Президентская критика состояния рынка ипотеки вроде бы возымела действие: многие банки пошли навстречу заемщикам. Но как-то своеобразно - вместо кардинального снижения процентов, уменьшается размер первоначального взноса или увеличивается срок выплаты кредита. То есть кредиты не дешевеют, но становятся при этом более достпуными.
Высокий уровень инфляции в стране не позволяет снижать процентную ставку по ипотечным кредитам. Также на развитие ипотеки влияет и рост цен на рынке жилья: ежегодно жилье дорожает на 30-40%.
По информации правительства Москвы, сейчас по программе ипотечного кредитования в столице работает 600 банковских и небанковских организаций (из них 232 банка). Однако, как отметил недавно президент Владимир Путин, отвечая на вопросы россиян, ипотечное кредитование пока не стало в России массовым из-за низких доходов населения, высокой инфляции и отсутствия правовой базы.
Но обозначившаяся уже на рынке тенденция позволяет надеяться, что вскоре все переменится: инфляция вроде бы снижается (в августе даже наблюдалась дефляция, по данным Росстата), доходы населения растут вместе с притоком нефтедолларов. Самой большой проблемой была и остается правовая база.
Итак, на сегодняшний день можно констатировать, что количество кредитных организаций, решивших поиграться в ипотеку, постоянно растет. Рост конкуренции заставляет и новичков, и опытных игроков предлагать более мягкие условия по кредитам: растягивать срок выплат, сокращать планку необходимых собственных средств покупателя квартиры (первый взнос), рассматривать варианты для клиентов с "серой" зарплатой.
Сбербанк
Является крупнейшим банком, работающим в системе ипотечного кредитования. Он предоставляет кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте.
Процентные ставки по кредиту: в рублях - 18 %; в долларах США - 11 %; в евро - 11 %.
Кредиты предоставляются на срок не более 15-ти лет.
Сбербанк выдает кредиты и на приобретение объекта недвижимости, и на строительство (в т. ч. на долевое участие в строительстве), реконструкцию, ремонт (в т.ч. на проведение отделочных работ) объекта недвижимости (в зависимости от порядка оплаты - единовременно или частями).
ПЛЮСЫ: У Сбербанка нет какой-либо фиксированной максимальной или минимальной суммы кредита, в отличие от других банков. Однако максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 90% стоимости жилья. Сумма кредита для каждого заемщика определяется индивидуально, исходя из оценки его платежеспособности, стоимости приобретаемой недвижимости или сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту.
МИНУС: Сбербанк, в отличие от других банков, при выдаче кредита учитывает лишь "белые"доходы (которые подтверждены налоговой декларацией заемщика).
Московское Ипотечное Агентство
Московское Ипотечное Агентство - московский региональный оператор АИЖК, кроме того реализует собственную программу кредитования. Агентство предлагает ипотечные кредиты с процентной ставкой от 13,5 до 15,5 % годовых. Минимальный первичный взнос – от 10 до 50 % стоимости приобретаемого жилья.
ПЛЮС: срок кредитования может колебаться от 10 до 30 лет (по программам социального кредитования – от 3 до 30 лет).
Абсолют Банк
Предлагает весьма привлекательные условия ипотечного кредитования. Для получения кредита необходимо внести не менее 20% от стоимости жилья, иметь работу в Москве, обеспечивающую достаточный доход для погашения кредита. Процентная ставка в Абсолют Банке – от 12 до 14,6 % годовых в зависимости от условий кредита. Максимальный срок ипотечного кредитования – 20 лет.
ПЛЮСЫ: отсутствие ограничений при выборе квартиры или выборе риелторской компании, через которую осуществляется сделка; возможность сразу вселиться в собственное жилье; возможность зарегистрироваться в приобретенном жилье; наличие партнерской программы с ведущими операторами рынка недвижимости; не требуется ни документального подтверждения доходов (то есть учитывается и "серая" зарплата), ни российского гражданства заемщиков, ни дополнительного залога или поручительства.
МИНУСЫ: кредит на квартиру можно получить только лишь в долларах США – не менее $10 тыс. и не более $300 тыс.
Банк Жилищного Финансирования
ПЛЮС: предлагает 9 программ кредитования, как на готовое, так и на строящееся жилье в Москве и Подмосковье, дает возможность подобрать наиболее удобные схемы кредитования, исходя из индивидуальных возможностей. Кроме того, клиентам предлагается, помимо собственных программ банка, воспользоваться кредитом в рублях по федеральной программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с максимальным сроком кредитования до 27 лет.
Банк Москвы
Кредиты предоставляются на приобретение квартир и индивидуальных жилых домов в рублях РФ, долларах США и евро на срок от 3 до 15 лет.
Процентные ставки по кредиту зависят от того, каким образом заемщик подтверждает свои доходы. Если справкой по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, налоговой декларацией по единому налогу, то 13% годовых в рублях РФ, 10% годовых в долларах США, евро. При подтверждении доходов справкой по форме банка процентная ставка равна 14% годовых в рублях РФ и 11% годовых в долларах США, евро.
