Деньги нужны всегда, а летом особенно. Кто-то собирается поехать в отпуск и «оттянуться» там на всю катушку, кто-то - сделать ремонт в квартире, обновить мебель или бытовую технику. Да мало ли на что могут понадобиться деньги?!
Без залога и поручителей
Сегодня разжиться кругленькой суммой можно быстро и почти без хлопот. Названия кредитных продуктов, предлагаемых банками, говорят сами за себя: «Просто деньги», «БЫСТРОкредит», «Кредит за 30 минут».
Словом, теперь банки «отстегивают» наличность так же охотно, как и потребительские кредиты.
Но если вы оформляете потребительский кредит, то денег на руки вам не дадут - их переведут напрямую магазину, в котором вам приглянулась та или иная вещь. Причем сразу вам потребуется уплатить 10 - 30% от ее стоимости. А прелесть нецелевых кредитов (их еще называют кредитами на неотложные нужды) как раз в том, что вы получаете наличные на руки и никаких первоначальных взносов делать не нужно. Не придется и отчитываться перед банком, на что вы потратили полученную сумму. Взял деньги и - в тур- агентство, в магазин или на рынок.
Срок рассмотрения заявок на получение кредита в разных банках колеблется от 30 минут (Промсвязьбанк) до двух дней (Внешторг- банк 24, ИМПЭКСБАНК).
Теоретически занять можно от 30 тыс. до миллиона рублей. Но не факт, что именно столько, сколько вы просите, вам и дадут. Прежде банк посмотрит на ваши доходы. В Росбанке, к примеру, исходят из того, чтобы выплаты по кредиту не превышали 35 - 40% от месячного заработка. Таким образом при зарплате в 14 - 15 тыс. рублей можно получить кредит до 160 тыс. рублей.
В большинстве банков попросят обеспечить кредит залогом или поручительством лишь в том случае, если запрашиваемая вами сумма превышает $10 тысяч. Если же потребности заемщика скромнее, то достаточно будет лишь небольшого набора документов. Как правило, кроме паспорта, банки просят представить:
еще один документ. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение или страховое свидетельство Пенсионного фонда;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ или составленную работодателем произвольно (вероятно, это на тот случай, если зарплаты на вашем предприятии платят «всерую»);
копию трудовой книжки, заверенную по месту работы.
Словом, приносите в банк нехитрый пакет документов, заполняете заявление-анкету, и через час или несколько дней туго набитый бумажник приятно оттягивает ваш карман.
Главное - не переоценить возможности
Сведя процедуру выдачи денег к минимуму, банкиры резко увеличили количество своих клиентов и прибыль. Правда, и риск тоже вырос. Ведь отчет о порядочности человека порой составляется на основе заполненной им же самим анкеты.
Так что за скорость придется расплачиваться по более высокой процентной ставке. Ведь у банка нет возможности как следует проверить платежеспособность заемщика, кредит не обеспечен залогом или поручительством и является более рисковым, чем, например, автокредит или ипотека (хотя сумма нецелевого кредита значительно меньше).
Так, заем на покупку машины или жилья в среднем по рынку обходится в 9 - 11% годовых в валюте и 12 - 14% годовых в рублях, а если вы хотите получить наличные, то придется отдавать уже по 16 - 20% годовых в рублях и от 12% в валюте. Кроме того, придется уплатить комиссию за выдачу кредита и ведение ссудного счета.
Зато срок расплаты по «нецелевым» долгам вполне приемлем - от нескольких месяцев до 3 лет.
Прикидывая, на какой срок брать кредит, нужно иметь в виду вот что. Чем кредит «длиннее», тем выше будет процентная ставка, зато ежемесячные платежи окажутся не столь обременительными. Вообще же специалисты советуют не переоценивать свои финансовые возможности и вместе со специалистом банка рассчитать сумму так, чтобы вам приходилось отдавать не более 30 - 35% месячного дохода семьи. Иначе долг может оказаться неподъемным.
НА ЗАМЕТКУ
Требования к заемщикам:
гражданин России с постоянной регистрацией в том регионе, где он оформляет кредит (некоторые банки выдают займы и временно зарегистрированным);
возраст заемщика - не моложе 21 года и не старше 60 лет;
ежемесячная зарплата (или другой доход) - не менее 15 000 рублей;
стаж работы - не менее двух лет, причем на последнем месте работы - не менее полугода.
КОММЕНТАРИЙ
- Главное преимущество экспресс-кредитов в том, что они предоставляются клиентам наличными деньгами на любые цели и оформляются за очень короткое время, - говорит Елена КУЗНЕЦОВА, руководитель пресс-службы Промсвязьбанка. - Например, в нашем банке решение о выдаче кредита принимается в течение получаса.
Еще одна особенность экспресс-кредитов в том, что заемщику потребуется предоставить совсем небольшой набор документов, а залог или поручители не нужны.
