По мере развития ипотеки у нас начинает развиваться и околоипотечный сервис. Сегодня при желании и наличии средств клиент может не прилагать никаких усилий для получения кредита. За него все сделают посредники — ипотечные брокеры.
Как правило, ипотечные брокеры представляют на выбор потребителя несколько видов услуг. Можно воспользоваться только краткой консультацией с обзором ипотечных продуктов, существующих на рынке, или полностью передоверить специалисту подбор оптимальной для вас программы и оформление всех нужных документов.
Необходимость такой помощи по большей части сводится к вопросу, готов ли заемщик платить за экономию своего времени. Многие профессионалы признают, что при желании человек, владеющий навыками поиска в интернете, может самостоятельно подобрать себе оптимальную программу кредитования. Помощь брокера лишь ускоряет этот процесс и снижает вероятность ошибок при выборе банка. Например, распространенный просчет неискушенного заемщика — обратить внимание на процентную ставку, но не учесть при этом дополнительные затраты, предусмотренные в этом банке.
Участие посредника особенно выгодно, когда у компании-брокера есть соглашения с крупными банками о взаимных скидках. В этом случае клиенту, приходящему от "своего" брокера, могут быть снижены комиссионные за оформление кредита или даже процентная ставка. Такие соглашения действуют, например, между Международным московским банком и компанией "Бест-недвижимость", Городским ипотечным банком и рядом крупных риэлторских компаний.
Помимо традиционных консультаций и сопровождения сделки сегодня появились и другие, более специфические предложения. Так, "Лаурел-ипотека" в некоторых случаях помогает своим клиентам оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Если у клиента уже есть одна квартира и компания берет на себя обязательство продать ее, банк может выдать кредит в размере 100% необходимой суммы. После покупки нового жилья клиенту дается срок от шести месяцев до года для продажи старой недвижимости. После того как деньги, полученные от продажи, перечислены в банк, заемщик платит проценты только с остатка долга.
Некоторые брокеры (МИАН, "Фосборн хоум", "Мой дом") имеют в ассортименте услугу рефинансирования. При заметном снижении процентной ставки по ипотечным кредитам они могут разработать для клиента экономную схему перехода с одной программы на другую, где его платежи будут меньше.
Схема работы большинства брокеров предполагает личную встречу с клиентом. Однако отдельные компании ("Легкокредит", Creditstar), наоборот, делают ставку на виртуальное общение с потребителем. При такой схеме потенциальный заемщик заполняет электронную анкету со своими данными и на протяжении всего процесса подбора программы общается с брокером по электронной почте или телефону.
В России пока отсутствуют какие-либо стандарты оплаты брокерских услуг. Поэтому каждая компания устанавливает их в зависимости от своего аппетита и ассортимента.
СТОИМОСТЬ УСЛУГ ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ Брокер Спектр услуг Стоимость МИАН Брокерские*, риэлторские услуги $500 — брокерские услуги вне зависимости от размера кредита (при покупке квартиры через МИАН стоимость брокерских услуг включается в размер комиссионных) "Бест-недвижимость" Брокерские, риэлторские услуги 15 тыс. руб. — кредит до 50 тыс., 0,7% плюс 6 тыс. руб. — больше 50 тыс. (риэлторские услуг и оплачиваются отдельно) "Нова" Брокерские услуги 4,5 тыс. руб. (консультация), 15 тыс. руб. (подбор ипотечной программы) "Мой дом" Брокерские услуги 500 руб. (консультация), 2,5 тыс. руб. (консультация и подбор программы), 17,5 тыс. руб. (оформление всего пакета документов) "Легкокредит" Брокерские услуги (общение через интернет, возможность выезда на дом к клиенту) 15 тыс. руб. (по факту получения кредита) Национальное бюро ипотечного кредитования Брокерские услуги 1% от суммы кредита "Фосборн хоум" Брокерские, риэлторские услуги 2% от суммы кредита (брокерские услуги) 5% от суммы кредита (за комплект брокерских и риэлторских услуг) Creditstar Заочный подбор наиболее подходящей ипотечной программы (без оформления документов) Для заемщика — бесплатно, для банка — $10 за клиента "Лаурел-ипотека" Брокерские, риэлторские услуги 500 руб. (консультация по выбору программы) $500 (оформление всех необходимых бумаг)
* -Консультация, подбор ипотечной программы, оформление пакета документов, необходимого для получения кредита. Источник: "Ф."