Петербургские банки готовятся к освоению нового рынка: снижение процентных ставок по ипотеке делает привлекательным выкуп долгов.
Ставки снижаются медленно, но неуклонно. По оценкам Андрея Пименова, заместителя главы петербургского представительства Городского Ипотечного Банка, за последние 5 лет они упали на 3—5%. Однако получатели кредитов этого не ощущают. Даже если договоры предусматривают возможность понижения кредитной ставки, на практике такого не происходит.
«Изменение фиксированной ставки в нашем банке возможно только при форс-мажорных изменениях в экономике», — подтверждает Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного и потребительского кредитования петербургского филиала ОАО «Внешторгбанк».
«Если клиент хочет снизить ставку по кредиту, он должен подать заявку, которая будет рассмотрена коллегиальным органом», — рассказывает Лариса Сергеева, исполняющий обязанности руководителя отдела кредитования частных клиентов Сбербанка. Критерии оценки заявки и условия, которые должны быть выполнены для положительного решения по снижению ставки, в Сбербанке указать не смогли. При этом отклонить заявку могут без объяснения причин.
Отчасти ситуацию спасают плавающие ставки, применяемые некоторыми банками (например, DeltaCredit). Их величина не прописана в договоре и меняется
в зависимости от макроэкономических показателей (например, LIBOR, MosPrime). Но такой механизм более рискованный, и банк закладывает плавающую ставку на 1—2% ниже фиксированной.
Спрос рождает предолжение
По мнению Владислава Назарова, генерального директора Санкт-Петербургского Ипотечного агентства, по мере того как будет развиваться перекредитование, то есть услуга в виде получения нового кредита для погашения ранее взятого, потребность в плавающей процентной ставке отпадет. Поскольку основной объем выданных кредитов приходится на последние 2 года — период, за который ставка по кредитам снизилась лишь на 1—2%, — еще рано говорить о массовом спросе на перекредитование.
Тем не менее в банках отмечают, что обращения подобного рода происходят все чаще. Однако сами кредитные организации еще не готовы оказывать эту услугу. Отсутствует технология: нет нормативной документации, подготовленных сотрудников, согласованной политики различных департаментов. Большинство банков, опрошенных «ДП», подтвердило, что разработка таких механизмов ведется и их внедрение — дело ближайшего месяца-двух. Сейчас лишь Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) декларирует возможность перекредитования, но только в банках, участвующих в программе АИЖК.
Андрей Пименов, заместитель главы петербургского представительства Городского Ипотечного Банка, указывает, что банки уже на данном этапе отрабатывают технологию перекредитования, поскольку спрос на услугу в ближайшие год-два будет расти в связи с тенденцией к снижению ставок.
На заметку
Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного и потребительского кредитования петербургского филиала ОАО «Внешторгбанк», рассчитала «цену вопроса», то есть уменьшение аннуитетного платежа при снижении ставки кредита. При ставке 14% годовых и сумме кредита 1 млн рублей месячный платеж составит 12.435 рублей. При снижении ставки на 1% месячный платеж — 11.715 рублей, выгода составит 720 рублей в месяц, в год — 8640 рублей.
