Целью получения кредита на образование может стать его досрочное погашение с более высокой зарплаты, полученной в новой должности.
Общество постепенно привыкает жить в долг — покупка бытовой техники, автомобиля, квартиры в кредит уже не кажется чем-то необычным. А вот учиться на заемные средства при всеобщем бесплатном образовании в России студенты пока не привыкли.
И дело тут не в том, что абитуриенты надеются на свои знания. Непопулярность образовательных кредитов объясняется небольшим выбором программ банков и высокими процентными ставками. Чтобы заплатить за обучение, пока выгоднее взять кредит на неотложные нужды.
В июне этого года министр образования и науки Андрей Фурсенко высказал мнение, что изменить ситуацию могло бы снижение ставок по образовательным кредитам с 19 до 10% годовых в рублях. «В настоящее время в качестве эксперимента ряд вузов используют эту форму, однако банковские ставки по кредитам не всегда приемлемы для молодых людей. По нашим оценкам, в случае снижения ставок кредитования до 10% в год система образовательных кредитов будет широко использоваться», — заявил министр.
Кредитный Запад
Большинство европейских стран широко практикуют обучение в кредит: студент сначала учится несколько лет, а потом возвращает деньги банку. Или делает это параллельно. Основное преимущество данных кредитов заключается в маленьких процентах и больших сроках кредитования. Образовательный кредит условно разделен на два периода: льготный и обычный. В течение льготного периода вы погашаете только проценты по кредиту на обучение, а после окончания учебы и получения диплома к процентам добавляются и выплаты по основному долгу.
Скромный Петербург
Сегодня в Петербурге банки предоставляют кредиты на образование по ставкам до 19% годовых в рублях и до 14% годовых в валюте на срок от года до 11 лет.
Кроме того, в Петербурге банки, имеющие целевые программы по образовательному кредитованию, можно пересчитать по
пальцам одной руки. Это Северо-Западный банк Сбербанка России, Банк Сосье-те Женераль Восток (BSGV), АКБ «СОЮЗ» и Балтийский Банк.
Можно получить кредит как на первое образование, так и на второе или на дополнительное бизнес-образование по программам МВА. В большинстве банков обычно есть перечень вузов, с которыми заключены договоры, и кредиты предоставляются на обучение только в указанных вузах.
Имеет смысл, выбирая программу обучения, интересоваться, с каким банком работает вуз и есть ли специальные возможности для абитуриентов получить кредит банка, с которым у вуза есть договорные отношения. Можно брать кредит как на весь срок обучения, так и на период, для того ^чтобы доучиться оставшиеся курсы. Например, программа кредитования «Образовательный кредит» в петербургском филиале АКБ «СОЮЗ» дает возможность пока только для обучения в Санкт-Петербургском государственном университете.
Подробности получения
У каждого банка есть свои особенности в выдаче кредита на образование.
Наиболее близка к западной системе специальная кредитная линия Сбербанка: он предлагает кредиты на оплату дневного, вечернего и заочного обучения сроком до 11 лет, а максимальная сумма кредита может достигать 90% от стоимости обучения в вузе.
В Сбербанке предусмотрена отсрочка погашения основного долга на период обучения, на период действия академического отпуска и на период прохождения воинской службы.
Срок рассмотрения заявки зависит и от того, прошел ли абитуриент уже вступительные экзамены или еще только собирается это сделать. Для подачи заявки на кредит в BSGV понадобится письменное подтверждение поступления в вуз. Поэтому, прежде чем идти в банк, придется сдать вступительные экзамены. Такой порядок компенсируется оперативностью. Подать заявку на получение кредита в Сбербанк можно еще до начала вступительных экзаменов. В этом случае банк выносит решение и определяет возможный размер кредита, исходя из платежеспособности заемщика. После того как заемщик предоставляет в банк договор на обучение, банк определяет максимальную сумму по кредиту. Как правило, она рассчитывается в зависимости от платежеспособности заемщика, предоставленного банку залога по кредиту и стоимости обучения.
Знание - сила
Желающие получить кредит могут столкнуться с проблемой поручительства или залогов. BSGV не требует залога при выдаче кредита, но поручителями по нему должны выступать родители или супруг заемщика.
В качестве обязательного условия получения кредита Сбербанк может потребовать передать в залог недвижимость или автомобиль, ценные бумаги. Сумма кредита на образование не может превышать совокупную стоимость обучения, а выдача денежных средств не производится на руки, а осуществляется путем зачисления средств на счет вуза по предоставленному счету на оплату обучения.
В данном случае большинство банков просто открывают клиенту кредитную линию и оплачивают каждый семестр после успешного завершения предыдущего, о чем запрашивают в вузе соответствующую информацию. Процесс оформления образовательного кредита может показаться более трудоемким, чем оформление других кредитов, и альтернативой может служить получение кредита на неотложные нужды, которым можно распорядиться любым способом, оплатив сразу желаемый срок обучения в любом вузе.
