Бум потребительского кредитования привел к росту задолженности по кредитам физических лиц и к росту числа мошеннических операций. На 1 января 2005 года просроченная задолженность по кредитам составляла 1%, на 1 января 2006 года jона достигла 2%. У некоторых банков объем невозврата кредита доходит до 3,5%. По мнению экспертов, виноваты в этом сами банки, которые в большинстве случаев используют упрощенную систему предоставления кредитов.
Такая ухудшающаяся статистика вызвала обеспокоенность главного надзорного органа банкиров - у Банка России. На недавно завершившейся VIII Всероссийской банковской конференции заведующая сектором департамента банковского регулирования и надзора банка России Галина Петрова призвала собравшихся банкиров присматриваться к заемщику повнимательнее.
"Мы призываем, к тому, чтобы банковская система не предоставляла кредиты физическим лицам без необходимой информации о возможности в дальнейшем заемщика погасить этот кредит", - подчеркнула Петрова.
По ее словам, на 1 января кредитный портфель физических лиц ЦБ составил более 1 трлн. руб. Тем не менее, доля кредитов предоставляемых физическим лицам снизилась с 51% в 2005 году и до 47% в 2006 году. Как отметила Г.Петрова, это обусловлено концентрацией рисков кредитов.
Рост просроченной задолженности, по мнению специалистов ЦБ, вызван также и проблемами в законодательстве. "Мы пользуемся общими положениями, которые находятся в гражданском кодексе, - говорит Г.Петрова. – Однако в этой ситуации нужен специальный закон, который позволит решить многие проблемы".
Не решит, по крайней мере, в ближайший год точно, проблему невозврата кредитов и недавно созданные кредитные бюро. Это признают и сами банкиры. На той же конференции Президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев заявил, что в ближайшие годы кредитные бюро не смогут обеспечить потребность в полной и достоверной информации. Более того, по его мнению, не следует форсировать этот процесс. Насильно заставлять банки делиться информацией никто не станет.
"Рано или поздно процесс консолидации произойдет, и банки откроются друг для друга, - считает банкир. – И абсолютно не важно, каким образом будет происходить накопление массива информации - в нескольких крупнейших бюро или в большом числе мелких".
Скачок в развитии Бюро кредитных историй произойдет тогда, когда банки и заемщики увидят реальную выгоду от создания кредитных историй, считает А.Мурычев. Роль законодателя и регулирующих органов здесь будет более значимой, если они дадут возможность банкам классифицировать кредиты, предоставленные заемщикам с положительной кредитной историей, в более высокую категорию качества. Соответственно, для банка понизятся нормы резервирования, а для ссудополучателя - ставка по займу.
Другим положительным моментом в накоплении массива информации могло бы стать предоставление возможности заемщику через банк пополнить свою кредитную историю сведениями о полученных и погашенных до вступления в силу закона займах.
