В последние месяцы клиентам становится все труднее найти поручителей по кредитам. Это связано как с повышенными требованиями банка к кредитоспособности поручителей, так и с нежеланием потенциальных поручителей официально брать на себя обязательства по чужому долгу, считают специалисты.
В то же время, с одной стороны, банки выставляют дополнительные требования к поручителям и, рекламируя свои услуги, продвигают кредиты без обеспечения обязательств, стоимость которых выше, но порядок оформления и выдачи проще; с другой стороны, сами граждане в условиях кризиса не хотят рисковать, беря на себя чужие долги.
По информации РБК , Суть программы кредитования под поручительство заключается в предоставлении кредитов, обеспечением по которым выступает поручительство другого лица. В случае невозможности исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита банк вправе потребовать с поручителей вернуть долг . Иначе говоря, поручитель гарантирует банку, что заемщик вернет долг. Именно поэтому требования, которые банки выдвигают к поручителю, идентичны требованиям к заемщику.
Договор
При получении кредита под поручение заключается два договора: основной кредитный (между банком и заемщиком), в котором может быть указано, что поручителем по договору выступает определенное лицо, и договор поручительства (между банком и поручителем), в котором кратко указывается предмет основного договора (сумма кредита, срок его предоставления, процентная ставка) и оговариваются условия поручения.
Ответственность
Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам должник. Однако это правило можно изменить. Для этого нужно указать в договоре пределы ответственности поручителя (банку не выгодно уменьшать размер ответственности поручителя, поэтому он пойдет на заключение договора поручения на основании не полной, а частичной ответственности лишь в исключительных случаях).
Однако, есть еще один способ. Поручитель может не только попытаться минимизировать свои риски, связанные с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком, но и получить за это вознаграждение.
Например, он заключает с заемщиком договор о предоставлении поручительства и прописывает в нем условия возмещения должником затрат поручителя по исполнению поручительства. Помимо материальной выгоды, при наличии такого договора поручитель получит возможность контролировать и возможные изменения в жизни получателя кредита в период использования займа, которые могут существенно повлиять на возврат кредита и объем ответственности поручителя. К тому же в таком договоре можно прописать применение штрафных санкций к заемщику за нарушение им условий как кредитного договора с банком, так и самого договора о предоставлении поручительства.
