С того момента, как начался финансовый кризис, суммарный объем юридических расходов крупнейших европейских банков, в том числе Deutsche Bank и Lloyds Banking Group, составил свыше 77 млрд. долларов — сумма, в пять раз превышающая общий объем их прибыли за 2012 год.
Судя по данным Bloomberg, с сентября 2008 года 18 банковских структур, понесших наибольшие издержки юридического характера, оплатили порядка 25 млрд .долларов в целях урегулирования судебных исков и претензий регуляторов, зарезервировав 31,5 миллиардов на выплату компенсаций в пользу клиентов в Великобритании и отложив около 21 миллиарда – для возможных последующих штрафных выплат, что соответствует ежедневным расходам в объёме 42 млн. долларов. В целом они могут быть и больше, так как множество разбирательств в судах не носят публичного характера.
По словам преподавателя кафедры управления рисками и регулирования во Франкфуртской школе финансов и менеджмента Мартина Гельмиха, в докризисный период банками агрессивно применялась бизнес-модель, которая была сильно ориентирована на получение прибыли. Теперь пришло время расплаты за это в виде выплат в рамках досудебных урегулирований и штрафов.
Банки Европы расплачиваются за то, что они в свое время оказали помощь ряду клиентов в отмывании денег и уклонениях от уплат налогов, за намеренное скрытие уровеня рисков по продуктам, которые предусматривали страховку от волатильности процентных ставок, за манипуляции рынком в целях получить собственную выгоду. Компании выплачивают штрафы на фоне требований, выдвигаемых регуляторами о том, чтобы они резервировали дополнительные средства для улучшения финансового самочувствия и поиска руководителями вариантов для увеличения доходов акционеров даже при условии снижения показателей выручки.
В это же время шестью крупнейшими банками Америки во главе с Bank of America и JPMorgan Chase с начала финансового кризиса было направлено на выплату гонораров своим адвокатам, судебных расходов и досудебных урегулирований денежных средств в объеме свыше 100 млрд. долларов — эта сумма выше объема дивидендов, которые они выплатили. По причине роста судебных расходов JP Morgan (НьюЙорк) в октябре месяце зафиксировал первый квартальный убыток с того времени, когда на пост главы компании пришел Джейми Даймон. На этой неделе банком были согласованы окончательные условия по урегулированию претензий по операциям с ипотечными бумагами – это будет стоить ему 13 млрд. долларов.
Объемы штрафов в Европе растут. В 2012 году суммарный объем расходов 18-ти крупнейших европейских банков, которые были связаны с тяжбами в судах и проверками, осуществляемыми регуляторами, составил 7,7 млрд. долларов, что больше чем в два раза выше суммы за 2011 год, причем, здесь не учтены компенсации по деривативам на процентные ставки и ипотечным сделкам.
Как сообщают аналитики KBW, подразделения Stifel Financial Corp, увеличивающиеся судебные расходы негативно сказываются на показателях прибыли банков и усложняют процесс наращивания их капитала. В недалеком будущем рост расходов может заставить банки принять решения по отсрочкам выплат дивидендов и выкупов акций.
