: сделки станут заключаться задним числом», - заявил А.Аксаков. По его мнению, чтобы данный момент урегулировать, достаточно решить вопрос регистрации залогового имущества. Тогда при регистрации будет фиксироваться дата сделки, и лазеек для недобросовестных игроков не будет. Докладчик рассказал, что сейчас готовятся законопроекты о регистрации движимого имущества, о банкротстве, а также изменения, касающиеся упрощения реализации залога, в том числе ценных бумаг.
И, наконец, в последнее время появилась проблема с коллекторскими агентствами. В этот бизнес устремились не только добропорядочные лица, но и откровенно криминальные элементы. Это должно быть урегулировано законодательно: на данный рынок смогут выходить только те организации, которые имеют определенный размер собственного капитала.
Кроме того, в настоящее время власти ведут предварительную работу по созданию еще одного банка развития. Рабочие документы готовы, скоро они будут рассматриваться на заседании Национального банковского совета в Центробанке.
По словам А.Аксакова, такой банк решено создать по поручению Президента РФ Владимира Путина, который заявил, что стране нужен новый банк развития с высокой капитализацией. Это будет специальный инструмент, привлекающий деньги из бюджета, с рынка капиталов, из-за рубежа. «Это будут достаточно дешевые деньги, учитывая высокую капитализацию», - сказал А.Аксаков. Он пояснил, что после привлечения средств банк развития рефинансирует региональные коммерческие банки, а те, в свою очередь, будут направлять их на различные программы, в том числе на развитие малого бизнеса.
Докладчик добавил, что частично эти задачи реализуются ныне действующим Российским банком развития, однако он все же является скорее обычным коммерческим банком. Новая же структура будет иметь несколько иной статус: не столько банка, сколько инвестиционной корпорации. Задача его будет заключаться прежде всего в реализации государственных программ.
После заседания Национального банковского совета работа по созданию новой структуры будет вестись ускоренно, сказал А.Аксаков, а также в более быстром темпе будет готовиться закон о банке развития.
По словам А.Аксакова, если все перечисленные недоработки и проблемы решить при помощи законов, развитие кредитования малого бизнеса пойдет вперед солидными темпами. Он пожелал, чтобы все нуждающиеся в ссудах и кредитах предприятия смогли найти для себя приемлемые варианты финансирования для развития бизнеса.
