Советы созаемщикам по ипотечному кредиту

В том случае, если вы получаете хорошую зарплату и есть желание купить большую и хорошую квартиру в новостройке, могут возникнуть трудности с получением максимальной суммы по ипотечному кредиту . Именно для этого и требуется созаемщик. При подаче заявления банками будут учитываться и доходы созаемщика, который вместе с основным заемщиком берет на себя финансовую ответственность по выплате кредита. Созаемщик по ипотечной ссуде также становится собственником жилья, приобретаемого в кредит.

Отличия заемщика и созаемщика

1. Созаемщик нужен в том случае, если основной зарплаты заемщика не хватает для удовлетворения кредитной заявки. В каждом банке индивидуальный подход к учету доходов созаемщика.

2. Банком учитывается степень родственных отношений заемщика с созаемщиком.

3. Возможны случаи, когда всю финансовую ответственность берет на себя созаемщик (например, жилье для студента, созаемщиком выступает родитель).

Права и обязанности созаемщиков

1. Созаемщик несет солидарную финансовую ответственность вместе с основным заемщиком по ипотечному кредиту. Следовательно, у них одинаковые права и обязанности.

2. Если главный заемщик оказался неплатежеспособным, вся финансовая ответственность ложится на него. Об этом сказано в ст.323 Гражданского Кодекса РФ .

3. Ответственность созаемщика не снимается до окончательного погашения кредита.

Степени солидарности

1. В первом случае созаемщик вместе с основным должником платит деньги и погашает все банковские комиссии и задолженности.

2. Во втором случае созаемщик начинает выплачивать деньги только в том случае, когда наступает период неплатежеспособности основного должника.

Поручитель и созаемщик - разные вещи

Поручитель - лицо, выступающее гарантом возврата кредита в том случае, если ни заемщик, ни созаемщик не смогут это сделать. На поручителя ложатся возможные судебные издержки, связанные с исполнительным производством. Доходы поручителя, чаще всего, не учитываются при выдаче ипотечной ссуды.

Таким образом, различие между поручителем и созаемщиком состоит в очередности взыскания: если заемщик становится неплатежеспособным , задолженность по кредиту переходит сперва на созаемщика, и лишь в случае его дефолта на поручителя.

Как стать созаемщиком?

У банков существуют свои требования к созаемщикам. Одно из главных требований - это степень родства, возраст от 18 лет, наличие российского гражданства и непрерывного трудового стажа (от 6 месяцев) на момент подачи заявки.

Созаемщиком можно стать автоматически, это обычно относится к супругам. Семейный кодекс РФ относит к совместной собственности любое имущество, приобретенное в браке, значит, расплачиваться за квартиру, приобретаемую в ипотеку, будут оба супруга. Таким образом, банк пытается себя застраховать: в случае развода заемщика не будет проблем с реализацией ипотечной недвижимости, если кредит неуплачен.

Необходимые документы для созаемщика

- паспорт;
- документ о пенсионном страховании;
- регистрация по месту жительства;
- паспорта лиц, проживающих с ним и, кроме того, проживающих отдельно от него супруга(и), родителей, совершеннолетних детей;
-трудовая книжка;
- справка о доходах за истекший год;
- диплом либо другой документ об образовании;
- брачное свидетельство и сведения о детях;
- военный билет;
- удостоверение водителя;
- справки психоневрологического и наркологического диспансеров.

В банке могут запросить подтвержденную налоговую декларацию за предыдущий год, документы, свидетельствующие о наличии недвижимого имущества, счетов в банках и пр.

Страховка

Необходимо заключить договор страхования на двоих, который страхует жизнь и риск потери трудоспособности. Страховые суммы будут различаться в зависимости от ответственности по ипотечному кредиту. Если наступает страховая ситуация, то одна часть долга погашается, вторая часть долга должна быть выплачена.

Созаемщиком лучше становиться только тогда, когда речь идет о вашей семье. Потому что созаемщик становится собственником жилья наравне с основным заемщиком.