Альтернативная ипотека

Сегодня все большей популярностью на рынке ипотечного кредитования пользуются сделки, в которых кредит выдается не на всю сумму стоимости приобретаемого жилья, а лишь на разницу в цене между старой и новой квартирой. Некоторые эксперты полагают, что за альтернативными сделками будущее ипотеки в нашей стране. Во всяком случае ряд банков уже активно продвигает специально разработанные под "альтернативу" программы кредитования. Аналитики пророчат большое будущее "альтернативной" ипотеке, исходя из наших жизненно рыночных реалий. А реалии эти таковы: в России пока очень мало людей, располагающих деньгами на приобретение жилья, и очень много тех, кто вместо денег имеет недвижимость. В свою очередь, среди последних все больше граждан, чье благосостояние и доходы растут, и рано или поздно они всерьез задумываются о покупке более просторной, комфортабельной, качественной квартиры. И ипотека в данном случае - оптимальный способ улучшить свои жилищные условия быстро и, что самое главное, так, как хочется, а не как позволяет бюджет. Но все же банков, предлагающих ипотечные кредиты под залог старой квартиры, пока не так много. "Ипотека - еще относительно новая вещь, и не всегда сами люди понимают, что они могут получить от нее, - считает руководитель ипотечной службы корпорации "ИНКОМ-Недвижимость" Лев ПЛЕЦЕЛЬМАН. - И главная задача риелтора заключается в том, чтобы подсказать человеку нужный вариант и помочь приобрести более качественное жилье. Важно оценить правильно ситуацию, подобрать грамотно банк и квартиру, соответствующую требованиям этого банка, чтобы не потерять время. Благодаря ипотеке вместо промежуточного варианта, - скажем, двухкомнатной квартиры, - можно купить сразу трехкомнатную. То есть кредитная схема позволяет более резко (в хорошем смысле) улучшить жилищные условия - получить, как минимум, лишнюю комнату, а иногда и больше. В этом случае покупка в кредит выгодна еще и тем, что не придется лишний раз тратиться на ремонт, переезд, новую мебель, наконец, на посредника. Хотя, конечно, ипотечные схемы довольно сложны и таят в себе много нюансов. Разобраться в них сразу неподготовленному человеку довольно сложно". Банкиры считают, что главное - выдать кредит, страховщики - застраховать все возможные риски, а ведь кто-то еще должен убеждать людей воспользоваться ипотекой. Не всегда и продавцы соглашаются на ипотечную схему, так как в этом случае они должны показывать реальную стоимость квартиры и платить государству соответствующие налоги. Роль "убеждать и разъяснять" берут на себя риелторы. Есть и другой плюс в их пользу. "Некоторые банки вообще предпочитают не общаться с заемщиком напрямую, - рассказывает директор Центра ипотечных программ компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" Елена ПАНОВА. - А в целом статистика такова: из ста человек, обратившихся в тот или иной банк с просьбой о выдаче ипотечного кредита, заем получают только десять. Если же действовать через крупную риелторскую компанию, шансы получить заветный кредит увеличиваются до 90%". Особенность любой ипотечной сделки, а "альтернативной" особенно, еще и в том, что в каждом случае надо подробно разбираться, тщательно сравнивать базовые и особые условия кредитования. И только разложив все по полочкам, делать решительный выбор. Риелторы говорят, что покупка квартиры в кредит сегодня становится модной в определенных кругах - ведь это как нельзя лучше демонстрирует окружающим уверенность человека в своих силах и в завтрашнем дне. Однако есть в этой схеме и свои минусы. Выдавая кредит под залог имеющейся недвижимости, банки заставляют заемщика играть по их жестким правилам и выдвигают ряд условий. Одни банки устанавливают повышенные процентные ставки, другие - требуют погасить кредит в короткие сроки, третьи могут выдать кредит в размере всей стоимости новой квартиры, но при этом обязать продать старую жилплощадь в течение полугода или другого четко оговоренного в договоре срока с момента выдачи кредита. Причем помощь в этом банк оказывать не будет, поиском покупателя и оформлением сделки придется заниматься самостоятельно.