Пользователи Telegram могут без труда отыскать скидки от 50%, чтобы заказать такси, доставку пиццы и даже покупку предметов мебели. Поставка этих услуг - прерогатива теневых предпринимателей, которые работают с украденными картами и купонами, содержащими промокоды.
Середина прошлогоднего лета для популярного мессенджера Telegram связана с появлением специальных каналов и ботов, предлагающих клиентам воспользоваться необычайно высокими скидками на повседневные услуги, в том числе - поездками на такси, заказом еды в ресторанах и бронированием отелей. Например, сервисы SaleMaster и Easylife, хоть таких ботов в действительности куда больше. Работа «скидочных» ботов основана на одной схеме. Сначала пользователям видна категория доступных услуг и они могут выбрать вызвавшую интерес опцию. Далее бот показывает тех, кто поставляет скидки наряду с отзывами к ним, чтобы клиенты убедились в работе этой системы. Потом пользователи выбирают каждый ту услугу, которая нужна и общаются непосредственно с продавцом, перейдя на его канал.
Алгоритм сделки с поставщиком таков: пользователем перечисляются продавцу деньги по платежному сервису PayPal, а взамен ему предоставляется выбранная услуга — ему доставляется еда или приезжает такси. Как правило, услуги курируются продавцом от начала до конца, весь процесс сопровождеют сообщения в мессенджере. В итоге покупатель понимает, что сервис работает абсолютно легально и находится в тесном партнерстве с поставщиком услуги (допустим, с Uber или «Яндекс.Такси»). Как только сделка завершается, клиент может отозваться о поставщике, посетив специальный форум.
Дать хотя бы примерную оценку размерам этого рынка вряд ли возможно. К примеру, сервис EasyLife представлен одними только поставщиками такси в количестве, как минимум, 15-ти.
Поездки ранжированы и бывают длинными и короткими, при этом скидки на первые выглядят более заманчивы: за 2-часавую поездку на машине марки BMW 5-й серии или другом авто премиум-класса нужно будет заплатить всего 700 руб. вместо 3 тыс. руб. у компании Uber (т.е. экономия составит 76%. При коротких поездках скидка составит примерно 60%. Кроме такси в боте можно найти скидки по доставке цветов, заказу еды и покупке билетов в кинотеатр. Средний дисконт - от 40 до 75%. Аналогичными предложениями с примерно таким же диапазоном скидок можно воспользоваться в сервисе SaleMaster.
По признанию двух участников рынка суперскидок, такие выгодные предложения в Telegram стали реальностью из-за махинаций c похищенными картами и промокодами. Клиенту, обратившемуся за услугами этих поставщиков, никто ничего не гарантирует, а продавец услуг может потерять свою репутацию из-за некачественного сервиса.
Большинство суперскидок в Telegram можно объяснить отмыванием денежных средств, которые были на счетах украденных карт и электронных кошельков. Ворованную информацию карт и кошельков оптом скупают у перекупщиков из «даркнета» (закрытый сегмент Глобальной сети). Обязательное условие - выпуск карт именно в России. Но поиск таких перекупщиков - довольно сложная задача, это сравнимо с поиском иголки в стоге сена.
Для обналичивания денег без самоподставы товары и услуги покупаются теневыми предпринимателями за полную стоимость, а потом продаются клиентам в Telegram, при этом действует большой дисконт. Таким образом махинаторы обналичивают часть суммы с похищенной карты, при этом оставаясь вне поля зрения органов правоохраны. Ведь отслеживание связи между тем, как пополняется кошелек PayPal и вызовом такси в Москве практически невозможная задача. Хотя, стоит отметить, что владельцы скидочных каналов предпочитают совершать покупки при помощи этой схемы товаров премиум-сегмента по стоимости — например, покупку дорогостоящей мебели или поездок на автомобилях класса люкс. Благодаря чему продавцы остаются с максимальной прибылью.
О том, что такие перекупщики существуют, клиенты, как правило, узнают через сарафанное радио, им рассказывают об этом другие пользователи. Но раньше, чтобы привлечь покупателей, пользовались СМС-рассылками. Махинаторы не испытывают недостатка в клиентах. По некоторым данным, заработок одного из таких каналов в Telegram во время предпраздничного ажиотажного периода с 8 по 9 марта превысил 100 тыс. руб.
