По мнению многих экспертов, ситуация, сложившаяся в сфере "грабительского" потребительского кредитования населения, близка к критической отметке: на сегодняшний день численность должников банкам составляет 34 миллиона человек, что является почти половиной экономически активного населения. При этом банками продолжается рост процентных ставок.
По мнению Игоря Костикова, председателя совета "Союза защиты прав потребителей финансовых услуг, завышенные проценты, предлагаемые сегодня банками для населения, являются пиратскими. Они могут привести только к обнищанию людей. На данный момент банками фактически выпихнуто из нормальной жизни 34 миллиона человек, многие из которых отдают банкам больше половины своих зарплат. Как считает эксперт, ситуацию усугубляет присутствие на рынке коллекторов и микрофинансовых организаций, взявших на себя ростовщические функции, предлагая населению кредиты под "грабительские проценты, которые в два-три раза выше банковских.
Основываясь на оценке Национального бюро кредитных историй, общая сумма потребительских кредитов составляет порядка 9-ти триллионов рублей. При этом кредитные организации продолжают привлечение заемщиков и увеличение проценты – в ряде банков он доходит до 60 % годовых. По словам Анатолия Милюкова, исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков, темпы роста кредитов, выдаваемых населению, увеличиваются с каждым днем. Только в течение последних нескольких лет удельный вес розничного кредитования в общей сумме кредитов показал увеличение с 9% до 30%. Ставки растут быстрее, нежели доходы жителей России. При этом, у каждого пятого заемщика взято по 3-5 кредитов, причем, они даже не задумываются о том, как будут возвращать эти кредиты.
Многие задаются вопросом: можно ли остановить сложившуюся ситуацию? По мнению Анатолия Милюкова, нужно поддержать предложение о законодательном ограничении ставки по кредиту, установив ей на предельном уровне, к примеру, 30%. Этот процесс должен регулироваться государством. Разумеется, и это решение не идеально, но в сложившихся обстоятельствах на поиски другого выхода нет времени.
Имеет смысл напомнить, что Центробанк решил серьезно заняться банкирами, запредельно поднимающими ставки по кредитам. И ограничить их, занимаясь регулированием размеров процентов. В «Российской газете» уже писалось о том, что завышенной признаётся так ставка, которая на одну треть выше средней ставки по рынку. Предложения Центробанка, направленные на ограничение ставок уже поступили для согласования в Министерство финансов.
Однако "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг" не разделяет оптимизма в эффективности такой меры. По мнению Игоря Костикова, это может привести к расцвету "серого" банковского бизнеса, который будет предоставлять кредиты еще под более высокие проценты. Кроме того, ждет расцвет и микрофинансовые организации, на которых такой закон не распространится. Рынок наводнится реальными ростовщиками. Все же нужно дать право суду решать, что в конкретном случае считается ростовщическим процентом, а что - нет. В результате, могла бы сложиться некая практика, которая могла бы использоваться регулятором при принятии таких решений. А простое ограничение процентной ставки сверху может вызвать негативные последствия.
