Банк «ТРАСТ» решил думать быстрее

Вчера национальный банк «ТРАСТ» (НБ «ТРАСТ») презентовал программу развития малого и среднего бизнеса. По данным «ТРАСТа», совокупный кредитный портфель банков в данной сфере на сегодня составляет 2–2,5 млрд долл., в то время как потребность в финансировании оценивается в 34,5 млрд долл. Кроме того, банк объявил о готовности идти в народ: клиенту будет достаточно позвонить, для того чтобы специалист выехал в офис и проконсультировал его по оптимальной сумме и срокам погашения кредита. Кроме того, «ТРАСТ» намерен взять на себя допобязательства: если с момента приезда эксперта до принятия решения по кредиту прошло более 24 часов, то стандартная ставка кредита будет уменьшена на 1%. По мнению участников рынка и экспертов, нововведения будут пользоваться успехом. Но только в том случае, если банк действительно сможет выполнить свои обещания. Вчера НБ «ТРАСТ» обнародовал собственную программу кредитования малого и среднего бизнеса под названием «Служба доставки кредитов». По информации банка, потребность в финансировании малого (компании с годовым оборотом 2–2,5 млн долл.) и среднего бизнеса (7–10 млн долл.) составляет 34,5 млрд долл., в то время как кредитный портфель банков в этой нише – всего 2–2,5 млрд долл. Пока, по мнению аналитиков «ТРАСТа», банки опасаются недобросовестных клиентов и невозврата кредитов. Опыт в кредитовании данного сегмента имеют ограниченное количество банков, которые, к тому же, не отличаются слишком быстрым принятием решений (в среднем от 3 до 5 дней). Заметными игроками на нем являются лишь Сбербанк, РОСБАНК, Внешторгбанк, УралТрансБанк, КМБ-БАНК, а среди участников рынка микрокредитования (по оценке «ТРАСТа», индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 200 тыс. долл.) – Импэксбанк, УРАЛСИБ, НБД-Банк, РосЕвроБанк. Как заявил член совета директоров «ТРАСТа» Николай Фетисов, прямые затраты банка на запуск программы составят порядка 8 млн долл., которые окупятся предположительно к концу 2006 г. Программа рассчитана, прежде всего, на российские регионы (по данным банка, предприятия малого и среднего бизнеса сконцентрированы в основном в Центральном, Северо-Западном и Приволжском Федеральных округах). «Эта программа уже работает в 17 региональных офисах, а до конца года их число увеличится до 44. В ближайшее время запускать программу в Москве мы не планируем», – подчеркнул г-н Фетисов. По словам управляющего директора по развитию малого и среднего бизнеса «ТРАСТа» Надии Черкасовой, банк «планирует только в этом году предоставить 9 тыс. кредитов на общую сумму 7 млрд руб.». Банк разделил возможных заемщиков по величине их годового оборота на три группы и дифференцировал для них условия кредитования. Сегодня в рамках программы микрокредитования самые мелкие индивидуальные предприниматели с оборотом до 200 тыс. долл. могут получить кредит до 50 тыс. долл. на срок до 24 месяцев под 18–20% годовых. А для предприятий с оборотом 7–10 млн долл. максимальный объем кредита составляет уже порядка 1,5–2 млн долл. По словам г-жи Черкасовой, для получения такого кредита предприятие должно работать на рынке не менее 3-х месяцев. Примечательно, что банк готов на беззалоговой основе предоставлять суммы кредита до 50%. Залогом же могут выступать основные средства предприятия, автотранспортные средства или товары, находящиеся в обороте. Кроме того, банк берет на себя довольно смелые обязательства: в случае, если срок принятия решения по кредиту превысит 24 часа, он обязуется снизить стандартную процентную ставку на 1%. Участники рынка и аналитики одобряют инициативу «ТРАСТа», однако опасаются, что выполнить обещанное банку будет непросто. Директор департамента малого и среднего бизнеса Импэксбанка Александр Машир считает условия «ТРАСТа» типичными для такого рода программ. Однако рассмотрение заявки в течение одного дня он назвал интересным, «с точки зрения рекламного хода». При этом, по его мнению, необходимо иметь ввиду, что, вероятнее всего, на момент приезда к клиенту последний должен подготовить и предоставить инспектору оговоренный заранее пакет документов, после чего проходит рассмотрение заявки в течение суток. «В целом условия, предлагаемые банком, типичны. Аналогичные условия приняты как стандартные по программе микрокредитования Европейским банком реконструкции и развития», – резюмирует г-н Машир. Однако г-жа Черкасова из «ТРАСТа» подчеркивает, что ранее подобный подход использовался лишь в случае предоставления кредитов в размере до 10 тыс. долл., тогда как в программе «ТРАСТа» речь идет о более крупных суммах. Опрошенные RBC daily эксперты считают взятые на себя банком обязательства рискованными. Ведущий аналитик агентства Standard & Poor’s Ирина Пенкина не уверена, что один день – достаточный срок для оценки кредитоспособности клиента. Однако аналитик ИК «Тройка Диалог» Сергей Донской, оценивая привлекательность условий кредитования «ТРАСТа», заявил RBC daily, что «услуга будет пользоваться успехом». «Если банк будет способен выполнить свои обещания», – резюмировал он.