По словам экспертов, эта схема появилась из-за огромного количества краж карт и информации электронных кошельков через специальные вирусы. По словам заместителя руководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергея Никитина, особая опасность исходит от вредоносных программ, которые были разработаны для платформы Android. Например, в 2015 году при непосредственном участии Group-IB была задержана группировка «5 рейх», организовавшая серии вирусных атак на мобильные устройства, принадлежащие клиентам российских банков. Используя поддельные веб-сайты и окна, маскирующиеся под магазин приложений Google Play и сайты банков нашей страны, хакеры совершали хищения данные пользовательских карт. Перечисления денег осуществлялись через сервисы перевода по СМС-сообщениям. Это - фишингом, один из видов мошенничества.
Ситуация осложнена увеличением методов сокрытия краж от пользователей. Как говорит Никитин, вирусы блокируют СМС о том, что у пользователя произошло списание денег и перенаправляют коды подтверждения транзакции мошенникам. Через отправку кодов на короткие номера возможно в день перевести до 30 тыс. руб. Прошлый год отмечен увеличением количества вирусов, а деньги теперь воруют в автоматизированном режиме. По словам заместителя директора департамента аудита защищенности Digital Security Глеба Чербова, пользователи iPhone также подвержены рискам: если клиент проводит операцию Jailbreak, позволяющую ему получить полный контроль над системой файлов телефона, смартфон становится уязвим перед вирусами и фишинговыми программами.
Купонный бизнес
Наряду с украденными картами поставщики скидок занимаются сбором и активизацией промокодов. Но эта схема занимает меньшую долю рынка суперскидок. По словам некоторых источников, теневыми предпринимателями оптом скупаются скидочные купоны, наряду с покупкой в «даркнете» чужих банковских и сим-карт, часто оформленных на третье лицо, которое даже не знает об этом. Через эти карты поставщики активируют промоакции по купонам, благодаря чему новички получают скидки на товары и услуги, и продают их в Telegram. Но использование этой схемы, впрочем, требует, чтобы новые банковские и сим-карты постоянно докупались. Преимущественно, от скупщиков купонов клиенты в Telegram получают предложения воспользоваться короткими поездками на такси или доставку еды. Для чего услуга просто заказывается у оператора, используется промокод, и указывается адрес заказчика.
Появление в России теневого рынка промокодов началось примерно шесть лет назад, когда был запущен сервис «Яндекс.Такси». В прошлом году отмечено перемещение торгов скидками в Telegram, тогда как прежде они находились на общедоступных форумах и в мессенджерах WhatsApp и Viber. По мнению предпринимателей, этот сервис нельзя назвать прозрачным для правоохранительных органов. На практике это еще больше расширило базу покупателей.
Оценка экспертов деятельности владельцев скидочных каналов - однозначна - она преступна. При этом стать ее жертвами могут не только клиенты-россияне, у которых преступники похитили данные карт и электронных кошельков, но и те, кто покупает услуги в Telegram.
По словам юриста коллегии адвокатов г. Москвы «Барщевский и партнеры» Алексея Дурова, пользователей Telegram, продающих товары, которые были куплены на украденные карты, могут привлечь по ст. 159.6 УК «Мошенничество в сфере компьютерной информации» (предусматривает до 10 лет лишения свободы). При том, что клиента, купившего у него товары или услуги, может признать в качестве соучастника. Тогда человеку, покупающему скидки, тоже может угрожать уголовное наказание, и даже в виде лишения свободы. Мера наказания для соучастника определяется судом.
По словам партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, в соответствии с указанной выше статьей, а также ст. 59.3 УК «Мошенничество с использованием платежных карт», мошенника могут лишить свободы на срок до 10-ти лет, при этом также могут наложить штраф в размере 1 млн руб. или равный его заработку за период до 3-х лет. За махинации с купонами тоже могут привлечь к уголовной ответственности. Но здесь покупатель скидки может избежать обвинения в соучастии.
Если говорить о мессенджере Telegram, то для него действия продавцов скидок не должны иметь правовых последствий, но органы исполнительной власти имеют право настоять на блокировке каналов, которыми пользуются мошенники для передачи своих сообщений, а также если есть соответствующая санкция на раскрытие имеющейся у оператора информации о преступниках.
Впрочем, по мнению главы юридической практики проекта «Роскомсвобода» Саркиса Дарбиняна, уровень раскрываемости дел, которые связаны с отмыванием денег в социальных сетях, довольно низок. Расследование таких преступлений может быть затруднено из-за того, что защита анонимности многослойна, а установить состав преступления при торговле на базе промокупонов, крайне сложная задача.
