Многим отечественным банкам уже пришлось в полной мере ощутить на себе последствия, вызванные ужесточением политики ЦБ, направленной против отмывания средств. По мнению регулятора, свыше 20-ти банков оказались чрезмерно вовлеченными в проведение сомнительных операций своих клиентов, и на прошедшей неделе на адреса этих банков были разосланы предписания, которые ограничивают их деятельность. Не исключено, что в скором времени такие же меры будут предприняты по отношению еще к полусотне банков.
То, что на прошлой неделе порядка 20-ти банков получили предписания от ЦБ, стало известно от участников форума банковских аналитиков Mbkcentre.ru. По мнению источников "Ъ" на банковском рынке, это является первыми результатами работы территориальных учреждений Центробанка, направленной на борьбу с банками, которые вовлечены в проведение операций сомнительного характера. Масштабы проблемы подтверждаются тем фактом, что всего высокая степень вовлеченности в проведение сомнительных операций наблюдается у свыше 70-ти банков только Московского региона, то есть примерно 14% банков, зарегистрированных в Москве и Московской области.
Отличительные приметы банков, которые, по мнению ЦБ, увлеклись проведением сомнительных операций, а также санкции к нарушителям указаны в опубликованном не так давно письме Банка России. В октябре, после того, как была отозвана лицензия у подмосковного банка "Пушкино", со стороны председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной было заявлено о необходимости очистки банковской системы от проблемных банков, занимающихся проведением сомнительных операций с нарушением законодательства и недостаточно устойчивых в финансовом плане. С начала 2013 года Центробанком уже отозвано лицензий у 18-ти банковских учреждений. Повышение активности ЦБ в отношении этого вопроса уже привела к тому, что появились законодательные поправки, выводящие из-под страхования вклады, которые были открыты после запрета регулятора на привлечение средств частных лиц.
Но вряд ли стоит ждать начала массового отзыва лицензий из-за сомнительных операций. По мнению руководителя департамента финансового мониторинга одного из банков, входящих в топ-50, если говорить, что объем сомнительных операций - 5 млрд. рублей, то это сравнительно много и явление очень редкое даже у крупных банков. А если иметь в виду превышение 5%-ной планки по оборотам, то не у всех операций, относимых законодательством к числу сомнительных, на самом деле имеют отмывочный характер.
Тем не менее, по мнению участников рынка, ввод ограничений, в связи с отмывочной деятельностью будет в дальнейшем влиять на утрату банками лицензий по бизнес-причинам. По мнению начальника департамента финансового мониторинга одного из крупных банков, в большинстве случаев банки не могут сохранить лицензию, если ограничения введены именно в связи с нарушением антиотмывочного законодательства.
По мере того как будет сужаться круг замеченных в отмывании денег банков, соответствующие услуги будут дорожать, считают эксперты. По мнению директора по развитию компании Wealth Private Technology Solutions Алексея Гусева, нет сомнений в том, что проведением сомнительных операций банки будут заниматься и дальше, но негласно цена на такие услуги в банках, которые для этого будут нуждаться в повышенной защите, будет увеличиваться. Наряду с этим, в полном объеме решение проблемы санкции к банкам вряд ли возможно еще и по той причине, что банковский канал отмывания средств можно заменить на другой. По словам вице-президента некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" Александра Наумова, отмывание средств возможно и при помощи рынка ценных бумаг, преступники работают с использованием терминальных сетей, ломбардов, микрофинансового рынка, а также новых технологий, в частности, платежных систем, в которых расчет осуществляется в виде виртуальной валюты. Необходимо принятие законодательных изменений, которые смогли бы придать бизнесу на отмывании денег экономическую невыгодность. Политика административного давления на банки приведет только к ухудшению ситуации.
