Пока крах Мастер-банка отразился на игроках регионального уровня, столкнувшихся с ситуацией оттока вкладов, и по этой причине попали в довольно сложное положение. Но если ситуация будет продолжать нагнетаться, то клиенты могут побежать и из крупных банков.
В Самаре уже два банковских учреждения частично приостановили свою работу. Речь идет о банке «Солидарность» и Волжском социальном банке. В первом - руководство не скрывает, что причина кризиса заключается в масштабном оттоке средств населения из банка. Во втором банке — причины еще не озвучены.
Накануне банк «Солидарность» поместил на своем сайте сообщение, в котором признает, что столкнулся с ажиотажем снятия наличности в банкоматах. Кроме того, в это же время в банк, чтобы снять деньги с вкладов обратилось много клиентов из числа частных лиц. Банком введены ограничения на выдачу наличных денег, забрать вклады можно только при предварительном заказе.
По мнению председателя совета директоров «Солидарности» Алексея Титова, черные пиар-технологии на банках, работающих в регионах, и в частности нашем, к сожалению, сказались крайне негативно.
Дело в том, что спустя несколько дней после того, как была отозвана лицензия у Мастер-банка, появились так называемые черные списки претендентов на вылет из банковской системы, опубликованные в открытом доступе и распространяющиеся в социальных сетях в виде инсайдерской информации из Центробанка. Как считают эксперты, по всей видимости, Центробанк непричастен к появлению этих списков, их Банк России не ведет, списки являются прямым следствием борьбы банков за своих вкладчиков.
Но для обывательского мнения список проблемных банков весьма убедителен. Немногим ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась по поводу того, что после Мастер-банком, который лишился лицензии из-за нарушения антиотмывочного законодательства, можно ожидать новых отзывов лицензий. Он не единственный, уклончиво отметила глава ЦБ..
Почти десять лет назад конкурирующие банки приступили к рассылке своих версий чёрных списков. Всё это привело к кризису доверия на межбанковском рынке и оттоку вкладов, что чуть не закончилось совсем плохо даже для очень крупных банков. Сегодня ситуация с такими списками повторилась.
По словам главы Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна, и в 2008–2009 годах конкуренты боролись друг с другом, именно используя списки. В нынешнем случае это обострение спровоцировано отзывами лицензий у банков «Пушкино» и Мастер-банка, такого рода ситуации играют на руку недобросовестным участникам рынка, пытающимся переманить клиентов, при этом нередко они сами под себя и копают.
По словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, появившиеся псевдочерные списки Центробанка является раскачиванием лодки: распространение таких сведений может нанести вред даже банкам, не имеющих никаких проблем.
Пока недобросовестная конкуренция нанесла удар банкам Самары. Ситуация в регионе осложнена и тем, что 11 ноября Центробанк лишил лицензии Волго-Камский банк.
По мнению cтаршего юриста практики «Юридическое и налоговое сопровождение» консалтинговой группы «НЭО Центр» Юлии Широковой, ситуация, которая сложилась в региональном банковском секторе, заставила нервничать население, и оно теперь стремится получить на руки свои же сбережения.
Но можно ли считать «Солидарность» и Волжский социальный банк кандидатами на отзыв лицензий?
В банке «Солидарность» уверены, что ситуацию урегулируется. Как следует из сообщения на его сайте, банк решает проблему вместе с ЦБ и правительством Самарской области. Уже выработан комплекс мер для того, чтобы стабилизировать ситуацию.
При этом у полномочного представителя президента в Приволжском федеральном округе Михаила Бабича, не очень высокое мнение о состоянии самарской банковской системы.
Как заявил во вторник Бабич журналистам, Самарская область за последние три года вышла в лидеры по выводу средств за рубеж через банковскую систему Приволжского федерального округа (ПФО). По сути, она стала помойкой, «постирочной», где выводятся средства разных офшорных компаний, легализуются, отмываются и так далее.
Кроме того, он сообщил, что в Самару во вторник утром отправилась рабочая группа полпредства. Наряду с другими вопросами она будет изучать ситуацию, которая сложилась в региональной банковской системе. При этом им было особо подчеркнуто, что банки, выполняющие функцию «отмывочных», подлежат скорейшей ликвидации.
По мнению начальника аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, до 1 ноября предпосылок для такой ситуации в банке мы не наблюдали. У банка были неплохие показатели сектора рентабельности — 13%, отмечался рост прибыли (больше 300 млн. рублей), уровень просрочки оставался стабилен.
Однако, по ее же словам, единственный настораживающий фактор заключался в том, что за 3 последних месяца у банка был отмечен ощутимый отток средств юрлиц, особенно, со счетов «до востребования», — порядка 700 млн. рублей. По этой причине банк был вынужден усилить привлечение средств физических лиц: за трехмесячный период они увеличились на ту же сумму, до 10,1 млрд. рублей. Значительная часть фондирования банка состоит из вкладов физических лиц, и если банк будет вынужден возвратить клиентам большую часть вкладов, то, не имея альтернативных источников фондирования, он столкнется с проблемами, в том числе по части соблюдения банковских нормативов. Сейчас многое зависит от того, сможет ли банк найти дополнительное финансирование для того, чтобы преодолеть кризисное явление.
По мнению финансового консультанта аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа» Марии Соловьевой, на данный момент сложно говорить о реальности отзыва лицензии у банка «Солидарность». На критичность положения того или иного банка в возможности лишиться лицензии влияют факты, доказывающие участие банка в проведении сомнительных операций, недостоверность его отчетности и качество кредитной деятельности, а такая информация есть только у ЦБ. С другой стороны, если комплекс стабилизационных мер согласован с Центробанком, то в ближайшем будущем не стоит ждать отзыва лицензии.
Так или иначе, но вчера рейтингующее банк агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг его кредитоспособности с высшего А до В — «удовлетворительная кредитоспособность» — в связи со сбоем в его операционной деятельности.
