В Свердловской области решили внедрить оригинальную систему отсеивания нечестных заемщиков. Людям, которые взяли в банке кредит и не вернули, будут ставить в паспорт черную метку. С таким предложением свердловские предприниматели собираются обратиться к областным властям.
Однако банкиры намерены бороться с недобросовестными клиентами иными способами.
Бизнесмены считают, что это единственный выход бороться с должниками. Как сообщили ИА Regnum в Торгово-промышленной палате области, на сегодняшний день задолженность свердловчан перед банками превышает 360 миллионов рублей (более 1,5% от общего объема выданных в области кредитов). Судебные приставы не всегда могут взыскать деньги с неплательщиков. Предприниматели предлагают ставить в паспортах должников специальный штамп - с этой меткой человек не сможет не только получить кредит, но и, например, водить машину.
Приемлемым уровнем задолженности по кредитам физическим лицам считается 1%. Именно такую цифру можно найти в отчетах большинства кредитных организаций. Однако с ростом объемов кредитования физических лиц по всей России наметилась тенденция к увеличению просрочек и задолженности по частным займам. По данным президента Ассоциации региональных банков "Россия" Александра Мурычева, сегодня темпы роста объема просроченных платежей по ссудам опережают рост объемов кредитования - сумма долгов частных лиц за прошедшие девять месяцев выросла на 64%. По экспертным оценкам, в рознично ориентированных банках доля проблемных ссуд может доходить до 15-20%. Однако в финансовой отчетности банков этот показатель занижается, чтобы не портить общие показатели и не навлекать на себя проверки из Центрального банка.
Вот почему Александр Мурычев предлагает радикальный метод борьбы с неплательщиками - внести поправки в Гражданский кодекс, которые позволят объявлять частных лиц, не способных расплатиться по кредитным обязательствам, банкротами. Появление в российском законодательстве нормы о банкротстве, которое сейчас возможно лишь для юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица, применительно к частным лицами позволит банкам в судебном порядке отчуждать заложенное имущество недобросовестных заемщиков. Также предполагается более четко прописать процедуру удовлетворения заемщиком требований всех заявивших о себе кредиторов. Если человек должен нескольким банкам и получал необеспеченные кредиты, то в случае неисполнения им обязательств преимуществом на получение возмещения будет пользоваться тот банк, который обратится в суд первым.
Эта инициатива, по мнению первого заместителя председателя банковского комитета Госдумы Павла Медведева, будет иметь положительные последствия, так как институт банкротства для частных лиц позволит минимизировать финансовые риски банков. А это, в свою очередь, теоретически может привести к снижению ставок по кредитам.
Более перспективным и эффективным способом борьбы с неплательщиками является бюро кредитных историй. Однако пока такие организации работают обособленно, как правило, в отдельных областях. Более крупные бюро кредитных историй пока только собирают базу по плательщикам. Полной картины о том, сколько и кто взял кредитов, по мнению ряда экспертов, не появится еще несколько лет.
Кроме того, Ассоциация региональных банков выступает также с инициативой разработать проект федерального закона о коллекторских услугах, который регулировал бы отношения, связанные с цивилизованным возвратом проблемных долгов по банковским потребительским кредитам, и регламентировал бы деятельность коллекторских агентств.
Практика передачи проблемных долгов сторонним организвциям в России существует, но реализовываться она начала совсем недавно. Свое агентство по "выбиванию" долгов существует у банка "Русский Стандарт". Недавно "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о том, что рост числа просроченных кредитов вынудил банк передать долги агентствам, специализирующимся на взыскании долгов. За прошлый год кредитный портфель банка вырос почти вчетверо - до 19,6 миллиардов рублей, что позволило ему занять долю в 31% на рынке товарного кредитования. Выросла и доля банка по просроченным займам. О своем желании передать взыскание долгов на аутсорсинг коллекторским агентствам объявил и "Внештогрбанк Розничные Услуги".
