Граждане страны стали куда чаще пользоваться банкоматами, чтобы внести на карту наличные. Благодаря новой привычке россиян, в банках повышается уровень прозрачности совершаемых клиентами операций, Центробанк — уменьшает долю наличных, находящихся в обращении, а правительство — более эффективно борется с теневой экономикой.
Структура экономики страны постепенно становится более чистой во многом именно из-за того, что безналичный оборот наращивается, а ведь именно к этому стремилась власть еще с 2011 года. Как говорят банкиры, Россия становится все ближе к практике европейских стран, где доля операций по снятию наличных в банкоматах приходиться всего 1/3 от всех остальных, проводимых клиентами.
Как констатировали представители крупнейших российских банков, доля клиентов, пользующихся банкоматами, чтобы внести средства, постепенно увеличивается. К примеру, Бинбанк отмечает, что в 2015 году доля операций по внесению средств составляла 15%, а в 2016-м - уже 35%. В банке «Русский стандарт» показатель вырос до 80,2% вместо прежних 79,8. В ВТБ рост составил 1 п. п. - 15%, в ВТБ 24 — 1,3 раза.
Если посмотреть статистику ЦБ РФ, то там можно найти подтверждение этого тренда. По данным ЦБ, за 9 мес. прошлого года гражданами было совершено 8,8 млрд операций (безналичные трансакции), что на 1% выше количества транзакций за весь 2015 год.
Как считает директор департамента ДБО Бинбанка Никита Хомутов, примерно 50% от оборотов пополнения через банкоматные устройства относится к безналичной оплате, то есть увеличивает безналичный оборот.
Как уверен главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, по итогам прошлого года объем наличных денег, зачисленных на карты через банкоматы и отделения банков, был всего 2 раза меньше объема наличности, которая была зачислена по зарплатным проектам.
Очевидно, что большинство клиентов — примерно треть — сначала вносят деньги на карты Сбербанка и потом расходуют их так, как им нужно или хочется. Это те, кто получает зарплату наличными, и зарплатники других банков, не довольные сервисом банка, который ведет обслуживание их зарплатного проекта.
Сбербанк отмечает высокие темпы безналичного оборота. Если прежде клиенты совершали безналичную оплату крупных покупок — к примеру, 10 тыс. рублей они платили с карты, а 500 — наличными, то сегодня наблюдается рост числа безналичных трансакций на мелкие суммы, допустим, оплата проезда в автобусе. Также нельзя не сказать и про увеличение объема p2p-переводов (между физическими лицами). Безналичный способ всё чаще используется при оплате услуг нянь, репетиторов, сборов в детских садах и школах.
Как уверен Матовников, структура российской экономики за счет наращивания темпов безналичного оборота постепенно «обеляется». Такова была цель Минфина и ЦБ еще с 2011 года. Вместе с тем не столь велика доля безналичных трансакций в общем объеме расходов населения. всего 24%.
По словам Матовникова, у нас самые высокие темпы роста безналичного оборота - если сравнивать с развитыми и развивающимися странами, пройдет еще 10 лет и мы совершенно реально приблизимся к 50%-у объему расходов граждан по картам. Понятно, что Россия не достигнет уровня стран Скандинавии — Дании, Норвегии или Швеции, которые почти полностью отказались пользоваться наличными, но мы встанем в один ряд с США, Италией, Испанией и Бразилией, в которых по-прежнему в обращении высока доля наличных денег.
Как уверен первый заместитель председателя банка «Русский стандарт» Евгений Лапин, в качестве драйвера роста платежей по картам выступает покупательский спрос, когда люди понимают, насколько удобен в использовании этот инструмент, особенно, если учесть бонусные программы банков, когда на остаток начисляется определенный процент, когда предусмотрен сashback (клиенту возвращается часть суммы за покупки), когда запущены кобренд-проекты (допустим, банк выпускает карту совместно с авиакомпанией), и по этим картам копятся бонусы или мили.
По словам вице-президента ВТБ Ивана Пяткова, переток расчетов наличными в сферу безналичного оборота денежных средств увеличивает ресурсную базу банков и помогает в существенном снижении расходов на работу с наличными деньгами.
