Банк России получит возможность для ограничения ставок в отношении всех розничных кредитов и займов, которые будут предоставлять микрофинансовые организации (МФО). Как стало известно «Коммерсанту», статья 5.1 законопроекта о потребительском кредитовании («Полная стоимость потребительского кредита») дополнилась поправкой, предоставляющей ЦБ право расчета средних ставок по ссудам и допустимых отклонений от них. В скором времени законопроект будет рассмотрен Государственной думой во втором чтении.
.jpg)
Согласно законопроекту, Центробанк будет производить расчет средних ставок по разным типам кредитов с правом установления предельно возможных отклонений от них (до 30%). Из документа следует, что рассчитывать средние ставки и возможные отклонения Центробанк будет каждый квартал. При этом допустимые отклонения могут иметь отличия по отношению к разным типам кредитов (займов), и под ограничение ставок попадут не только банковские структуры, но и микрофинансовые организации.
По отношению к каким конкретно типам кредитов или займов применять ограничение ставок, будет решать Банк России. В соответствии с документом, ЦБ намерен учитывать не только вид кредита (к примеру, устанавливать ограничения отдельно по карточным кредитам и отдельно по кредитам наличными средствами), но и суммы, сроки, их диапазон, а также факт наличия залога и его вид. Последнее является свидетельством того, что регулятор в принципе намерен осуществлять контроль над ставками не только по розничным кредитам, не имеющим обеспечения.
Еще один показатель, учитываемый при ограничении максимально возможных ставок, станет вид организации, которая предоставляет кредит или заем. В итоге, учтены особенности бизнеса микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей займов до зарплаты. Законопроект позволяет производить расчет средней ставки и возможных отклонений от нее для таких компаний отдельно от банков или МФО, осуществляющих кредитование малого и среднего бизнеса.
Дискуссии по вопросу установления предельной долговой нагрузки на заемщика, определять которую предлагается по показателю debt to income, DTI, ещё не закончены. Причем, ограничение ростовщических ставок не исключает ограничение долговой нагрузки, просто для того чтобы реализовать всё задуманное требуются дополнительные условия в виде доступа к сведениям о доходах граждан и обязанности всех кредиторов и заимодавцев ставить в известность о предоставленных кредитах и займах бюро кредитных историй.
