Роспотребнадзор намерен создать проект типового кредитного договора и предложить его всем коммерческим банкам. Унификация пунктов кредитного договора призвана сделать условия кредитования более прозрачными и понятными, помочь изжить факты недобросовестного поведения банков. Однако банкиры считают замысел надзорного ведомства утопичным, об этом сообщает Chelfin.ru .
Роспотребнадзор ожесточенно борется за права граждан, пользующихся банковскими кредитами. Ведомство уже больше года через суд пытается признать незаконными дополнительные банковские комиссии, штрафы за просроченные кредиты и досрочное погашение. Рассмотрено уже более десятка дел, но однозначной судебной практики пока не сложилось. Поэтому сейчас, вместо решения спорных вопросов, возникающих между банками и населением, с помощью судебных разбирательств, управление Роспотребнадзора по Татарстану предлагает банкам, выдающим потребительские кредиты, использовать типовой кредитный договор, в котором будет ужесточаться ответственность финансовых организаций перед клиентами.Представители Роспотребнадзора считают, что типовой кредитный договор должен носить рекомендательный характер. Образец создается для облегчения заемщикам возможности отстоять свои права в случае возникновения недоразумений при пользовании кредитом. Как сообщает газета Коммерсантъ , ведомство уже разработало перечень основных требований к документу. К примеру, представители Роспотребнадзора считают, что в кредитном договоре банки должны отражать все важные условия кредитования единым читаемым размером шрифта. Кроме того, кредитные организации не должны фиксировать в договоре согласие заемщика на открытие кредитной карты.
Именно условия предоставления кредитов по пластиковым картам, которые банки рассылали по почте добросовестным клиентам, чаще всего становились причинной обращения граждан в Роспотребнадзор. По словам пресс-секретаря территориального управления Роспотребнадзора по Челябинской области Светланы Ожеред, наибольшее число жалоб поступило от заемщиков банка Русский стандарт .
Люди взяли в кредит в размере 30 тысяч рублей, описывает г-жа Ожеред типичную картину. Для себя они подсчитали, что если будут в течение десяти месяцев вносить указанную в платежке сумму четыре тысячи рублей, то рассчитаются с кредитом. Однако, выплатив эти деньги, они получили письмо от банка, в котором указано, что они должны выплатить еще 30 тысяч рублей. На вопрос Почему? клиентам банка ответили, что минимальный размер платежа предусматривал лишь погашение процентов за пользование ссудой, а сумма долга осталась неизменной .
По словам Светланы Ожеред, банковские юристы очень грамотно составляют договора, понимая, что заемщик прочтет лишь первые две-три страницы, написанные мелким шрифтом, с использованием непонятной для рядовых граждан терминологии.
Недовольство надзорных органов вызывала кредитная политика не только банка Русский стандарт , но и других крупнейших игроков на рынке потребительского кредитования Home Credit and Finance Bank и Росбанка .
В проекте типового кредитного договора Роспотребнадзор также хочет ввести ответственность банка и сервисной компании за сбои в работе автоматических касс приема платежей. Банки должны будут указывать в кредитных договорах точные сроки рассмотрения претензий заемщиков, а также предельные сроки перечисления и размещения на счете средств в счет погашения кредита. Помимо этого, в кредитном договоре должна быть учтена обязанность банка в течение нескольких дней извещать заемщика о не поступившей вовремя оплате.
Прописать в договоре ответственность банка за собственные технические ошибки выглядят вполне разумно, говорит заместитель председателя правления банка Авангард Валерий Торхов. Однако точные сроки рассмотрения претензий по карточным продуктам установить технически невозможно .
По словам г-на Торхова, многие предложения Роспотребнадзора свидетельствуют о некомпетентности сотрудников надзорного ведомства в банковском деле и выглядят популистскими.
По мнению представителей банковского сообщества, особые споры может вызвать пункт, который запрещает банкам пользоваться нормой Гражданского кодекса о договорной подсудности , которая позволяет сторонам определить, в каком суде будут рассматриваться спорные вопросы. Сейчас банки, как правило, указывают в договоре подсудность по собственному местонахождению, что позволяет им сократить издержки на судебные процессы. По словам Светланы Ожеред, на сегодняшний день проблема состоит в том, что все региональные филиалы банков отсылают предъявляемые им претензии в Москву, где располагаются головные офисы банков, поэтому жалобы клиентов рассматриваются довольно долго. Банкиры же считают действующие нормы справедливыми, поскольку подача иска к заемщику свидетельствует о невыполнении им своих обязательств.