Минимальный первоначальный взнос от 10% собственных средств от стоимости жилья;
ПЛЮСЫ: отсутствие моратория на досрочное погашение кредита; положительное решение Банка о возможности кредитования заемщика действует в течение 4 месяцев; гибкий подход к подтверждению доходов заемщика; не требуется поручительство третьих лиц.
Банк Сосьете Женераль Восток
Сразу нужно отметить, что этот банк работает на весьма обеспеченную аудиторию. Предоставляет ипотечные кредиты в рублях, долларах США или евро на усмотрение заемщика.
МИНУСЫ: Минимальная сумма кредита - $25 000 (или эквивалент в рублях/евро), максимальная сумма хоть и не установлена, но она не может превышать 70 % рыночной стоимости приобретаемого жилья.
Сроки кредитования довольно ограничены – от 1 года до 10 лет.
Внешторгбанк
Банк, как и многие другие банки, предоставляет ипотечные кредиты в рублях и в долларах США на покупку квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья, а также на покупку квартир в многоквартирных домах на стадии строительства.
ПЛЮСЫ: Воспользоваться ипотечной программой Внешторгбанка может любое платежеспособное физическое лицо вне зависимости от гражданства и наличия постоянной регистрации в г. Москве или Московской области.
При определении максимальной суммы кредита рассматривается доход обоих супругов, в том числе: заработная плата по основному месту работы, включая среднегодовой доход за сверхурочную работу и премии; доход от работы неполный рабочий день и не по основному месту работы; доход в виде стабильных страховых выплат; доход от предпринимательской деятельности; другие доходы.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает несколько ипотечных программ: кредитование на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости; программа ипотечного кредитования на улучшение жилищных условий; программы ипотечного кредитования на приобретение квартир в строящихся домах; программы ипотечного кредитования на строительство и приобретение загородной недвижимости, программы кредитования под залог недвижимости (квартиры, коттеджа).
МИНУСЫ: Срок кредита не может превышать 15 лет. При этом минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Кроме того, кредит предоставляется только гражданам России, достигшим возраста 18 лет и имеющим регистрацию в Москве, Московской области (в регионах Российской Федерации - в местах расположения филиалов Банка).
Городской ипотечный банк
Городской ипотечный банк предоставляет ипотечные кредиты по нескольким программам кредитования. Срок кредита – от 5 до 15 лет. Кредиты предоставляются в долларах США и рублях на сумму до 10 млн рублей или 400 тыс. долларов США. При этом процентная ставка по кредиту может быть от 10,5 % годовых в долларах США и от 14,5 – в рублях.
DeltaCredit банк
ПЛЮСЫ: DeltaCredit банк осуществляет ипотечное кредитование как на рынках готового, так и строящегося жилья. В рамках программ ипотечного кредитования банка нет никаких ограничений по выбору квартиры и риелторской компании. Не требуется предоставления поручительств третьих лиц. Также не обязательно наличие прописки в Москве и Санкт-Петербурге или гражданства Российской Федерации.
Инвестиционный ПромэнергоБанк
Инвестиционный ПромэнергоБанк предоставляет ипотечный кредит на покупку жилья в Москве и Московской области, в рублях РФ на срок до 27 лет.
Ставки по кредиту составляют 14% годовых в рублях при покупке жилья на рынке готового жилья (при кредитовании новостроек ставка составляет не менее 21% годовых до момента оформления права собственности с последующим снижением до 14%), что примерно соответствует текущим темпам инфляции.
МИНУС: первый взнос на покупку недвижимости должен составлять не меньше 30% ее стоимости.
Национальная ипотечная компания
Национальная ипотечная компания предлагает программы ипотечного кредитования в Москве, Московской области (в пределах 50 км от МКАД) и Санкт–Петербурге.
МИНУСЫ: Кредит выдается только в долларах США, его сумма не может превышать 500 тыс. долларов. Минимальный размер кредита – 15 тыс. долларов. Кредит выдается на срок 10 или 15 лет.
ПЛЮСЫ: Однако самое привлекательное из того, что предлагает национальная ипотечная компания – это минимальный размер первоначального взноса, который может быть равен 5% от стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка от 9% годовых.
Райффайзенбанк
Предлагает ипотечные кредиты на приобретение готового жилья на вторичном рынке, а также долевое участие в строительстве в Москве и Московской области. Срок погашения кредита – от 1 года до 15 лет. Процентная ставка может быть от 10 до 14 % годовых, в зависимости от формы подтверждения дохода и срока погашения кредита.
МИНУСЫ: Для получения кредита необходимо иметь подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита, располагать собственными средствами, достаточными для первоначального платежа в размере не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма кредита должна быть не меньше 20 тыс. долларов США (кредит предоставляется только в валюте).
