Начальник отдела экспертизы и контроля кредитных операций Северо-Западного территориального управления «Росбанка» Александр Рябов: «Объем кредитов на подержанные автомобили в этом году стали занимать почти половину всех автокредитов».
Банки начали кредитовать покупку автомобилей старше 7 лет и с пробегом до 200000 километров.
На рынке подержанных авто происходят позитивные изменения. Как и раньше, много «старушек» продается из рук в руки на авторынках. Чистота таких сделок и результат моментальных продаж впоследствии приносят новым владельцам только неприятности. Но значительно более низкая цена, чем у новых автомобилей, продолжает привлекать потенциальных покупателей. Они знают, что «старушки» еще послужат. Поэтому банки, чуткие к запросам рынка, стали гораздо лояльнее в выдаче кредитов на их приобретение и разрабатывают новые схемы продаж.
Биография должна быть без «пятен»
По оценке экспертов автомобильного рынка, в 2006 году легальная торговля подержанными автомобилями почти полностью перейдет из рук частников в автосалоны, что сделает этот рынок более прозрачным. И у банков появляется дополнительный интерес в кредитовании покупателей старых авто.
Но стремясь снизить собственные риски, банки выставляют довольно жесткие требования к машинам и месту покупки. Как правило, это иномарка не старше 5 лет с пробегом не более 100 тысяч километров, ввезенная официальным дилером. Но не все так суровы. По словам начальника отдела экспертизы и контроля кредитных операций Северо-Западного территориального управления «Росбанка» Александра Рябова, банк кредитует иномарки не старше 7 лет (на момент погашения кредита - не старше 10 лет) с пробегом не более 200000 километров. В «Уралсибе» каких-либо ограничений, касающихся марки машины и пробега, нет, однако возраст иномарки не должен превышать 10 лет, отечественного авто - 5 лет.
Интересует банк история авто, а также факты, связанные с его эксплуатацией. Заемщиков эти условия устраивают, поскольку, приобретая б/у автомобиль в кредит, он получает определенные гарантии чистоты сделки. Правда, эти требования не всегда радует продавцов, ведь не все автомобили имеют безупречную биографию. Достаточно большое количество иномарок ввезено в Россию неофициальными дилерами, и продать их через автосалон весьма проблематично.
Покупателям таких машин целевой кредит на сомнительную машину не дают, а предлагают просто потребительский кредит, который на несколько процентов выше.
Покупка - только по правилам
Кредит на покупку подержанного авто банки дают в том случае, если машина приобретается в салоне, с которым банк имеет договоры о сотрудничестве. Выбрав там подходящую машину, клиент заключает с автосалоном договор купли-продажи, оплачивает первоначальный взнос, страхует риски по поводу хищения и ущерба, получает счет на оплату оставшейся суммы, приносит все эти документы в банк, и там ему открывают кредитную линию.
У частных лиц разрешают покупку в кредит тот же «Росбанк», «Уралсиб» и другие. Но при этом продажа автомобиля должна быть оформлена через автосалон. Покупать б/у машины в кредит можно и на территории авторынков. Специальным требованием этой программы является поручительство продавца подержанного автомобиля за исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Кроме того, требуется страхование жизни и здоровья заемщика и оформления полисов по всем видам автострахования.
На бэушное авто кредит дороже
В программах кредитования подержанных автомобилей заемщик, как правило, должен заплатить не менее 20 - 30 % стоимости машины. Ставки таких кредитов составляют 15 - 20 % годовых в рублях и 10 - 13 % - в валюте, что выше, чем для новых машин. Однако эти программы популярны, ведь реально купить подержанную, но еще хорошую «старушку» за $5000.
Препятствием в развитии рынка подержанных автомобилей банкиры называют повышенную его криминализацию и отсутствие единой базы учета машин. Но в планах банков - развитие этого направления. Например, «Росбанк» разрабатывает продукт, который позволит получать кредиты не только на иностранные, но и на отечественные подержанные автомобили в экспресс-режиме с минимальным пакетом документов. Банк «Возрождение» «прорабатывает технологию кредитования покупки подержанных иномарок у физических лиц.
