Государство дает деньги банкам ему так проще. А вот, что касается помощи заемщикам этот вопрос остается под большим вопросом.
Что сделано?
Уже введена в действие программа реструктуризации ипотечных кредитов. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует таким образом поддержать 16 20 тысяч семей, которые в результате сокращения лишились возможности выплачивать ипотечные кредиты.
Но сложно радоваться даже этому. Так как большинство экспертов и банкиров считают, что, вряд ли эта программа заработает в полной мере.
Не все так просто!
В этой программе тоже есть свои подводные камни. Схема состоит в том, что АИЖК собирается заключать соглашения с банками и региональными операторами об участии их в программе реструктуризации. Заемщик любого банка, не имевший ранее просрочек по выплатам более 90 дней, может получить смешанный кредитный договор, который подразумевает, что кредитор и АИЖК в соотношении 80 к 20 предоставляют средства заемщику для погашения ранее взятого кредита и переоформляют ипотеку с учетом двух кредиторов и залогодержателей. Для этого оформляется трехстороннее дополнительное соглашение к ранее заключенному договору. Если в своем банке заемщик получил письменный отказ в реструктуризации, он может подать заявку в АИЖК.
В том случае если заявка будет одобрена, агентство предоставит заемщику целевой стабилизационный заем в виде снижения платежей на льготный период времени, который устанавливается индивидуально, но на срок не более одного года. После восстановления им платежеспособности сумма ежемесячных платежей изменится с учетом предоставленной заемщику ранее отсрочки по платежам.
Надо отметить, что требованиям программы будут соответствовать далеко не все заемщики. Совершенно естественно, что инвестиционные квартиры рассматриваться не будут. Более того, кредиты с первоначальным взносом менее 20% на сумму, превышающую 1,5 млн рублей, считаются кредитами повышенного риска, так как экспертами было установлено, что квартиры, приобретенные в 2007-м начале 2008 года с указанными показателями, являются чаще всего предметом для инвестирования.
С инвестиционным жильем все ясно, но как объяснить пункт, по которому заемщику одобрят реструктуризацию, только если у него нет в собственности, к примеру, автомобиля (а также акций, паев и т.д.)?
Автомобиль к делу никакого отношения не имеет, комментирует президент Международной ипотеки и недвижимости, председатель Комиссии по развитию ипотечного кредитования Госдумы третьего созыва, автор Законов Об ипотеке , Об оценочной деятельности , Об эмиссионных ипотечных ценных бумагах Иван Грачев. Если мы решаем проблему жилищную, надо жильем и заниматься.
Кроме того, для получения поддержки заемщик не должен иметь квартиру и в социальном найме. Если ипотечник должен быть прописан исключительно с родителями в одной квартире, но взял другую для создания собственной семьи, скорее всего, его отправят обратно к маме с папой.
Реструктуризация также проводится кредитором или АИЖК с учетом оценки существующей доходности и потенциальной возможности восстановления в будущем платежеспособности в объеме, достаточном для осуществления выплат по реструктурированному займу.
Получается странная ситуация. Разработанная программа пущена в ход без надлежащей доработки, интересы простых людей не особенно то учтены, зато выполнение поручения можно отметить галочкой.
Государство банкам в помощь!
И в то же время государство выделяет огромные суммы для поддержания банковской системы. Только куда уходят все эти деньги, если должной помощи заемщикам не может быть оказано, непонятно.
