В России потребительский рынок кредитования постоянно развивается. Но есть некоторые проблемы, из - за которых тормозится процесс правильного и поступательного развития.
Проблемы потребительского кредитования
1. Несмотря на то, что банки обладают базами данных по кредитным историям в стране, все равно может сохраняться нестабильное состояние. Из - за несовершенства судебной системы банки могут проигрывать большие деньги из-за проблем с невыплатами по безнадежным кредитам.Историческая справка: В России законодательная и практическая работа по созданию кредитных историй ведется (например, принят и с 1 июня 2005 года вступил в силу Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ О кредитных историях , создаются бюро кредитных историй), но больших массивов данных до сих пор не существует. Тогда как на Западе статистика по потребительскому кредитованию ведется десятилетиями (а в США, Канаде, Финляндии и ЮАР - уже более века), это позволяет точнее оценивать риски, упрощает задачи по выдаче кредита, соответственно, все эти факторы влияют на снижение процентных ставок.
2. Большая часть доходов граждан, относящихся к среднему классу, остается в серой зоне. Следовательно, многим кредиты недоступны, потому что белая зарплата не позволяет их взять. Некоторые банки выдают, но не учитывают и не проверяют реальные доходы. Следовательно, отсутствует реальная информация о доходах, так какая может быть речь о цивилизованном кредитовании?3. Важно налаживание долгих отношений с заемщиком. Когда выдаются экспресс-кредиты, достоверность информации проверить быстро нельзя, поэтому процентная ставка будет значительно выше, чем при долгосрочных отношениях банка и потребителя.
4. На фоне популярности экспресс-кредитов может себя проявить в большом объеме проблема неплатежей по потребительским кредитам.5. Те, кто были первыми, хотят укрепиться на рынке, иностранные банки пытаются занять в России свою нишу. В силу отсутствия опыта может ожидаться выдача некорректных кредитов. Это может быть связано с тем, что иностранные банки еще не успели сориентироваться в местных условиях.
6. Иностранные банки чувствуют большой потенциал на российском рынке, поэтому крупные иностранные игроки стремятся тоже выйти на рынок. Для потребителей - это хорошо, так как при количественном росте кредитных продуктов и финансового капитала ставки будут снижаться. Но смогут ли устоять российские банки с их относительно скромными ресурсами - так и остается под вопросом.Самой главной проблемой на рынке потребительского кредитования остается недостаточная капитализация. Средние и маленькие банки просто не имеют возможности занять этот сегмент рынка из-за нехватки средств. Развитие рынка происходит за счет крупных банков.
На 2008 год многие эксперты делают неутешительные выводы о том, что рост рынка потребительского кредитования может быть приостановлен в связи с вышеперечисленными причинами. Но так ли это будет на самом деле - неизвестно. Потребительское кредитование прочно заняло свое место в жизни людей, и вряд ли они захотят отказываться от дополнительной возможности улучшить свою жизнь.