Когда банк выдает кому-то кредит, он сильно рискует, так как это связано с длительным сроком, на который выдаются деньги. Не редко заемщики берут огромные кредиты, что еще больше увеличивает шанс не возврата. Поэтому, когда человек подает просьбу на заем, его тщательно проверяют и в первую очередь все предоставляемые им документы. Но по документам нельзя определить, насколько человек надежен в качестве платежеспособности. Кредитная история заемщика, только она может дать интересующие сведения банку. Там сказано, как он исполнял свои долговые обязательства. Погашены они или нет. Раньше, при выдаче кредита, информация о его долгах записывалась в заявление со слов самого заемщика. Не редко такие сведения были неправильными, так как он скрывал истинное положение и просто говорил неправду. Теперь ситуация в этом плане существенно изменилась. Сейчас в России есть организация, которая называется Бюро кредитных историй, сокращенно – БКИ. Она была создана более двух лет назад. Там собираются и хранятся сведения обо всех обязательствах заемщиков.
Российское законодательство обязывает любую кредитную организацию взаимодействовать с БКИ. Они должны заключать между собой договора на получение и предоставление информации по кредитам. Для заключения такого договора, необходимо согласие заемщика. После этого, все сведения о нем передаются в бюро. В первую очередь, это персональные данные и информация о кредитном договоре, заключенным с банком. Из бюро все сведения направляется в ЦККИ, являющегося филиалом Центрального банка Российской Федерации. Информация об исполнении взятых обязательств передается в Бюро кредитных историй и там хранится. Если человек оформлял кредиты не в одном банке, то его кредитная история находится в нескольких бюро.
За получением данных, которые хранятся в БКИ, могут обращаться не только кредитные организации, но и сами заемщики. Бывает такое, что потенциальный заемщик, обращаясь в банк за кредитом, получает отказ. При этом у него безупречные документы и хороший доход. В общем, он подходит по всем пунктам.
В этом случае нужно сделать запрос в БКИ, чтобы посмотреть свою кредитную историю. Не редко люди забывают о каких-то мелких недоплатах и не считают это поводом для отказа. Но может быть, что в данных Бюро кредитных историй произошла какая-то ошибка, и чтобы ее устранить, необходимо написать заявление. Но так как кредитные бюро информацией не обмениваются, сначала нужно узнать, где именно хранится ваша кредитная история. Для получения этой информации, можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через интернет-сайт Центрального Банка России, а так же через электронную почту каталога. Там необходимо ввести код, который вы должны знать, так как он присваивается при получении кредита. Если код неизвестен, то вы можете сделать запрос через банки или любое бюро, которые предоставляют такую услугу. Этой услугой вы можете воспользоваться бесплатно только один раз в год. За последующие обращения вы должны будете заплатить около четырехсот пятидесяти рублей.
Описанная схема обмена данными на практике не всегда идеальна. Некоторые кредитные организации, выдающие кредиты на выгодных условиях, могут отказать заемщику в выдаче денег, если он не согласен заносить о себе сведения в бюро. Естественно, из-за этого банки не должны отказывать в выдаче кредита.
Но если основная часть заемщиков будет против раскрытия кредитной истории, то и сведения в Бюро кредитных историй, будут недостаточные. Те банки, которые выдают кредиты под высокие проценты, в большинстве случаев не обращаются в БКИ за информацией о клиенте. Они выдают деньги по старинке – на основании обычного набора документов. Такое положение дел, по оценкам специалистов изменится в нужную сторону, через три или четыре года.
В банковской сфере есть такое понятие: негативный момент в кредитной истории.
Это означает, что заемщиками были допущены нарушения. К ним относятся два вида проступков. Одно из них считается незначительным, это задержка в погашении платежей, которая должна осуществляться каждый месяц. Задержки до пяти дней, считаются приемлемыми, если больше, это уже нарушение, хотя и не очень серьезное.
К серьезному нарушению относится непогашение кредита вообще или на протяжении длительного времени. Поэтому, если заемщики не желают запятнать свою кредитную историю, должны своевременно совершать платежи по кредитам и в полном объеме. Самый наилучший вариант, который будет занесен в кредитную историю, это досрочное погашение долга. Ссуда таким заемщикам выдается без лишних проволочек, так как они уже пользуются доверием. Но, тем не менее, свою кредитную историю рекомендуется изредка проверять даже добросовестным людям, не закралась ли в нее какая-нибудь ошибка или неточность.
Основной целью создания Бюро кредитных историй является выдача надежным заемщикам, кредитов на более выгодных условиях и в короткие сроки. Поэтому, всегда отдавайте долг, вовремя и формируйте свою положительную кредитную историю.
