В 2016 году доверие топ-менеджеров компаний МСБ к банкам составило 81% - такова оценка специалистов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Вера бизнеса в финансовый сектор повысилась, благодаря мерам поддержки государства и общему снижению ставок по кредитам.
Специалисты НАФИ впервые дали оценку уровню доверия МСБ к банкам. Так, например, у большинства руководителей малых компаний степень доверия банкам - 81%. Полное доверие банкам отмечено у 21% топ-менеджеров малых компаний. 60% их руководителей больше все-таки доверяют банкам, нежели нет. А у 17% - доверия к банкам нет.
По мнению председателя правления МСП-банка, кредитующего главным образом небольшие фирмы, Дмитрия Голованова, в первую очередь, на степень доверия повлияла поддержка государства в сфере кредитования МСБ.
Сегодня актуально действие спецпрограммы рефинансирования кредитов МСБ «6,5%», запущенной МЭР при участии ЦБ. Размер ставок по кредитам на сумму от 10 млн рублей по условиям этой госпрограммы составляет 10,6% годовых для малых компаний и 9,6% — для средних. При этом ставки на рынке по кредитам для МСБ равны 12–15% годовых. Предпринимателям, не располагающим залогом, может быть предоставлена гарантия по ссуде от Корпорации МСП в размере до 50% суммы кредита. Гарантии выдаются и по кредитам на сумму от 10 млн рублей.
Банки, кредитующие малый бизнес, несут повышенные риски. По сведениям ЦБ, по состоянию на 1 января т. г. уровень просрочки по кредитам МСБ был равен 14,2% от числа выданных кредитов, что оказалось почти в 2 раза выше докризисного показателя (7,8% в начале 2015 года).
По словам президента «Опоры России» Александра Калинина, для банков приоритетные направления - сельхозпроизводство, компании торговли и сферы услуг. Менее привлекательны заемщики, представляющие строительную сферу. Сегодня одобрение выносится только по трети всех кредитных заявок МСБ. Поэтому всего 20% предпринимателей намерены кредитоваться, но только 10% все же подают заявки. Впрочем, сейчас на рассмотрение заявок, поданных качественными заемщиками, уходит минимальное количество времени. Банкам нужны качественные заемщики, и они переманивают их.
По словам члена правления ВТБ24 Надии Черкасовой, сегодня конкуренция велика, и банкиры повышают уровень сервиса, занимая новые ниши: они финансируют франчайзинговые бизнес-модели, стартапы и электронную коммерцию.
Как считает Дмитрий Голованов, в текущем году доверие бизнесменов к банковскому сектору продолжит свой рост, ведь поддержка МСБ является одним из приоритетных направлений российского правительства, поэтому меры государственной поддержки этого сегмента расширят, а проводиться они будут банками.
Основные драйверы роста доверия МСБ к банкам заключаются в дальнейшем снижении ставок по кредитам, введении страхования средств на счетах юрлиц и развитии системы гарантирования — к примеру, предоставление гарантий по кредитам от 5 млн рублей.
По мнению Калинина, комфортным уровнем ставок по кредитам МСБ можно считать уровень в 9% годовых. И сейчас есть все основания надеяться на достижение этой планки, если ключевая ставка будет составлять 8% годовых.
