Что такое ипотечный закладной лист ?
Ипотечный закладной лист - это документ, который представляет собой ценную бумагу. На нее наносятся специальные водяные знаки, обладающие высокой степенью защиты от подделок. Ипотечный закладной лист оформляется на этапе выдачи кредита, если заемщик сам этого хочет. В дальнейшем документ хранится в банке.
Можно сказать, что ипотечный закладной лист, то же самое, что кредитный договор. Но кредитный договор не является ценной бумагой. Тогда как первый может свободно продаваться и покупаться. Такая форма кредитования уже давно практикуется во многих странах мира.
Выгода банков
Задействуя закладные листы, коммерческие банки имеют возможность привлекать дешевые финансовые ресурсы. Потому что, сегодня большинство депозитных средств даются банку в пользование в среднем на 1 год. Банки же выдают кредиты на долгий сроки до 30 лет. и, вполне возможно, что многие коммерческие структуры скоро столкнутся с нехваткой финансовых средств.
К тому же ипотечные закладные дают банкам возможность снижать ипотечные ставки, что является очень весомым преимуществом для потребителей.
Мнение экспертов
По словам экспертов, в РФ показатель по ставкам кредитов снизился в рублях до 11,5%, а в валюте (доллар, евро) до 9,5%.
Отличие ипотечных закладных листов от кредитного договора
В закладных листах содержаться элементы кредитного договора, заявления и срочного обязательства. Заемщик со своей стороны, обязуется выплачивать долг по кредиту и проценты, а также обязуется выполнять обязательства, которые связаны с владением недвижимостью. Как и в кредитном договоре, в закладной могут быть прописаны штрафные санкции или другие меры, которые могут быть применены банком к заемщику в случае невыплаты долга.
Закладной лист обладает материальной стоимостью, тогда как кредитной договор нет. Он может переходит из рук в руки вместе с передачей права взыскания долга с другого лица. В этом он и составляет ценность. В первую очередь для банка, который имеет возможность продать долги другому лицу.
Если, в дальнейшем, ипотечные закладные войдут в моду, то появится вторичный рынок ссуд под залог недвижимости. Закладные листы смогут продаваться целыми пачками. И у банков будет возможность без риска для здоровья привлекать дополнительные денежные средства.
