Приобретая жилье в кредит, мы стараемся выбрать банк, ипотечная программа которого, соответствует нашим запросам. Но, став клиентом банка, всегда ли мы можем рассчитывать на высокое качество обслуживания и индивидуальный подход? К сожалению, нет. Не все банки могут предложить удобное и доступное обслуживание. Поэтому, выбирая банк, нужно учитывать не только выгодные условия ипотеки, но и достойное сервисное обслуживание.
Потенциальные заемщики так интересуются суммой кредита и процентами, что забывают о том, что есть еще и дополнительные расходы, связанные с сервисом (услугами по предоставлению) ипотеки. Между тем они составляют 3-4% от стоимости новой квартиры. Как правило, заемщику приходится платить дополнительно (помимо процентов за кредит). Очень важно еще до подписания кредитного договора узнать все о дополнительных фактических расходах.
На этапе запроса:
1. Сбор за рассмотрение заявки
А именно за то, что банк проверит вашу кредитоспособность и решит, выдавать вам кредит или нет. Многие банки не берут денег за эту услугу, но бывают исключения. Оплата может составить в среднем 50 - 200 долларов.
На этапе оформления кредита:
2. Нотариальное заверение договора ипотеки
С 1 января этого года нотариальное заверение договора по закону стало необязательным, некоторые банки могут требовать подпись нотариуса. А против требования банка, как известно, не пойдешь. Нотариус может взять за составление и заверение договора 1% от стоимости кредита. Но есть банки, которые не требуют нотариального заверения договора.
3. Сбор за открытие и обслуживание ссудного счета
За открытие - от 0,1% до 0,5% от суммы кредита, за ведение - 1-3% годовых. Есть банки, оказывающие такие услуги бесплатно.
4. Оценка недвижимости
Стоит услуга 100-200 долларов. Иногда удастся избежать расходов, если риэлторское агентство имеет специальные соглашения с банком о предоставлении отчета об оценке.
5. Проверка юридической чистоты квартиры
Проверять ее будут как банк, так и страховая компания. Иногда сбор необходимых справок может добавить около 200 долларов дополнительных расходов.
Затраты по перечислению денег:
При получении кредита банк может взять комиссионные за выдачу денег наличными (например, если вы расплачиваетесь с продавцом за вторичное жилье). Комиссия составляет 1% от суммы кредита или может быть фиксированной, например 2000 рублей.
Если вы покупаете квартиру в новостройке, а деньги перечисляете "безналом", комиссия чуть меньше - около 0,5% от суммы кредита.
6. Аренда депозитарной ячейки - около 50 долларов в месяц
7. Конвертация наличных, если вы оплачиваете в рублях кредит, взятый в долларах
Есть банки, которые не взимают плату с клиента, а бывает, что расходы по конвертации составляют 0,5-1,5%.
8. Погашение кредитной задолженности
Банки могут брать деньги за то, что они переводят платежи с одного счета на другой. Сборы могут составлять до 1% от суммы платежа. Дешевле оформить дебетовую карточку банка, выдавшего кредит, и без комиссии зачислять деньги через банкомат.
Страхование:
Ежегодные взносы по страховому договору вам обойдутся в 0,8-1,7% от стоимости приобретаемого жилья. Страхование трудоспособности и жизни заемщика - min 0,5%, страхование непосредственно недвижимости - min 0,3%.
