Вы пришли к решению, что нужно кардинально менять свою жизнь, поэтому Вы задумались о приобретении автомобиля, квартиры, мебели, товаров? Для всего этого, естественно, необходимы свободные средства, которых, к сожалению, практически не бывает. Поэтому Вы решаетесь на поход в банк для оформления кредита. Сначала следует выбрать банк, что требует определенного времени.
Информацию о банках можно узнать на их официальных страницах в интернете. Там также можно воспользоваться такой программой, как кредитные калькуляторы, чтобы произвести расчет своего взноса. Для определения следует проконсультировать с менеджером. Не нужно бояться задавать вопросы, так как только ответы на них смогут помочь Вам определиться с выбором.
Обязательно следует попросить произвести расчет по кредиту, так как это поможет в сравнении с другими банками. Довольно часто ставки по кредиту одинаковы, а итоговые платежи получаются разными. Вот некоторые причины того, как это происходит:
- Существует понятие «ставка годовых». К примеру, банком оговаривается ставка в размере 20 процентов, при условии, что это ставка годовых. Начисление процента происходит ежемесячно на основной долг по кредиту. Если это процент в год, то начисление происходит на первоначальную сумму кредита. В таком случае, та же ставка 20% в год равна всем 40% годовых;
- Второй распространенной причиной является то, что ежемесячный платеж кроме вознаграждения и выплаты основного долга состоит из определенной комиссии. Комиссия представляет собой некоторую фиксированную сумму. О такой комиссии сотрудники банка сообщают сразу. Эта комиссия не входит в переплату по процентам.
Заняться ее просчетом можно самостоятельно. К примеру, комиссия составляет порядка 0,2% от 10 тысяч долларов, что выражается в ежемесячной уплате 20 долларов. Например, Вам выдали кредит на 5 лет под 15% годовых. Переплата по процентам будет составлять порядка 4 350 долларов, а также комиссия в размере 1 200 долларов. В общем, переплата составит 5 550 долларов за весь период.
Теперь нужно упомянуть о переплате процентов по кредиту. Зачастую банками используются два варианта для расчета платежей по кредиту – равными долями и аннуитетный.
Равными долями представляет собой вид платежа, при котором основной долг выплачивается, фиксировано, изменение претерпевает только выплата процентов, что обеспечивает уменьшение взноса по мере выплаты кредита. Аннуитетный представляет собой платеж, который характеризуется ежемесячной выплатой определенного взноса. Изменения могут произойти только в самой структуре данного взноса (по мере выплата кредита процент уменьшается, а происходит увеличение его основной доли).
К примеру, если платеж аннуитетный, то взнос будет составлять 239 долларов, а сама переплата по процентам составит 4 350 долларов. Если первый взнос будет 291 доллар, а последний 169 долларов, то переплата составит 3 867 долларов, что намного выгоднее.
К тому же, следует уточнить дополнительные расходы по оформлению кредита. Определенные банки берут комиссию просто за рассмотрение Вашей заявки, а также комиссию за организацию кредита, за открытие счета, оплату услуг независимой оценочной компании за оценивание авто или недвижимости, страхование, регистрация залога и многое другое.
