По оценкам экспертов, потребность петербургского малого бизнеса в кредитных ресурсах составляет около 30 млрд рублей, а удовлетворяется только на 25 %.
Время от времени власть вспоминает, что на Западе бюджет на 60 % наполняют налоги от малого и среднего бизнеса и он же обеспечивает до 30% рабочих мест. Наши показатели в разы скромнее. Развитию этого делового сектора мешает отсутствие у него значительных оборотных средств. Дать их могут только банки. Почему же они «чахнут над златом», но очень скупо кредитуют предпринимателей?
На «круглом столе» «Кредитование банками малого и среднего бизнеса» в Ассоциации банков Северо-Запада его участники активно заявляли о готовности давать кредиты, причем на самых щадящих условиях. Но у банкиров одна просьба к предпринимателям - показывать в документах свое истинное финансовое положение. Работать они согласны только с законопослушным бизнесом.
Дом для предпринимателя
К сожалению, именно полулегальное состояние большей части субъектов малого и среднего бизнеса со всеми их «левыми» схемами, «откатами» и «черным налом» закрывает перед ними двери кредитных учреждений. Конечно, работать без двойной бухгалтерии менее выгодно, но, учитывая мировой опыт развития бизнеса, все-таки придется.
В надежде на это петербургские банки продолжают приглашать предпринимателей за кредитами и даже гордо называют цифры выданных.
Один из передовиков в области кредитования предпринимательства - «Москомприватбанк». По словам начальника отдела микрокредитования Санкт-Петербургского филиала банка Павла Букреева, в этом году банк уже выдано более 600 кредитов на сумму $3 млн руководителям малого бизнеса на приобретение недвижимости, автомашин, пополнение оборотных средств. Как и в других банках, здесь можно взять микрокредит на сумму от $300 на начало бизнеса, не имея кредитной истории. Предприниматели, которые обслуживаются в «Москомприватбанке» не менее 3 месяцев, имеют возможность получить овердрафт, то есть постоянную кредитную линию, ограниченную лимитом по договоренности.
И еще новость: в этом банке предприниматель может взять целевой кредит на 10 лет на приобретение недвижимости без официального подтверждения дохода по программе «Дом для предпринимателя». Эта программа может вызвать особый интерес, ведь не секрет, что банки неохотно выдают потребительские и ипотечные кредиты частным предпринимателям.
Факторинг
В Санкт-Петербурге уже 6 лет работает филиал КМБ-Банка, для которого выдача кредитов малому бизнесу - основной вид деятельности. По «Бизнес-кредиту» здесь можно получить кредит на 2 года без залога до 300000 рублей в течение нескольких дней. При этом от клиента попросят только паспорт с пропиской в Санкт-Петербурге, в крайнем случае - Ленинградской области. Есть в КМБ-Банке более крупные кредиты, под которые требуется частичное обеспечение. Один клиент может взять несколько кредитов. Но и в КМБ-Банке на кредит может рассчитывать только предприниматель, имеющий действующий бизнес сроком не менее 3 месяцев.
Достаточно новая схема кредитования - факторинг, предлагается Санкт-Петербургским филиалом «Номос-Банка». По этой схеме банк финансирует поставщика товаров под уступку денежного требования к покупателю в пользу банка. Другими словами, за 90 % товаров поставщику платит банк, кредитуя получателя. Эта схема очень выгодна малому бизнесу, которому не хватает оборотных средств.
Для принятия решения о выдаче кредита по факторингу инспектор банка обязательно осматривает предприятие. Впрочем, так поступают и в других банках.
В петербургских банках средние ставки по кредитованию малого бизнеса составляют 14 - 15 %. Но заемщикам надо учитывать и скрытые платежи в виде комиссии банка за операцию выдачи кредита. Она составляет 1 - 1,5 %.
Последняя надежда демократии
Понятно, что банк, декларируя помощь малому бизнесу, в первую очередь защищает свои интересы. Тем не менее, малому бизнесу все-таки надо жить и развиваться, и этот вектор совпадает с политическим направлением страны. По мнению председателя Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, малый бизнес - последняя надежда демократии.
Согласно исследованию, проведенному Ассоциацией российских банков, из 100 банков в 2006 году 58 % будут увеличивать кредитование малого бизнеса, 33 % - оставят объем кредитования на прежнем уровне и лишь 8 % сократят его.
