На российском рынке появилось пять миллионов кредитных историй. Не на черном, а законном рынке, который был создан законом «О кредитных историях», принятым год назад. Работать с этой информацией в России имеют право лишь 19 бюро кредитных историй (БКИ), которые зарегистрированы в Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР).
«Все необходимые элементы "мозаики" уже собраны, институт БКИ в России сформировался. Их информацией уже можно пользоваться", - констатировал вчера один из пионеров рынка кредитных историй, занимающийся сейчас их регулированием в ФСФР, Алексей Волков. Дело теперь, по мнению Волкова, лишь во времени - необходимо посмотреть, как кредитные бюро будут работать.
Огрехи закона
Данные о пяти миллионах - это новость. До сих пор никто эту цифру не называл, равно как и не знал, с какой быстротой пополняются досье о неплатежах. Нельзя сказать, что эта цифра внесла полную ясность. Известно, что в историю попадают далеко не все граждане, бравшие кредиты.
И даже данные Центрального каталога кредитных историй ЦБ РФ, где по закону хранится каталог всех заведенных в России кредитных досье, не могут считаться полными.
"У меня лично два кредита в двух банках, но до сих пор информации обо мне нет в ЦККИ", - поделился вчера собственным опытом генеральный директор "Северо-Западного БКИ" Сергей Животов. Опытом делились и другие представители банковских кредитных бюро. Происходило это на "круглом столе", организованном Ассоциацией российских банков. Именно поэтому там не было главного небанковского игрока этого рынка - Experian-Интерфакс, дочерней структуры международной компании Experian.
Закону только год, но участники рынка уже готовы его изменить. «В законе есть огрехи, - признает Алексей Волков. - Но надо принять во внимание, что он писался впервые». И, естественно, Волков предостерегает от скоропалительного вмешательства. Ждать предполагается до нынешней осени. Тогда, по мнению участников рынка, появится первый реальный опыт.
Информационный бартер вместо рынка
Пока, несмотря на всю созданную инфраструктуру, цивилизованного рынка кредитных историй в стране нет, потому что на нем невозможно получать прямую финансовую прибыль.
Все участники рынка признают, что пока истории предоставляются банкам либо бесплатно, либо почти даром. В свое время кредитные организации подписывали договоры с БКИ на компенсационных условиях. То есть в обмен на предоставленную информацию они получали право на бесплатное информационное обслуживание. Сейчас как раз время возвращать "информационный долг".
Для граждан же, по закону, запрос собственной кредитной истории раз в год тоже должен производиться без оплаты.
Миф о добровольном несогласии
Главные "волковские" поправки в закон связаны с установлением ответственности БКИ за достоверность информации. Сейчас эти поправки уже обсуждаются в Государственной думе. И больше всего споров вызывает пункт о том, как "вырвать" из заемщика добровольное согласие о передаче информации в БКИ. "То, что заемщики не дадут своим банкам согласия на предоставление в БКИ информации о себе и своей кредитной истории, - всего лишь миф", - убеждал вчера аудиторию Алексей Волков.
"Проблема уговоров о предоставлении кредитной истории в БКИ возникает лишь при работе с крупными предприятиями", - рассказывает заместитель руководителя направления управления продуктами розничного бизнеса банка "Уралсиб" Альберт Фахрутдинов. Малый бизнес, по его оценкам, идет на это так же охотно, как и физические лица.
Информационная канализация
Параллельно ведется дискуссия и о поставке информации в БКИ небанковскими организациями. За этой нейтральной формулировкой скрывается на самом деле весьма животрепещущая тема - стоит ли разрешить кредитным бюро собирать информацию у коммунальных служб, операторов сотовой связи, электросетей, других организаций, так или иначе поставляющих населению услуги в кредит. Заместитель представителя Дрезднербанка в России Наталья Харун напомнила, что в других странах считается вполне нормальным давать характеристику заемщику по этим параметрам, и уж у операторов мобильной связи БКИ берут информацию охотно. И этой информацией кредитные бюро смогут торговать куда более эффективно. Соответственно, велик риск злоупотреблений именно в этой области. Но в ФСФР, по информации "Газеты", настроены решительно. Такое разрешение будет предоставлено.
