В ВТБ24 в рамках продаж нецелевых кредитов запланировано смещение фокуса в сторону сегментов, которым присущи наименьшие риски, посредством повышения процента одобрения по существующим банковским клиентам и по тем, у кого имеется хорошая кредитная история. Меры, связанные с ужесточением политики предоставления необеспеченных займов, предпринимаются и другими игроками рынка потребительского кредитования.
О том, что ВТБ24 наметил корректировку политики выдачи беззалоговых займов, накануне стало известно от заместителя председателя правления ВТБ24 Герберта Мооса, который пояснил, что банк прекрасно понимает, что необеспеченные ссуды - самые рискованные.
Также Моос рассказал о шагах, которые будут предприняты ВТБ24 для снижения рисков кредитора. В частности, банк будет ужесточать проверку информации о клиентах. Что конкретно подразумевалось под этими словами и как это скажется на клиентах банка, который в первом полугодии смог продемонстрировать самые высокие темпы роста портфеля кредитов наличными и с помощью кредитных карт, пока не совсем ясно
По словам директора департамента анализа рисков ВТБ24 Александра Соколова, в частности, ВТБ24 намерен усилить работу с уже существующим кругом клиентов, риск по которым на порядок ниже, нежели по новым.
В то же время, исходя из его слов, банк приступил к модифицированию скоринговых процедур для отсечения заемщиков, имеющих плохие кредитные истории - в программу будет заложена высокая планка доходности.
При этом, по уверению вице-президента, начальника управления потребительского кредитования ВТБ24 Ивана Лебедева, сроки рассмотрения заявок не увеличатся. Будет немного снижена норма пропуска. Если сказать условно, прежде из 10-ти заявок шесть были одобрены, то теперь их станет 5.
Кроме того, банк уже предпринял некоторые меры по ужесточению – более жесткими стали требования ко второму документу. Прежде трудовые книжки требовались при рассмотрении заявки на предоставление кредита от 500 тыс. рублей, то сейчас — начиная от 300 тысяч рублей.
По словам Лебедева, до конца текущего года Банк проанализирует степень оправданности действующих и внедряемых мер по ужесточению. После чего будет принято решение о необходимости их дальнейшего ужесточения.
Меры, которые направлены на снижение рисков беззалогового кредитования, предпринимаются и другими банками. Например, ХКФ банк уже усилил работу с кредитными бюро и старается избегать перегрузки заемщиков.
Усиление требований, предъявляемых к клиентам, экспертами объясняется ужесточением политики Центробанка, пытающегося уменьшить число кредитов, не имеющих обеспечения, для снижения рисков системы и долговой нагрузки на население. За 2013 год регулятором уже дважды принимались меры для этого. С 1 марта 2013 года Центробанк принял решение о двойном повышении минимальных резервов по необеспеченному розничному кредитованию, что способствовало выводу из оборота банков значительных сумм. С 1 июля произошло повышение коэффициентов риска в отношении кредитов с высокими ставками.
В начале сентября заместитель председателя Центробанка Михаил Сухов указал, что в 2014 году регулятором будут повышены коэффициенты риска по необеспеченным потребительским ссудам в расчете достаточности капитала до з3-х раз в отношении кредитов, по которым установлены высокие ставки.
При условии сохранения высоких ставок банкам придется искать возможность, чтобы увеличить капитал. Но коэффициент столь высок, что сделать это смогут далеко не все.
Иван Лебедев не согласен с тем, что повышенное внимание банков к проверенным клиентам и строгий отбор новых заемщиков происходит по причине ужесточения требований Центробанка по необеспеченным кредитам. По его словам, это происходит потому что банки видят увеличение рисков по собственным портфелям и в целом по системе.
В ХКФ банке согласны, что на данном этапе в сегменте потребительского кредитования наблюдается перегрев. У некоторых категорий заемщиков взято по многу кредитов. В сфере потребительского кредитования в течение 3-х последних лет наблюдался активный рост, и сейчас действия банков должны быть более аккуратными, с осторожной оценкой людей, взявших кредиты.
По мнению аналитика Номос-банка Андрея Михайлова, причина ужесточения розничной политики ВТБ24 в ухудшении качества кредитных портфелей в целом по России и увеличении объема просроченных задолженностей. В августе этого года темпы роста просроченных кредитов оставались выше темпов розничного кредитования, что и объясняется планами Центробанка продолжать дальнейшее ограничение потребительского кредитования с помощью ужесточающихся требований.
