Еще вчера клиенты бегали за банками, чтобы взять кредит. Сегодня банки распихивают друг друга локтями, чтобы дать нам денег на "самых выгодных условиях". "Собеседник" выяснил, что на самом деле скрывается за "приступом щедрости" банкиров.
У банка главный принцип работы, как у снегоочистителя – грести под себя. Банки дают деньги, рассчитывая в будущем получить намного больше.
К счастью, сегодня разгуляться аппетитам наших ротшильдов не дает конкуренция. Ссудных заведений много, и задача клиента – из большого количества предложений найти наименее жадное кредитное учреждение.
Банки научились скрывать свои корыстные цели. Но способы распознать за звонкой рекламой хитрую ловушку для доверчивых граждан есть.
Ловушка 1. Легкие деньги
"750 тысяч – почти даром", "Не откладывай жизнь на завтра", "Деньги будут у вас уже через три часа после подачи заявки". Создается впечатление, что стоит только постучаться в двери финучреждения, чтобы на следующий день проснуться богатым как Крез.
"Банки намеренно создают ощущение доступности кредита. Это форма рекламы. У потребителя формируется мнение, что если банк так легко раздает деньги, значит, у него их много, значит, этот банк – надежный, – раскрывает банковскую кухню старший кредитный консультант национального кредитного брокера CreditCom Иван Свиридов. – На самом деле многие ведущие банки, которые больше всего засвечиваются в рекламе, выдают до 50 процентов отказов по кредитам. Ни с чем уходит каждый второй клиент. Поэтому не стоит мысленно тратить пока еще виртуальные деньги, тем более заказывать машину, подыскивать квартиру, договариваться о покупке или услуге до получения согласия банка на кредит. У нас были случаи, когда человек заказывал автомобиль из другого региона "под кредит" и в итоге не мог расплатиться, так как получил отказ из банка. Хотя подходил под все формальные условия выдачи кредита".
Понять, по какому принципу банк одним дает кредит, а другим отказывает, обычный человек не сможет. Есть банки, которые "не любят" людей без высшего образования. Другим кредиторам не внушают доверия те, у кого нет собственной квартиры или машины. Все эти условия к заемщику прописаны во внутренних документах банка и являются коммерческой тайной. Узнать, чем же именно вы не приглянулись банкирам, практически невозможно.
Ловушка 2. Махинации с процентами
Если банк заявляет: "Ставка по кредиту рассчитывается в каждом индивидуальном случае" – бегите от него подальше. Наивно думать, что именно ваш "индивидуальный случай" и будет самым счастливым. Скорее всего процентов вам намотают по полной. Банк с такими туманными условиями не лучше коммивояжера, который в итоге всучит вам ерунду по заоблачной цене.
Главный вопрос, который советуют задавать эксперты до подписания кредитного договора: "Какую сумму я должен буду отдать?" Если у вашего кредитора честные намерения, ему нечего скрывать.
Есть банки, которые крутят проценты не на остаток кредита, а на первоначальную сумму, но не афишируют это до тех пор, пока их прямо об этом не спросят. В таком случае кредит получается намного дороже. Взяв взаймы, условно, 100 рублей, вам придется отдать, например, не 120, а все 250.
Другой случай, когда банк проявляет "заботу", которая тоже может выйти клиенту боком. Кредитор обязывает заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Часто эта сумма вычитается из кредита. Например, вам нужно 100 рублей, банк удерживает с них 10 на страховку и мало того, что в итоге выдает вам ни то ни се – 90 рублей, так еще и проценты считает все равно на все 100.
Ловушка 3. Скрытые комиссии
Этим грешат все банки без исключения. Масштаб только разный.
Эти уловки называются "процент за выдачу кредита" и "процент за ведение счета". Первый, как правило, берется один раз, в самом начале. Зато процент за ведение счета станет вашим кошмаром на весь срок выплаты кредита. Эту сумму, так же, как и ставку по кредиту, придется платить каждый месяц.
Ведение ссудного счета, обслуживание – у скрытых комиссий много названий. По сути это одно и то же – к указанной в рекламе ставке по кредиту смело прибавляйте еще минимум 2–3 процента годовых.
"Есть один крупный банк, который в большом количестве бесплатно выдает кредитные карты, – говорит Иван Свиридов. – Но это – мнимая "бесплатность", потому что, даже не пользуясь этой картой, вы каждый месяц будете оплачивать "ведение счета". Закрыть эту кредитную карту тоже не так просто, за это предусмотрен штраф – около 1000 рублей. Только взял эту "бесплатную" кредитную карту в руки – уже должен банку".
Так что помните: кредит вашего доверия пока заслуживают далеко не все банки.
